2014上海市民理财认知及其行为调查报告正式公布

　　随着中国经济持续高速的发展，在过去10年里,国内的个人投资理财市场呈现出了令人惊叹的爆发式增长，人们的理财观念和行为都发生了剧烈的变化，“你不理财，财不理你”的意识正日益深入人心，为越来越多的国人所接受。

　　为了解上海市民对投资理财的认知及其行为，不久前，《理财周刊》联手复旦大学传媒与舆情调查中心、上海理财博览会组委会，开展了“2014上海市民理财认知及其行为”的专项调查，并选择在第12届上海理财博览会开幕前夕公布了这一调查报告。

　　本次调查未采用网络调查方式，而是采用计算机辅助电话调查方式，通过随机抽样方法，运用国际先进的CATI（计算机辅助电话访问）调查设备，成功访问了363位年龄在18周岁以上的上海城乡居民，覆盖了全市17个区县，在95%的置信水平下，抽样误差为正负±5.1%。相比于网络调查仅仅涉及网民群体，本次电话调查的受访者结果更符合社会整体的实际情况。

　　银行储蓄还是上海市民的最爱

　　总体来说，上海市民自发理财的比例较高。调查显示，60.9％的受访者表示自己进行投资或理财（包括银行存款）。然而上海市民的投资理财观念比较谨慎、保守，注重风险控制。超过一半（55.1％）的受访者表示自己选择理财产品的标准是理财产品是否保本（即风险可控性）。与此同时，当被问及最常使用的理财工具是什么时，风险最低、最为稳健的“银行储蓄”以78.3%的比例位居首位，由此亦可看出上海市民投资理财的慎重心态。

　　在谈到最常使用的投资理财工具时，除了银行储蓄（78.3%），比例最高的依次是银行理财产品（41.5％）、股票（41.0％）、信用卡（33.6％）、保险（32.3％）、基金（26.3％）和互联网金融理财产品比如余额宝、P2P等（23.0％）。由于本次调查面向18岁以上年龄层次的上海市民，其中18-30岁的占22.4%，31-50岁的占31.6%，61岁及以上的占27.9%，包括了许多并不经常使用网络的中老年人。因此在总体的人群中，与银行、证券、基金、保险这些传统金融企业所提供的主流投资理财产品相比，互联网金融作为最近1、2年里兴起的新兴投资理财工具，市民的了解和使用程度还不是很高。由此可见，传统的金融机构和产品依然有较大的拓展空间。

　　首选“老实上班”来赚到足够的钱，

　　当被问及“你认为要通过以下哪些方式，才能赚到足够的钱？” 48.8％的上海市民首选“上班致富：老老实实上班，有一份稳定收入，努力存钱”。这显示了上海人踏实、稳重的一面；排在第二位的则是“创业致富：自己创业”，占45.2%，这显示出上海人的创业冒险精神在不断上升；有43.1%的人则把通过“投资股票、基金、房产等金融工具” 致富排在第三位。由此可见，上海人对待赚钱的态度尽管比较踏实稳重，但是也具有了较强的投资理财意识，这也导致上海人的投资风格较为稳健。

　　对黄金、楼市、股市都不大看好

　　稳健保守的投资心态也使得上海的受访者对黄金、楼市、股市等高风险投资工具的信心指数不高。1分表示“非常不看好”，5分表示“非常看好”，受访者对“黄金”、“楼市”、“股市”的信心指数分别为2.56、2.50、2.56，介于“不大看好”和“一般”之间。

　　逾7成上海市民最近一年投资理财赚了钱

　　也正是由于上海人比较看重稳健投资，所以在问及最近一年的投资理财收益表现时，亏损的受访者只占4.5%，不赔不赚的占17.6%，赚0%-5%的占42.7%，赚5%-10%的占25.1%，赚10%以上的占10.1%。可见绝大多数受访者在投资理财的过程中能实现保本，大部分受访者能通过投资理财战胜通胀或银行存款基准利率。其中，净资产超过500万元的家庭，全部实现了保本投资；而净资产低于50万元以下的家庭亏损比例最高，达到10%。这也反映出了不同类别家庭在投资水平上的差异还是比较明显的。

　　近半受访者看好中国未来一年经济发展

　　近半数受访者看好中国未来一年经济的发展，对国家的经济发展充满信心。调查显示，接近半数（49.5％）的上海市民相信未来一年中国经济会更好， 41.9％的受访者认为“差不多”。只有8.6％的受访者认为中国经济会更差。

