本报记者 杨雪
张先生和李小姐是刚领了结婚证还没办婚宴的90后，丈夫在酒吧做调酒师，太太是一家民营化妆品公司的销售。张先生找到张娟，表示自己没有社保，工作也没有保障，老家中父母经济条件也非常拮据。他希望张娟给他做一份保险计划，受益人是他爱人。有趣的是，就在张娟给张先生送保险计划书的时候，她接到了张先生爱人李小姐的电话。李小姐也表示希望做一份保险计划，受益人是丈夫，并且要对丈夫保密，想在七夕这天作为一份礼物和惊喜送给丈夫。
保险当礼物 有讲究
向女朋友送保单确实浪漫，不过在现实中却难以实现。中德安联人寿的保险专家张娟介绍说，由于男女朋友没有法定的保险利益，所以以男女朋友关系订立的保险合同很难被承保。而对于已婚夫妇而言，用一份保单来彰显承诺和责任，特别是在七夕制造惊喜，则不失为一妙计。
但张娟也提醒广大消费者，像张先生夫妻这样想用保单增加惊喜虽然不错，但一定要注意：如果像张娟遇到的这对夫妻这样，以自己为被保险人，以对方为受益人，那么这份惊喜可以保密，因为指定法定范围内的受益人无需受益人签字。但如果夫妻中一方将另一方作为被保险人进行投保，则由于大多保单需要有被保险人的同意才能生效，所以这个惊喜神秘不了多久。
意外险更适合情侣互赠
虽然“爱情保险”难保爱情持久，但是，在七夕这个浪漫的节日，情侣之间可以互赠意外险作为礼物。
专家介绍，在现代社会中，年轻人工作压力大，购买一份人身综合意外险作为社会医疗险的补充非常重要。“现在，各大保险公司卖的个人综合人身意外险都包含有医疗费用，能在疾病出现时帮忙承担一部分医疗费。”另外，由于情侣之间尚未达到法律保护的夫妻阶段，如果共同处理财务可能存在隐藏风险。相比理财型的保险来说，意外伤害险具有一定的独立性，且购买方便，程序简单，最适合当成礼物赠送。
联合寿险保夫妻 很靠谱
真正意义上的“爱情保险”是以婚姻维持年限作为约定的给付条件之一，若离婚，则不给付保险金或者对被遗弃的一方给付一定的保险金。虽然在国内不存在这样的产品形态，但并不妨碍以爱之名，选择适合夫妻的、高保障低保费的保险产品购买方式，比如联合寿险。
联合寿险是以比两人分别投保更少的总保费让夫妻同时成为被保险人，且均享有受益权的一种投保形式。目前市场上能够以联合寿险形式购买的保险产品多为定期寿险和终身寿险。这其中，由于终身寿险最主要的保险利益是在被保险人身故后实现，将保障留给家人，更能体现夫妻双方一生一世为对方着想的爱情承诺。而与夫妻双方分别购买相同条件下（保额、保险期限、缴费期限等相同）的同款产品相比，用联合寿险的形式购买，保费要省得多。需要提醒的是，参与联合寿险的双方中任何一方遭遇不幸，保险公司给付保险金后，该保险合同即终止。
作者：杨雪
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