深化农村信用社改革 构建"小银行+大平台"发展战略

　　深化农村信用社改革 构建“小银行+大银行”发展战略

　　9月23日，全国首批省联社成立十周年座谈会暨科技与服务高层论坛在江西举行，主题为“小银行+大平台”，而这也是多家省联社年发展的战略规划。

　　会议当天，来自全国的20余家省联社代表探讨农村信用社“小银行+大平台”模式的建设思路、经验做法，尤其对科技信息平台建设中的信息系统、体制机制、人才队伍、风险防控等方面做了重点探讨。

　　信息科技化建设加速发展

　　伴随着我国经济的快速发展，农合金融机构也得到迅猛增长，信息科技应用水平持续提升，一方面提高了业务交易的速度和效率，降低管理成本和交易费用；另一方面信息科技全面渗透到农合金融机构业务、管理的各环节，由此产生的风险却在加剧。

　　《中国农村金融》杂志社张宝成在主持会议时指出，信息科技将决定农村金融机构的成败和未来， 而近年来农村信用社加大对信息科技的投入，也使得网络信息建设步入了快速发展的快车道。

　　银监会信息科技部副主任单继进在会上发言称，农合金融机构近年来的信息科技管理和服务水平得到提升，省县两级法人治理架构偏平化的信息科技管理体制使内部管理效率相对改善，提升了科技管理水平和信息科技服务水平，近一步有效的推动了农合机构的发展。

　　单继进表示，近年来，农合机构不断完善核心系统，渠道类系统等业务处理系统，在提升系统处理能力的同时，也增强了系统的拓展性和灵活性， 通过开办网上银行、电话银行、手机银行，部署自动柜员机、自助转账终端等电子设备，不断优化农村金融服务体系，在支持三农及小微企业发展的过程中，起到重大作用。在完善业务系统的同时，农合机构加快推进信贷、财务、管理绩效等管理类系统的建设，大大促进内部管理水平和风险防范能力的提升，经营管理和决策的科学性和有效性逐步增强。

　　单继进透露，截至2013年年底，农村合作金融机构拥有ATM9.17万台，POS机105.26万台， 总发卡量近6亿张，主要电子交易笔数52.55亿笔，主要电子交易金额33.19万亿元，同比增长38.36%和68.74%，主要电子交易笔数替代率为17.07%， 主要电子交易金融替代率2.98%。信息化建设大力支持了业务的拓展、客户服务和经营管理等工作，信息化建设 已初具规模，走上了良性发展的新轨道。

　　在单继进看来，2013年，农村合作金融机构信息化建设有加速发展的趋势，主要有三个特点：

　　1、支持手机银行、贷记卡、微信银行和二代支付等新业务和渠道建设的发展，增强了机构客户服务能力，拓展了市场。

　　2、以信息化为手段，促进精细化管理，开发和数据仓库等系统，海量存储和分析客户数据，深入挖掘自身客户资源，开展精准营销，

　　3、加强业务风险控制，开发集中授权等风险管理系统，全面增加风险控制管理能力，在监管部门的推动下，农合机构积极探索，逐步形成了适合自身特点的信息科技管理模式，信息科技管控水平提高。

　　记者了解到，大部分省联社和省级农商行设立了由高管层参与的信息科技管理委员会，奠定了信息科技治理的组织基础，信息科技决策主题更加明确，三道防线建设也取得一定成绩，高管层参与跨部门分工合作的科技风险防控体系也逐步形成。

　　构建"小银行+大平台"发展战略

　　2003年国务院下发《深化农村信用社改革试点方案的通知》，确立了农村信用社交由省级人民政府管理的新体制，通过省联社履行对市、县的“管理、指导、协调、服务”职能，从而形成“小法人、大平台”“小法人贴近市场、反应灵敏、决策便捷的优势，又有利于克服势单力薄、信息闭塞、人才不足的缺陷，“小法人、大政府”独特的体制和管理运作模式，而这既保持了县域法人的稳定性，有利于发挥小银行的优势。

　　以2004年5月成立的江西省联社为例，按照"小银行+大平台"发展战略,克服小银行对接大市场、社区银行对接开放性客户和独立自主经营与系统风险防范等矛盾，解决小银行规模过小的问题，扩展规模经济效应。

　　江西省农村信用社联合社理事长肖四如在接受记者采访时表示，农信社在国家有限的政策扶持下，靠自身历史，甩开历史包袱，实现从计划经济的大集体企业到市场经济下混合所有制企业的逐步转型；坚持服务三农的同时，还要去弥补历史包袱，实现自身的可持续发展。“这两点是创造了两大历史奇迹。”

　　会上，江西省联社理事长肖四如作了“构建农村信用社‘小银行+大平台’发展战略”的主题发言。他从农村信用社发展的内在需求、省级联社大平台建设的主要方向和重点、实施“小银行+大平台”战略的最佳结合方式等三个方面，围绕信息科技、电子银行、授信指导服务、交易清算、运营服务、资金营运、财富管理指导服务、业务拓展、产品研发推广、风险合规管理、教育培训、企业文化等12个平台建设进行了重点阐释，明确了农村信用社实现自身持续快速发展的方向和重点，对农村信用社有效破解“三农”难题、发展独具特色的农村金融之路提出了新思路、新路径。

　　在十年的深化改革中，各省（市区）级联社（农商银行）按照国务院《深化农村信用社改革方案》的总体要求，贴近区域实际，遵循发展规律，在体制机制、战略理念、市场定位、产品服务、风险管理、科技创新等各个方面进行了有益探索，尤其在省级联社（农商银行）服务平台建设中创造了优秀成果，形成了“小银行+大平台”的发展模式，既把成员行社打造成具有竞争活力的现代中小银行，又把省级联社（农商银行）打造成充满效力的管理和服务平台，使农村合作金融机构在金融市场上形成了巨大的核心竞争力。

　　据悉，“银行+大平台”是十年来深化农村信用社改革的重要经验，也代表着我国农村合作金融机构未来的发展方向。此次座谈会对于省级联社（农商银行）做强、做优管理和服务平台，弥补成员行社业务竞争中的“短板”，提出了多元化的经验和可资借鉴的模式，对农村信用社凝聚集体力量，充分发挥潜在优势，增强市场竞争力具有重要意义。