陈志强：推进行业自律 促进健康发展

　　以构建从业人员销售资质分级管理和警示信息系统为抓手

　　推进行业自律 促进健康发展

　　——访北京保险行业协会常务副会长兼秘书长 陈志强

　　作者：本报见习记者 赵广道 来源：中国保险报·中保网

　　经过近十几年的快速发展，保险业在整个国民经济尤其是金融体系中发挥着越来越重要的作用，庞大的保险销售从业人员群体在保险业发展过程中发挥了举足轻重的作用，也为社会公众了解保险、享受保险，发挥了积极作用。但在发展中也出现了诸多问题和弊端，其中，备受诟病的一个问题是销售误导，成为长期困扰保险业健康发展的顽疾。产生这一问题的原因是多方面的，其中，销售人员的专业水平不高是不可回避的、甚至是最主要的因素之一。日前，北京保监局印发旨在规范寿险市场经营环境的《北京地区人身保险经营行为管理办法》（以下简称《办法》）。北京保监局寿险监管处处长陆玉华表示，将以《办法》印发为契机，彻底整顿寿险市场环境，以从业人员销售资质分级管理和警示信息系统为抓手，不断提高销售从业人员专业水平，促进行业健康发展。对此，《中国保险报》记者对北京保险行业协会常务副会长兼秘书长陈志强进行了采访。

　　记者：《办法》明确要求北京保险行业协会要研究建立保险销售从业人员销售资格分级分类管理制度，以提高销售从业人员的专业水平，目前这项工作进展如何？

　　陈志强：寿险从业人员分级分类管理是我们目前推进的重点工作。协会自2012年初就根据北京保监局的指导意见，开始启动保险销售从业人员资质分级管理研究工作。两年来，协会抽调行业业务骨干组建了专项工作组，对保险发达国家和地区以及国内其他金融服务行业（银行业、证券业等）在从业人员资质分级管理方面的做法进行了充分调研，并结合保险行业实际情况，起草制定了《北京销售从业人员销售资质分级管理方案》。目前协会正积极统筹开展各项准备工作，预计在10月底可以测试运行，2015年初基本具备正式上线运行条件。

　　记者：分级分类管理工作的初衷是什么？

　　陈志强：之前，北京保监局提出要“控制增量 改善存量”，分级分类管理制度是“控制增量 改善存量”的实现方式之一。现有部分从业人员的专业水平不高，一定程度上影响了保险业的发展，所以要提升、要改善。

　　从控制增量的角度看，比如，学历要求应提升。学历虽然不是大问题，但学历确确实实在一定程度上决定了一个人对知识了解的深度和广度。今天的北京，本科学历已经很普及了，对保险专业知识的要求也越来越高。所以，提升学历门槛是必然趋势，不过提升学历门槛不是出发点和落脚点，我们的核心是切实提升销售人员的保险专业知识。如果没有专业知识的学习和积累，仅凭自己的理解去讲专业的保险知识，就有可能侵害消费者的利益，甚至成为销售误导。从这个角度讲，只有具备高水平的保险专业知识，在销售过程中才能真正保护消费者权益。分级分类管理就是要解决这个问题，从前瞻性的高度来看这个工作是迫在眉睫的。

　　记者：分级分类管理制度具体如何实现的？

　　陈志强：我们首先要做的工作是资质认定，简单讲就是卖什么类型的保险产品就要取得相应的销售资质。只销售普通保险产品，比如寿险、意外险等以保障为主的产品，那通过现有的资格考试就可以了；如果销售带有投资性质和理财性质的产品，就需要具备中级和高级资质。比如销售分红险和万能险，这类产品对金融类知识有较高要求，需要通过学习掌握该类产品的专业知识，取得中级资质后才可以销售；比如销售投连险和变额年金，这类产品对金融知识的要求非常高，销售此类产品就要取得高级资质。今后不管销售何种类型的产品，必须取得相应的资质，这样才能真正建立起北京地区寿险行业销售标准。

　　记者：目前，这项工作进展到什么程度了？

　　陈志强：协会正在集中各方力量编撰培训教材，分红险、万能险、投连险等都有专门的章节介绍。同时，我们还会选择一到两本金融投资领域较为成熟的教材作为辅助，一旦教材编撰完成、选定，题库也就应运而生，培训、考试等工作就可以展开。目前，已完成初稿，各险种的专家正在修订。

　　对于培训，我们计划以24小时网络培训为主，这样便于个人学习管控，同时开通在线提问等功能，对需要重点掌握的知识点会采用PPT、动漫、视频等多种形式予以强化。在线学习满36个小时，知识点全部掌握后，通过公司统一报名参加考试。考试通过后，协会才会颁发中级或高级证书，之后可向公司申请执业证。

　　记者：如何保证这项工作的顺利进行？预期效果如何？

　　陈志强：结合保险公司的实际情况和监管部门的意见，正式启动后会有6个月的过渡期，以满足各公司调整原有人员结构的需要。

　　我们以分级分类管理为手段建立行业标准，提升销售人员专业水平，达不到行业标准的，就要被淘汰。从短期看，公司可能会受到一定的冲击；但从长期看，随着社会经济不断发展、生活水平不断提高，保险需求会更加旺盛，优胜劣汰留下的是精英。一个人可以做之前一个小团队的业绩，个人产值增加了，他对行业的信心就会增加，对行业的依存度就会更高，最终形成良性循环，就可以吸引一批高水平人才的加盟。

　　记者：教材、培训以及考试等都需要成本，如何为销售人员减负呢?

　　陈志强：协会提供的教材、在线学习都是免费的，系统的开发和维护也由协会承担。考务费用计划与代理人资格考试费用一致，这可能还不够支付考试场地租赁、人员管理成本等费用，但因为是行业自律组织，协会要尽最大努力给会员公司降低成本、做好服务。

　　记者：行业警示信息系统现在进展如何？具体如何运作？

　　陈志强：这项工作预计年底前方案可以出来，主要针对销售误导等违规行为进行警示，之后再根据实际情况逐步完善。行业人员一旦有违规行为，协会就要予以警示，这是行业自律的基础。

　　从信息来源方面说，一是保监局处罚过的从业人员，二是涉嫌违规销售行为的从业人员。保监局处罚过的从业人员，协会一定会警示其他公司慎用；目前，涉嫌违规的销售人员最多，不管消费者投诉到12378或保险公司，只要涉嫌违规就要查清楚，这需要本人配合，实际上很多人不配合。所以，我们在警示信息系统中打算设置一个专门版块，对涉嫌违规又不配合调查的人员予以暂时冻结从业资格的处置，直到调查完成。这一做法对行业、公司及个人的长远发展肯定是有利的。

　　记者：这个系统会向社会全面开放吗？

　　陈志强：暂时只对行业内开放，在短期内实现100%覆盖还有困难，毕竟目前我们还没有比较成熟的模式可以借鉴。天津、上海等地也在做，但都处于摸索阶段，所以希望《中国保险报》能追踪，看看我们3个月后什么情况，施行一年后什么情况。系统需要不断修正和完善，但促进行业健康发展的目标始终不会变。