央行降息
存款降0.25个百分点
贷款降0.4个百分点
记者 张诗 张海军整理报道
记者对比发现,此次贷款利率调整是自2008年11月27日(下调1.08个百分点)以来最大的一次降幅,而调整后的存款利率则回到2010年底的水平。
央行表示,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。这意味着,一年期存款利率,银行最高可以上浮到3.3%,而目前不少银行一年期存款利率上浮后也是3.3%。
我市某国有商业银行相关负责人表示,央行此次降息并不属于大规模刺激,他更愿将其理解为在整体经济下滑、通胀率很低状态下货币政策进行的适应性调整。他认为,降息或导致一般性存款加速分流理财,促进市场资金的流动性,刺激民生消费。当前,各大商业银行贷款的不良率呈上升趋势,正说明了企业融资难,欠债的人增多,降息很大程度上意味着银行“割肉”给企业,减轻企业负担。
该负责人认为,在此次降息的背景下,各家银行为获得存款,极可能会把存款利率浮到最上限。
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存贷款利息都降了,将从哪些方面影响我们的经济生活呢?
股市
降息后股市多上涨 未来利好有望更多
国信证券湖滨北路营业部投资顾问林东明说,降息超出了市场预期,对股市而言,未来也有更多的利好预期。
回顾历史,2012年7月6日,在央行宣布降息降准之后的第一个交易日,沪指上涨1.01%,深指大涨2.95%。
林东明则认为,降息将利好股市,下周地产、水泥等高负债行业有望走强。对银行股则有利有弊,一方面,银行息差空间确实会缩小,影响业绩,另一方面,降息会降低经济运行的成本,对整个经济是利好,也会增加银行的客户。但总的来看,下周大盘或上演先涨后跌的走势,建议投资者逢高减仓。
楼市
一线城市房价或止跌 三四线城市难以回暖
业内人士普遍认为,降息利好楼市,降低房企的融资成本,楼市促销动力减弱,一二线城市房价或可止跌。
上海易居房地产研究院副院长杨红旭表示,货币宽松,第一利好行业,便是房地产。非对称降息,贷款利率降幅更大,利好个人房贷,房贷成本全线下降,购房需求加速释放。整个信贷成本下滑,开发贷受益,开发商融资成本降,房价促销动力减小。
中原地产首席分析师张大伟预测,房价难以再跌,量价齐涨的可能性非常大。一二线城市,楼市资金面将明显好转,房价再跌的可能性接近于零。然而,三四线因为库存绝对值过高,出现全面回暖的可能性不大。
房贷
20年期百万房贷 月供将省234元
根据央行决定,金融机构五年期贷款利率为6%,五年以上为6.15%。若购房者贷款100万元、银行房贷利率采用基准利率不上浮来估算:
20年分期贷款,月供将减少234元,总利息将减少56179元;30年分期贷款,月供将减少262元,总利息将减少94074元,一辆普通家用汽车的钱就这样出来了。
理财
理财产品收益率 或大面积跌破5%
由于降息,银行理财产品收益率下滑也成了不可阻挡的趋势了。我市某银行人士表示,对于银行理财产品而言,投资端收益的下行,将传导至银行理财产品,银行理财产品的平均收益水平也将进一步下行,预计将跌破5%的水平。
该人士表示,降息周期启动,市民最好趁现在还不是最低的时候,购买一年期以上品种,趁早锁定当前的高收益。
热点解答
降息解决融资难问题
问:为何选择这个时候降息?
答:为解决“融资难、融资贵”问题。
央行昨日称,此次利率调整的重点就是要发挥基准利率的引导作用,有针对性地引导市场利率和社会融资成本下行,促进实际利率逐步回归合理水平,缓解企业融资成本高这一突出问题。
不对称降息为维护存款人收益
问:为何采取不对称降息,大幅下调贷款基准利率?
答:将直接降低贷款定价基准。
央行昨日称,此次较大幅度下调贷款基准利率将直接降低贷款定价基准,并带动债券等其他金融产品定价下调。
从存款利率角度看,存款基准利率的小幅下调与利率浮动区间的扩大相结合,这有利于把正利率保持在适当的水平上,维护存款人合理的实际收益,扩大居民消费,提振内需。
专家观点
存款利率市场化再迈步
招商证券首席分析师谢亚轩:此次采取“不对称降息”,贷款基准利率降幅大于存款,这有助于降低实体经济融资成本;另外,“存款利率浮动上限扩大至基准利率的1.2倍,存款利率市场化进程又往前迈出一步”。
标志着降息周期的开启
民生证券宏观研究院首席经济学家管清友:此次降息标志着降息周期的开启,降息降低融资成本。当银行风险偏好下降,央行释放基础货币无法传导至实体,只能希望通过降息,降低银行负债成本,进而降低实体融资成本。无风险利率下降有利于风险资产(股市和房地产),降息也直接利好于债市,但考虑到市场预期充分,效果不会太明显。
信号意义大于实际意义
知名财经评论员时寒冰:对实体经济而言,降息的信号意义大于实际意义。其一,贷款利率虽然下调了,但可操作性有限,民营企业依然难以享受到贷款;其二,实体经济已经步入衰退轨道,打抗生素作用有限;其三,不对称降息降低银行的利润,银行的日子逐渐变得煎熬;其四,存款基准利率将使得银行更难拉到存款,如果存款有限,就会影响到贷款,商业银行为了拉存款只能变相提高存款利率,这当然会推高贷款利率。换句话说,存贷款利率都很难真正降下来。
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