DM理财研究员 李剑华/文
【2014.07.25理财周报DM理财特稿001号】
新三板为成长型中小微企业发展起到了巨大推动作用,但动辄上百万元的挂牌费用对不少企业来讲压力还是很大。中小微企业想通过银行融资,但因为资质不够,难以抵押担保,银行自然不肯借钱。
所以,银行、证券、保险三方就捣鼓出了这么一款保险,名字叫企业贷款保证保险,是指企业以自身信用作为保险标的投保,获得保险公司为企业还款能力提供保险并以此获得银行贷款。
广发银行北京朝阳分行一经理对DM理财(https://www.dmlicai.com)透露,目前该保险业务已经制定了相关合作方案,但还没正式推出。
申请条件:
必须满足“年销售收入1000万~1.5亿、北京注册成立正常经营2年以上、两年盈利资产负债率≤70%”等条件。且融资成本约为基础利率上浮30%。
申请流程:
借款人,也就是中小微企业以银行为被保险人,向保险公司投保企业贷款保证保险,并凭借保单向银行申请办理融资业务,贷款资金用于支付企业“新三板”挂牌和日常经营等相关费用。本次试点的保险中,广发银行为被保险人,也就是受益人,承保险企是人保财险。
保费保额:
以广发银行为例,保额为单户不超过200万元,而目前新三板企业的挂牌费用一般在130万至150万元,可以满足挂牌费用需求。
本次批量授信额度1亿元,每户最多借200万,所以,至少可以借给50家企业。
广发银行北京市海淀支行负责该项业务的刘经理对DM理财透露,保费为1到3个点,也就是说,以200万元为例的话,每个公司大概需要支付2万到6万元保费。
风险控制:
如果出现企业破产等情况,出现违约风险,保险公司则需要承担80%的贷款金额,银行承担20%。
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