近期银行同业拆借利率开始走高,上海银行间一年期拆放利率已达5%,这应该是临近月末时点,银行在货币市场调剂资金余缺的正常现象。因此,本周有多只收益率在6%以上的理财产品进入市场。
DM理财根据wind数据统计,2014年7月28日-31日,银行新发行577款理财产品。
其中,预期收益率最高的是五款挂钩股票的理财产品收益率均达到6.8%及其以上,分别是招商银行“金葵花”焦点联动系列的股票指数表现联动和挂钩沪深300鲨鱼鳍结构性存款的四款产品以及平安银行结构类挂钩股票的一款产品。但是需要注意的是,与股票和商品挂钩的理财产品风险较大,收益率波动较大,一般到期的实际收益率仅在4%左右。
而相对稳健型,以债权、利率为投资标的的理财产品,预期收益率达到6%及其以上的有20款产品,皆为非保本浮动型产品,预期最高收益率6.6%,来自锦州银行。这些高收益产品大多数是区域性城商行发行的。
不过,这些产品的门槛较高,有的资金购买起点要数十万元;有的则是理财期限较长,如锦州银行的产品投资期限就长达一年,投资者在选择这类产品时也要考虑到流动性等因素。
这20款高收益的理财产品呈现三个特征:
1)起购金额较高,最高达到100万元,起点本金在5万元的产品仅有7款。
2)产品管理期限比较长。1年期限产品有5款,3-6个月期限的产品有4款。
3)销售区域有限制。仅8款产品销售区域为全国。
DM理财选取适用普通投资者的三款5-10万元起购理财产品。
【NO.1】锦州“7777理财”,委托期365天,预期收益率为6.50%
加分项:
【√】投资标的:
债券、货币市场金融工具等高流动性资产的投资比例为 0%-100%;
货币市场工具投资比例0%-50%;
债权类及权益类资产投资比例0%-100%。
【√】费率:销售手续费率(年)0.1% +托管费(年)0.02% =0.12%
【√】销售区域:全国
【√】起始金额:5万
【NO.2】南京“聚富”理财产,委托期37天,预期收益率6.34%
加分项:
【√】投资标的:
债券、货币市场金融工具等高流动性资产的投资比例为10%-90%;
债权类资产投资比例为0-80%;
以上投资比例可在±10%范围区间内波动。
【√】费率:不收取任何销售手续费。
【√】到期实际收益率情况:
2014年1月1日-7月31日一共发行该系列产品175款,在这个期间预期收益率波动平缓,收益率在5.35%-7.00%之间,公布了到期实际收益率的产品一共有72款,全部达到预期收益率。
扣分项:
【×】销售区域:南通
【×】起始金额:10万
【NO.3】哈尔滨“丁香花富赢”人民币理财产品,委托期77天,预期收益率6.17%
加分项:
【√】流动性较强,在同期产品中预期收益率较高,销售区域为全国,起始金额较低为5万。
扣分项:
【×】投资标的不明确,产品说明书没有详细说明投资比例。
DM理财提醒投资者们,银行理财产品披露率较低,较多产品未达到预期收益率,投资者若盲目购买,则很容易掉进超高的预期收益率陷阱之中。所以投资者们投资之前切勿盲目,一定要多看理财产品的说明书。
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