央行降息 百姓如何理财？

　　上周五央行意外宣布降息，一年期贷款基准利率下调40个基点，一年期定期存款基准利率下调25个基点。本次非对称性降息是央行两年来首次降息，出乎很多专家和学者的意料。降息后普通老百姓如何进行理财才能使自己的财富不缩水？记者专门邀请了兴业银行理财专家为您支招。

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• 兴业银行

　　偏爱定期存款的朋友可以“货比三家”，选择利率最高的银行。比如央行的一年期存款基准利率下调0.25个百分点后是2.75%，但同时允许金融机构存款利率浮动区间上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍，即一年期存款利率最高可达到3.3%。

　　理财产品收益将下降

　　降息后银行理财产品收益将显著下降，这从本周各家银行公布的最新理财产品收益率就可以发现：35天左右的银行理财产品收益率降至4.7%左右；3至6个月的银行理财产品收益率降至4.9%~5%；一年期银行理财产品收益率降至5.1%左右。目前兴业银行在售理财产品收益率有很大优势：336天，参考年化净收益率5.4%~5.5%；168天，参考年化净收益率5.35%~5.45%；91天，参考年化净收益率5.3%~5.38%。建议偏好银行理财产品的客户选择中长期理财产品进行投资，因为未来整体市场资金成本仍有走低趋势，央行再次降息的可能性也不能排除。

　　权益类理财产品盈利空间增大

　　喜欢理财的客户在降息后别忘了进行理财投资组合，因为以往单纯固定收益类理财产品的盈利空间已经被压缩，而降息刺激了权益类理财产品预期盈利空间的增大。权益类理财产品主要包括股票型基金和债券型基金。

　　降息后有利于资本市场发展，从周一国内股市大涨就可以看出降息利好股市，因此专家建议有一定风险承受能力的投资者重点关注股票型基金。今年以来不乏表现优异的基金，其中中邮战略新兴产业净值增长超过70%、工银信息产业基金净值增长超过50%。这两只基金目前已经限制申购，投资者可以继续关注它们的优秀基金经理人管理的其他基金。兴业银行今年4月份代销的中邮核心竞争力，截至11月24日净值增长已达到26%，表现较为优秀，目前正处于限时开放申购期。工银瑞信创新动力股票基金正处于首次认购期，投资者可至兴业银行各网点详细了解。

　　同时降息刺激了债券型基金的净值提升，这一点从周一债券型基金净值普涨也可以看出端倪。建议理财资金长期不用的投资者考虑在组合中增加债券型基金，比如兴业银行代销的兴全磐稳增利债券型基金，截至11月24日，今年以来该基金净值增长已达到27.02%。R

　　（刘诗泉）