　　调查还表明，月收入越低的家庭，他们对未来一年中国经济的信心逐渐增强。家庭月收入在5000元及以下的受访者信心最高，家庭月收入在2万元以上的受访者相对信心最低。究其原因，或许与低收入人群收入上涨速度较快有关。近几年，上海持续调高最低工资标准，使得低收入群体的收入有了较明显的上升，这也是他们对中国经济比较有信心的依据。而对于高收入群体来说，他们获取信息的能力更强，更容易发现中国经济中存在的潜在问题，因此会对经济发展的前景产生一定的担忧，导致信心不足。

　　“人际传播”和“网络渠道”是市民获取理财信息主要渠道

　　在关于投资理财信息渠道的调查中，通过“亲朋好友信息传递或交换”和“银行的理财专员”的受访者分别占“50.0%”和“45.8%”。紧随其后的是“网络新闻、网络免费股市看盘软件、网络基金信息”渠道，比例为44.8％。由此可见“人际传播”和“网络渠道”是上海市民获取投资理财信息的最主要渠道。值得注意的是，社交媒体在市民获取投资理财信息的过程中也开始扮演重要角色，有24.5%的受访者选择从“微信”上获取投资理财信息。

　　超过六成的市民还是去实体商店购物

　　近年来，随着互联网金融的迅猛发展，网民尤其是移动端网民增速明显提高，网络购物成为了包括城市居民在内的消费者的一种时尚行为。调查结果表明，有三成（30.6％）的受访者表示自己最常用的购物及消费手段是“网购”。但尽管如此，依然有超过六成（66.6％）的受访者将“实体商店采购”作为自己购物及消费的最主要手段，由此可见，去实体商店采购物品仍是上海市民最重要的购物手段。

　　因此可以预见到，在未来相当长的一段时间内，实体店购物和网络购物将分庭抗礼，共存共荣。由于拥有信息透明、价格低廉、物流便捷等优势，网络购物有可能会越来越多的分割原本属于实体店的消费市场，但实体店带来的良好的购物体验，尤其是餐饮、娱乐、健身、教育等服务性消费则是网购无法取代的。值得一提的是，还有2.7%的受访者把团购、海外代购等更加新潮时尚的购物方位视为自己最常用的购物及消费手段，可见随着互联网技术对生活的进一步渗透，未来市民购物会有更多元化的选择。

　　信用卡还是最常用非现金支付手段

　　另外受访者最常使用的非现金支付手段是“信用卡”（34.0％）。20.0％的受访者最常使用的“支付宝”等第三方支付手段。18.7％的受访者最常使用“网上银行”。此外，有3.0％的受访者最常使用“手机银行”。可见与信用卡相比，互联网金融在日常支付领域的渗透率还不是很高，未来有较大的增长潜力。

　　上海中老年人对理财产品关注角度各不同

　　交叉分析显示，上海老年人更关注理财产品的风险和流动性，中年人更看重理财产品的收益率。70岁以上的受访者由于缺乏靠自身劳动创造更多新的财富的时间和能力，因此把保障现有基本生活、安度晚年作为最迫切的理财需求，他们非常重视“理财产品是否保本”；同时，老年人面临更多的不可预料的大额医疗支出风险，因此“理财产品的期限（流动性）”也非常重要的。与此同时，31-40岁的受访者最看重的是“理财产品的收益率”，这或许与这一年龄段人群肩负的结婚、买房、赡养父母、抚养子女等经济压力较大有关。

　　交叉分析还显示，年龄越大的人群，选择“去实体商店采购”的比例越高；年龄越小的人群，选择“网购”的比例越高。

　　互联网金融产品并不受高收入家庭待见

　　交叉分析显示，净资产在500万元以上的受访者，银行储蓄和互联网金融的比例都最低，而使用银行理财产品、股票、基金、保险、债券、海外投资的比例则明显高于其他群体。可见上海的富裕人群拥有较强的投资理财意识和能力，他们对单纯银行储蓄的满意度较低，同时由于财富基数较大，对投资理财的安全性也有强烈需求，因此对新兴的风险较高的互联网金融产品往往缺乏足够的信任和兴趣，这预示着银行、证券、保险等传统金融机构，虽然面临着互联网金融的强力冲击，但未来依然会有较好的发展空间。