房贷新政“诱惑”大，郑州房贷利率显“抠门”
市民：等落地多观望
等等看再出手
阅读提示|9月30日，央行、银监会联合发文称,首套房的贷款结清后，再次购房仍视为首套房，同时重申了首套房贷首付最低三成、利率最低7折的“下限”。这一房贷新政犹如“
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不少市民寄希望于房贷新政，看房的也比原来多了，特别是想购二套房者称，如果新政落地，最起码首付款会从现在的六成变为三成，减少不少负担。
而记者在郑州各大银行走访，对于房贷还清再买房都算首套房的新政，银行纷纷表态执行和支持，但要等具体细则出台，目前还不清楚具体如何执行，而且利率依然执行的是上浮20%～30%，没有折扣，显得有些“抠门”。
记者徐曼丽文白周峰摄影
郑州|房贷新政出台贷款利率没优惠
9月30日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》。其中，对于首套的重新认定十分引人关注。
《通知》称，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。
此外，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。
10月9日，建行发布新闻稿称，对无个人住房贷款记录或者已结清购房贷款，名下无住房的家庭，申请贷款购买住房，执行首套房贷款政策。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买住房，可参照执行首套房贷款政策。具体操作由各地分行掌握。
10月10日，中行也宣布，按人民银行、银监会通知要求执行首套房贷新政策。
现在距央行和银监会发布的《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》已经半月，记者在郑州经三路、农业路多家银行营业网点走访，各家银行表态肯定会落实新政，但是均表示尚未接到总行通知，目前尚不清楚具体如何执行。而对于房贷利率优惠恐怕很难，郑州没有优惠，仍然是在基准利率基础上上浮0%～30%。
在农业路中行营业网点，大堂经理告诉记者，央行首套房的新政策肯定会执行，但郑州这边目前没有接到总行出台的具体细则，还得再等等。即便总行的细则出台，各地分行也还要根据自己的情况执行。
在中信银行营业网点，一工作人员说：“如果首套房贷款还清再买房就视为首套房，现在银行都按房贷新政执行了。”
“那首套房贷有没有优惠啊？”
“没有优惠，咱郑州这边没有变化。我们行目前执行的仍然是在基准利率上上浮20%。”工作人员向记者解释说。
在建行一营业网点，工作人员称"认贷不认房’的政策已经实施了。但贷款利率并没有折扣，首套房仍然是在基准利率上上浮20%。”
浦发银行工作人员也称：“首套房的重新认定，我们肯定会执行，但现在还不知道总行是什么政策，估计利率方面有优惠的可能性不大。”他表示还需要时间，等上级通知后再说。
采访间，多家银行表述大致相同，都称将落实新政，但表示具体如何执行都还不太清楚。
市民|等着新政“落地”或能省下不少银子
这几年因为房价上涨，导致不少想购房者被各组数据击退，但仍有一些市民为能住上房子，付首付、还月供，早已成为现在都市中的“房奴”一族。记者发现，在一些房产开发商新楼盘里，前来看房的人也多了。
在一房产项目售楼处，记者看到，不少来来往往的看房者出入，在规划沙盘旁，认真地向导购人员咨询、选房。该楼盘销售人员告诉记者，“房贷政策放松后，前来看房的人确实比原来多了，主要是结婚的新人，搬迁换房的、外地落户等需求的购房者。”不过，因为房贷新政还没具体落实，真正签单买房的很少，大家都在等。
而房贷新政的消息出来后，让郑州市民马女士激动不已。
马女士一家现在住在东风路一小区内，一家四口人挤在60多平方米的房子里，且已还清房贷。近期正好和家人看中一套160平方米的房子，她很是动心。她说，如果按房贷新政策走，她再买房子，首付就不用交百分之六十了，可以按首套房交百分之三十了，如果利率能打点折扣，那更能省下不少银子呢。
其实，房贷新政给不少像马女士改善型需求的购房者带来了意外的惊喜，也给想买房的新人们带来了“希望”，可以减少经济压力。是否马上去买房呢？不少市民称，再等等吧，等到新政策真正落地那一天。
一直在看房子的何先生称，他还不急着下手买房，主要还想看看房贷利率到底能不能出现优惠。如果利率真能打7折，那么每个月就能少还几百块钱，一年下来利息就能省下几十万元，最直接的就是能减轻、减少首付的压力及以后的还款利息。
郑州市民小亮说，这确实是个好消息。小亮在2000年贷款买了第一套房，去年年底还清房贷。而现在自己也要结婚了，想再买一套新房作为婚房，现在的房子给父母住。“如果按照现在的政策，首付百分之六十，而且利率上浮20%，压力确实有点大。而如果新政落地，就可以缓解不小的压力。”他开心地说道。
此次房贷新政，最吸引人的就是利率“7折”，许多市民都渴望新政落地后首套房贷款利率还能优惠。但一国有银行相关经济学家称，7折下限并非强制执行，银行会根据风险自主确定房贷利率优惠。“房贷利率7折是理想情况”，对于银行来说肯定要赔本，别说7折了，就连9折的贷款折扣都很难有。从目前来看，房贷新政对银行的约束明显不够，银行的落地政策充分执行的可能性不大，对于贷款利率和首付比例来说，下降的幅度很可能是低于预期的。
业内人士称，新政无疑将对楼市升温起到促进作用，但要真
正消除市场观望情绪，还得看政策落地的效果如何。目前购房者多处于观望状态，一旦各家银行实施细则落地，或激发新一轮的购房热情。
不过，房贷新政对投资、投机型需求仍保持较为严格的限制。政策指出：“对拥有两套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭,又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。”因此，新政落地将有利于楼市交易量的复苏，并对房价止跌企稳形成利好，但难以导致由于购房需求的增加而引发房价的暴涨。
提醒|如果你是这三种情况不宜提前还贷
相关理财专家提醒购房者，如果你处于这三种情况，尽量不要提前还贷：
●签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。
●等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
●等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
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