近两日，各认证平台疯传“四大行将出政策，放松首套房认定标准”。昨日，记者从某国有大行高层处获悉，四大行欲放开房贷利率，但目前还没下发相关文件。分析称，可能的政策方向将是“认房不认贷，利率有望下浮至7折”。
房贷松绑风口：大多银行沉默是金
“首套房认定标准将放松”、“只要房贷余额还清都算首套房”的传闻昨日继续发酵。在23日一天的时间里，银行各干各的：有银行辟谣，有银行提出建议，有银行发文，更多的银行沉默。
记者昨日获悉，中国银行个金部已下发通知，鼓励各地方分支行配合地方政府房地产相关政策措施，积极支持居民合理购房需求。通知还表示，要提高房贷审批效率，加大投放，积极营销开发商和中介；根据当地四大行利率平均水平，提供有竞争力的贷款价格。
据知情人士透露，该份通知为房贷定下了总基调，具体的授信政策或在下一阶段出台。
工商银行23日表示，认真贯彻国家有关房地产市场发展的政策导向，一直以来积极支持个人住房和房地产开发的合理信贷需求。该行正密切关注房地产市场的变化和相关政策的调整，并将及时做好相关信贷政策的衔接，不断完善相应的金融服务。
建设银行相关人士23日在接受新华社记者专访时表示，长期以来，建设银行发挥住房金融业务优势，一贯大力支持居民自住购房贷款需求，并建议进一步完善差别化住房信贷政策。
建行表示，将以个人住房贷款为主的自营性业务和以公积金为主的委托性住房金融业务相结合，互相促进协调发展，为居民大众安居、改善住房需求提供有力的支持。
按照现行房贷政策规定，首套房贷可按基准利率执行，有的甚至可以享受优惠；但二套房贷不仅需要首付六成，利率最低为基准利率的1．1倍。不过，不少人对首套房贷的认定标准存在疑义。
建行表示，住房信贷政策的出发点是支持自住、抑制投资投机，具体执行时应从实际出发，考虑合理需求，建议应将完善差别化住房政策提上日程，进一步明确和规范首套房贷支持的范围、条件和标准，切实满足居民家庭购买自住和改善型住房的贷款要求。
分析人士表示，各大城市次第取消限购后，限贷的放松是“大势所趋”。而一些银行人士则担忧，在揽储压力大、负债成本高企的背景下，重回8.5折甚至7折房贷利率，银行未必能做到财务可持续。
房企：尚未收到文件
记者向多家房企了解得知，目前操作基本未变。
“我们还没收到房贷调整的官方消息，一切操作照常。”昨日，广州一家大型上市房企营业部门副总对记者表示。而另一家上海中型房企内部人士也称，“银行执行层面还无任何变化”。
优选财富董事长张虎成认为，松绑限购已经流于形式，限贷放开无疑给市场带来更多信心，“放开限贷短期内可能会起到刺激交易的作用，但我们预计房价调整或会持续到四季度。”
而中原地产首席分析师张大伟表示，“房贷放松对于房地产企稳的帮助，会比限购放松大很多很多。”厦门大学管理学院教授戴亦一也认同这一看法，他认为房地产未来将“结构性回暖”，市场供求关系基本平衡的城市将回暖，而部分三、四线城市跌势难改。
上述上海房企人士也表示，北上广深的限购政策将拖市场回暖的“后腿”。
政策解读：
1 “认贷不认房”不靠谱 或认房不认贷
“‘认贷不认房’就等于全面退出限购令，违背调控目标。” 融360的信贷专家徐瑾分析认为，未来银行对首套房“认房不认贷”机会很大。张大伟同样认为，“认贷不认房”不可能，“有几十套房的投资者还可按首套贷款很滑稽。”但戴亦一认为，由于福建省的细则已明确“认贷不认房”，央行也并未表态，后续政策推出认贷不认房的可能性还是比较大的。
2 首套房利率将下行 最低可7折
昨日记者在采访中了解到，此次四大行调整房贷政策，主要是要响应上级政策，降低实体经济的融资成本。
昨日有银行业内人士表示，未来银行房贷将进一步下行，不排除部分客户会重享7折利率。但业内人士认为，房贷利率打7折“可能性不大”。“除非大规模降准，注入流动性，否则打7折后银行根本无利可图。”张大伟称。
小知识：
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“认房又认贷” 换房成本提升
故事：“认房又认贷”对于换房群体来说，是一道巨大阻碍。陈晨住在北京朝阳区一社区里，由于父母年龄大了，便计划将父母两人接到北京同住。
可是打听下来，自己之前贷款购买的70平米两居室可以卖到260万元，而社区里的三居室总价在420万左右，按照“认房又认贷”的原则，二套房首付70%以上的规定，陈晨看中的三居室首付在300万元左右。“就算把现在的房子卖掉，首付还差很多。”陈晨无奈地表示。
“限贷松绑”有风声没动静
为了房贷省点钱，假离婚还在上演
故事：在南京鼓楼区婚姻登记处，记者碰到了一对来咨询离婚手续的80后夫妻。“取消限购，我们也买不起房啊！拿不出全款，还是要贷款，可限贷没取消啊。”男方说，去年他们添了个孩子，想改善一下居住环境，换套大房子，看中了河西的一个楼盘，要200多万元。以前为了买现在的小房子，已经有过贷款记录了。
夫妻俩想来想去，为了规避房贷政策的限制，依然决定“离婚”。“不能跟钱过不去啊，首套房贷款，能省十几万元。我没有贷款记录，离婚后，把房子都过户给她，我再以自己的名义，贷款买房子。不仅能享受到首套贷，契税也能优惠不少。”
据统计，昨天一天，南京全市有136对夫妻分手，而上周一是165对。婚姻登记处的工作人员表示，取消限购后的影响还没有立即显现，首日的离婚量减少二三十对，并不代表什么。
限购政策对市场的影响作用毕竟有限，在限贷政策依然执行的情况下，要让单身证明迅速降温，一时还很难。
昨天一天，南京全市开出623张单身证明，只比上周一少了68张，平均到11个区，每个区才少开6张。
“买房子贷款了，你别问了，我不想多说。”在记者采访时，一位女士表明：“钱多的人要买三套房、四套房都可以。普通老百姓哪儿有那么多钱。二套房贷款首付还是要60%，而且利率高，哪吃得消。”
算账：100万贷30年 首套二套利息差16万
钱报智库专家、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为，如果传闻中的政策能落地，对楼市也会产生部分刺激作用，有助于释放首套自住房需求和改善性住房需求，但不会引发又一轮房价上涨，因决策层正在进行房地产税立法，住房的投资色彩将逐渐退去。“对购买自住型和改善性住房的老百姓而言，带来的好处是：第一，购买的门槛低了；第二，还款的压力小了。”
如果按照“房贷还清再买算首套”的利率计算，购买第二套房的购房人能省多少钱呢？
如果算作首套房，购房者可以享受优惠，虽然银行目前给出优惠不多，最低有9折，但多数可以享受基准利率。如果按照二套房贷，那么利率最低为基准利率的1.1倍。
记者以贷款100万、贷款30年来计算本息总额。计算发现，如果按照二套房贷计算，要比按照首套房贷多出近16万。
首套、二套房贷利息差值
房贷 本息合计
首套房贷 2287295.48元
二套房贷 2446075.06元
差值 158779.58元
资料来源：上海证券报、钱江晚报、法制晚报、广州日报、现代快报、新京报等
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