中国银监会29日发布消息称,同意浙江省杭州市筹建浙江网商银行、同意上海市筹建上海华瑞银行。今年7月份银监会已批准深圳前海微众银行、温州民商银行和天津金城银行三家民营银行的筹建申请。至此,首批试点的五家民营银行已全部获准筹建。
五家试点民营银行各有专长
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“网商银行”的名称让市场充满期待。网商银行筹建负责人表示，网商银行就是互联网商业银行，期望能用互联网的技术、互联网的理念，尤其是互联网信用，去提供适合小微企业和个人消费者的金融服务，拓宽网络商业的边界。
这位负责人表示，网商银行会坚持小存小贷的业务模式，主要满足小微企业和个人消费者的投融资需求，主要提供20万元以下的存款产品和500万元以下的贷款产品。
北京金融衍生品研究院首席宏观研究员赵庆明比较看好阿里巴巴牵头的浙江网商银行模式。“阿里过去几年做小贷积累了很多经验，庞大的电商活跃用户意味着有足够多的客户来源支撑银行规模。也有有效的风控手段。发挥好互联网和大数据的作用，可以实现批量放贷，把成本降下来。”
均瑶集团和美特斯?邦威“民资＋实业”背景，使得华瑞银行具有掌握客户资源、了解实体经济运作需求的独特优势。华瑞银行筹建负责人表示，将充分发挥民营机制的优势，充分发挥上海自贸区特色，形成面向自贸区的，涵盖“结算、投资、融资、交易”的专属金融产品和服务体系；为中小企业的融资难、融资贵探索解决模式，更好地服务实体经济。
此前获批的三家民营银行，除天津金城定位对公业务外，深圳前海微众银行的定位是个人消费者和小微企业，温州民商银行定位于小微企业、个体工商户、小区居民、县域“三农”。
民营银行服务小微企业“门当户对”
长期以来，我国银行业以大中型银行为主，大银行的特性使其天然地愿意服务大客户，难以满足小微企业的要求。为此，业界一直对民营银行寄予厚望，希望借助这一改革创新，缓解小微企业融资困境，为实体经济“输氧供血”。
交通银行首席经济学家连平表示，今年商业银行新增信贷约有四分之一投放小微企业，资金供给再大幅增长的空间不大。这就需要多一些与小微企业相匹配的银行，专心致志做小微金融，配置相适应的业务人员和信贷流程。
“民营银行多是中小银行，服务小微企业"门当户对"。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，“毕竟规模较小，民营银行一开始可能不会对传统银行带来太大冲击。它的意义在于，将互联网金融的理念真正运用到银行的经营实践中来。”
虽然民营银行承载厚望，但短期内民营银行发挥的作用可能还是有限的。连平认为，民营银行的出现将使企业融资难的局面略有改观，未来也不排除将成为服务小微企业的主力军。“不过，目前民营银行还要循序渐进的发展，与此同时，其他资金供给渠道也不能停滞不前，集合债、股票等非银行融资渠道还是不能少的。”
民资实现“银行梦”还有很长的路要走
按银监会要求，民营银行拿到批文后有6个月筹建期，如果没有完成可申请一次延期最长3个月。对于开业后的民营银行如何实现良性发展，业界有不少疑虑。
民营银行背后的不同民营资本，往往有着不同的经营理念和利益诉求，在筹建期就暴露出一些矛盾。例如，华瑞银行的筹建就较为坎坷，由于均瑶的原合作方复星退出，使得市场对于双方分手有着多种猜测。民营银行不同的股东如何有效合作、共谋发展，还有待考验。
“当前银行"躺着挣钱"的时代已经过去，既要有良好的客户资源，又要控制成本、控制风险。民营资本要实现"银行梦"，还有很长的路要走。”赵庆明指出。
首批试点的五家民营银行
名称
深圳前海微众银行
温州民商银行
天津金城银行
浙江网商银行
上海华瑞银行
主要股东
腾讯占30%,百业源占20%,立业占20%
正泰集团占29%,华峰氨纶占20%
华北集团占20%,麦购占18%
蚂蚁小微占30%;上海复星占25%
万向三农占18%;宁波金润资产占16%
上海均瑶30%;上海美邦占15%
阿里网商银行
并非只为网商服务,最高贷款500万
,“蚂蚁小微”认购该行总股本30%成为第一大股东。蚂蚁小微究竟何许人也?内部人士对记者表示,蚂蚁小微是筹备中的阿里小微金融服务集团的工商注册名。此外,“网商银行”是指利用互联网为主要运营手段,而非普遍理解的只给网商提供服务的银行,贷款产品上限将控制在500万。
银行获批后不久,阿里方面就披露了网商银行细节,主要通过互联网为小微企业和草根消费者提供金融服务,也就将其命名为网商。之前浙江网商银行筹建负责人俞胜法曾在某论坛表示,和前海微众一样,他们可能不会在线下设立网点。阿里这次也做出解释,网商银行以互联网为主要手段和工具,全网络化营运,提供有网络特色、适合网络操作、结构相对简单的金融服务和产品。
阿里表示,小存小贷的业务模式会继续坚持,主要提供20万以下的存款产品和500万以下的贷款产品。至于开业时间,他们会根据监管要求,在批复之日内6个月内完成。
上海华瑞银行
落户自贸区,将做差异化智慧银行
对于华瑞银行具体注册资本、业务模式等信息,均瑶集团和美邦服饰双方均未多作透露,不过此前美邦服饰曾发布公告称,将作为两个主发起人之一,拟出资额不超过7.5亿元,参与发起设立华瑞银行。按照美邦服饰持股15%的信息估算,华瑞银行的注册资本可能为50亿元。
华瑞银行筹建负责人表示,将严格按监管部门的要求、在风险可控的前提下,充分发挥民营机制的优势,为金融改革探索创新模式,充分发挥上海自贸区特色,形成面向自贸区的、涵盖“结算、投资、融资、交易”的专属金融产品和服务体系,成为先行先试的窗口。
同时,为中小企业的融资难、融资贵探索解决模式,更好地服务实体经济。并且,华瑞银行提出,将为客户打造差异化的智慧银行,形成良性共赢的生态圈,提供高效、智能、增值的服务和体验。
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