商报
重庆商报讯 余额宝之后,阿里再度推出新一代的“宝宝”。昨日,阿里小微金融服务集团(筹)宣布,在今年4月已经试运行的投资理财开放平台招财宝基础上,推出主打功能“变现”,即定期理财产品随时可以转活期。据悉,在该平台上的理财产品,预期年化收益在5.4%~7%,限期为3个月至3年不等。业内分析人士指出,在“宝宝类”产品成为一片红海之后,阿里转做理财金融平台或将引领业界的又一次跟风。
“招财宝低调试运行了4个月,在平台上卖掉了110亿元理财产品,我们的目标是未来几年内做到10000亿元。”昨日,阿里小微金融事业部总经理、招财宝公司CEO袁雷鸣接受商报
“余额宝的用户中,30岁左右的年轻人有50%的用户从来没有过一年期以上定期理财经历。”在袁雷鸣看来,余额宝的用户非常需要一款方便的定期理财产品。
商报记者在招财宝平台上看到,投资者可在上面购买银行、基金、保险公司等金融机构发布的各类定期理财产品,以及中小企业或个人融资者发布的借款产品。商报记者发现,除几款年限在3年期的万能险产品外,其他个人贷产品均被抢购完。投资者现在想购买该平台产品,需要设置预约。招财宝数据显示,过去一周,通过预约成交金额为2.3亿元,占到总成交的67.2%。
据袁雷鸣介绍,通过上线四个多月的试运营,招财宝上产品的平均年化收益率在6.4%~6.9%,期限集中在2~6个月,每一笔融资完成的平均速度为10秒。目前,“招财宝”平台上的定期理财产品,预期年化收益率在5.4%至7%,期限则为3个月至3年不等。据悉,招财宝提供本息保障的理财产品,且购买门槛在100~1000元之间,门槛相对其他银行定期理财产品5万元的门槛较低。
平台功能
个人:定期理财可一键变现
“随时可以变现,这是招财宝的核心功能。”昨日,袁雷鸣在发布会如是表示。他介绍,用户在招财宝购买了高收益定期理财产品后,任何时间需要用钱,都可以立刻变现,并且原产品收益率完全保持不变,“仅需向平台支付按交易金额乘以千分之二的手续费,变现金额将在10秒内打入用户的余额宝内。”
此外,招财宝平台除了普通的购买方式之外,还有一种“预约”购买功能。用户把资金存入余额宝之后,每日已开始产生浮动收益,与此同时一键启动招财宝预约功能,设置好自己期望的产品收益率、投资期限、产品类型等条件,系统将自动进行指定理财产品信息检索,在未来的30天里只要有符合条件的指定理财产品在平台上架,系统将按照用户授权自动下单成交。
企业:投融资交易更便捷
随着新功能“变现”推出,招财宝线上撮合投融资双方的功能也浮出水面。业内人士认为,在小微融资人和3亿支付宝用户之间,搭建撮合投融资需求的开放平台,招财宝的定位与当下的P2P网贷十分相似—通过互联网平台提供资金供需信息,撮合借款人和投资者,让融资者获得资金。
“招财宝与余额宝的‘非战略产品’的定位相比,招财宝有着更大的目标。”袁雷鸣表示按照小微金服的设想,招财宝上面主要的产品会是中小企业贷和个人贷,要给小微企业搭建一个开放的投融资交易平台。“从目前上线的这些融资需求来说,小微企业单笔融资金额不到十万元,非常符合现在小微企业融资的特征。”
“这与普通的P2P网站有几大区别。”袁雷鸣说,招财宝平台自身不发布任何理财产品和借款项目,也不设立资金池,不提供投资担保,不做期限错配。同时,招财宝平台不干预定价,价格由融资方、投资方和提供风险管理的金融机构共同确定。
纵深
互联网金融进入平台时代
易观国际分析师李烨分析表示,招财宝很大程度上是阿里在平台、金融、大数据方面结合的实践,这表明互联网金融已经进入了平台经济时代。
速途研究院院长丁道师认为,无论是招财宝还是之前的百度百发,其核心都是互联网企业基于大数据的互联网金融平台,它们利用有金融需求的双方,在平台达成交易,依托大数据做好低成本融资和做精准化的风险定价,正在不断从融资业务到投资业务多方面覆盖银行的功能。“毫无疑问,互联网金融平台,其服务性、便利性使得它对客户粘性更大,招财宝的退出,必然将引领业界的又一次跟风和竞争。”
“无论是互联网巨头的‘平台’战略,抑或是金融企业在互联网领域的奋起直追,双方在金融领域博弈,使得传统金融业务带来升级转型,使得其透明度、参与度、协作性、中间成本、操作等更能够方便用户,将改善中国金融市场的效率和服务,最终受益的必将是消费者。”
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