留学生善用出国金融产品 留学更从容(图)

　　每到出国留学的高峰，银行就会推出系列关于出国金融的理财产品。暑假过完，一批大小留学生就要远赴重洋了，如何为他们安排合理的理财产品，让国外的学习生活更加从容，是家长们现正操心的事。信息时报记者从银行和理财专家那里获得了 一些建议，可为家长提供参考。当然，与家庭理财同样重要的是，要逐步培养孩子的理财意识。

　　建议一　设定孩子国际信用卡限额

　　有部分年龄较小的留学生通常不擅长理财，也不擅长规划自己的生活。“孩子念高中的时候就在国外了，但是对花钱没什么概念，给一学期的生活费，有时候半学期就花的差不多了。”王女士表示，她也想让小孩养成良好的理财习惯，但给小孩刚刚够的生活费，又担心其出现急需花钱却不够的情况。

　　怎样才能有效监控孩子的开销？中信银行有关人士建议家长办理国际信用卡并申请办理附属卡，给孩子设定好每月消费上限。或者，可以分月给留学生汇出当月生活费，而不是采取一次性汇一个学期生活费的方式。

　　建议二　不差钱也可巧用留学贷款

　　有理财经理认为，对于有意向留学的家庭，即使自己有充足的资金也可以给孩子考虑申请银行的留学贷款，一来可以提早让孩子培养经济独立的意识，二来可以协助家庭做理财规划。

　　不过，从目前来看，每家银行可提供的留学贷款期限并不一样，最高贷款额度也不一样，留学生家庭可根据自身需要选择。比如能提供10年长期限贷款的银行有工行、中行、兴业等。

　　在额度方面，工行的提款型个人留学贷款金额最高不超过200万元，非提款型个人留学贷款金额最高不超过100万元，采用抵押担保的最高不能超过抵押物价值的70%；中行的贷款最高额度原则上不超过在校就读期间所需学杂费和生活费总额的80%；兴业银行则并未设定金额和比例的上限，对于提款型留学贷款额最高不超过留学人员留学费用支出即可。

　　此外，不设贷款比例限制的还有交通银行、浦发银行以及农业银行，仅规定贷款额度不超过通知书及其他有效入学证明载明的各项所需费用总和即可申请。

　　建议三 外币理财要考虑汇率风险

　　5月中旬，光大银行推出了三款针对出国金融的理财产品，三款产品期限都是短期，分别为40天、70天、90天，均针对暑期，为已准备好了出国留学的家庭而设。这三款产品的收益率均为4%。兴业银行也在5月末开始发行94天美元理财产品，年化净收益率达到4%至4.2%；185天的美元理财产品则达4.20%至4.40%。

　　但值得注意的是，外币理财产品不能只看收益，还要考虑汇率波动带来的风险。中行理财经理郭先生举了个例子，某家庭为儿子准备了10万美元作为留学费用，若将这笔钱兑换成人民币按照现汇买入价6.2计算，购买一年期收益率为6%的人民币理财产品，一年后，本息可增加到657200元人民币。而若直接购买一年期收益为4.5%的美元理财产品，那么，到期后本息为104500美元。

　　“两个币种的理财产品收益率通常都不一样，国内的收益率往往会较高，但具体哪一个更划算最后还是要看到期后人民币兑美元的汇率。”中行一位理财经理对记者表示，如果人民币对美元升值，留学家庭可以考虑选择和人民币同步升值但息差较高，或者是升值比人民币还快的货币，比如瑞郎、澳元等，从近年人民币对美元的升值幅度来看，如果入手美元的理财产品则需谨慎。 (来源：信息时报)

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