中国民生银行作为首家将“小微金融”纳入战略业务的全国性商业银行，历经6年征程，从2008年“商贷通”产品面世，到综合金融服务理念的提出，从单体供给到合作社、互助基金模式为小微客户提供抱团发展，从单一信贷产品供给到多元化产品服务，民生银行以战略思维引领小
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在坚持小微战略，坚守共同实现小微企业梦想的道路上，民生银行2013年果断实施战略转型，2014年实施流程再造，小微战略迈入另一个新的发展阶段。
小微专营支行：深耕专业市场 搭建平台建设
客户层级下移 民生小微金融2.0起航
“要将民生银行重庆分行的小微企业服务做大、做强、做深、做精。”民生银行重庆?a href="https://q.stock.sohu.com/cn/601988/index.shtml" target=_blank>中行谐ぴ恢挂淮蔚脑诠『险庋枋龈眯械男∥ⅰ白汀薄?br>
近年来，为解决小微企业授信难的问题，民生银行重庆分行针对小微企业所处的区域特色、行业分布特征“量身定制”，创新推出了汽摩配件、家居建材、母婴用品等多个专业市场专属授信产品和两种通用型授信产品，丰富实用的授信方法，更加贴近市场、贴近客户、贴近需求。
2013年8月8日，民生银行重庆老顶坡支行正式开业。这是民生银行重庆分行在山城设立的首家小微专营支行，也是重庆市银行系统内第一家进驻商圈的小微专营支行。
“我们不单单做贷款，更重要的是帮助客户建设平台。”民生银行重庆老顶坡支行周锋行长举例道，支行的汽车润滑油客户不少，他们试图将多个品牌润滑油的经销商联系一起，然后打造一个日常保养中心。保养中心可以开到主城各个区，包括区县。市民可以在该中心更换到自己心仪的各种润滑油产品。
“这样的平台建设经验，完全可以复制到轮胎、大车配件等商户里。”周行长表示，民生银行从总行就贯彻坚持小微金融战略，在小微这条路上不断的求新求变，也让老顶坡支行取得赫然战绩。目前，汽摩商会80%的理事单位、老顶坡商圈经营商户800多户中的300多户，都成为了老顶坡支行的忠实“粉丝”。
民生小微的改变：做行业的专家
截至今年3月末，民生银行小微企业贷款余额4050.25亿元，比2013年末仅增加了3亿元。与过去几年来高歌猛进的增长形成了鲜明对比。今年一季度，民生银行累计发放小微贷款981亿元，发放笔数超过10万笔，小微贷款单笔平均发放额95万元，较去年底水平下降24万元，实现了客户层级的进一步下移。
到3月末，民生银行小微客户超过210万，较年初增加20万户。同时，通过开展基于标准化授信审批条件的、金额在50万以下的小额信用贷款“民生微贷”，民生银行稳步提高小微贷款的定价水平，一季度小微贷款平均利率较2013年提升了1.9%。
“民生银行处在小微金融发展的新阶段，正从粗放式的增长方式向集约化经营转变。”民生银行小微金融部总经理赵志敏在接受采访时表示，在经历了近几年的飞速扩张后，民生银行正在全面推进小微金融2.0版建设，以实现小微金融业务质的提升。
“小微金融2.0版落地后，民生银行小微金融业务的增长方式将发生明显变化。”赵志敏表示，小微金融2.0版不仅解决了原有流程中不顺畅的节点，有效提高了流程效率，还梳理各团队、各流程的衔接，有效释放了生产力。此外，加大IT系统对业务流程的支持，不仅使小微作业标准化、统一化，还实现全流程管控风险，风险更加可控。
作为民生银行首创的几大小微金融业务模式，“一圈一链”、小微特色支行、城市商业合作社等一直备受小微商户和同业的好评。据赵志敏介绍，目前民生银行正在探索优化“一圈一链”模式，针对圈链不同情况，分类设计提供产品：对于圈类客户，在规划项下统一批量化开发，并根据商圈年交易量和小微企业数量，区别设置小微专业支行、小微支行和小微自助银行；对于链类客户，正在着手打造“链式”小微模式。
“以前一个客户经理最多时要服务10多个行业的商户，现在却只需要服务一个行业的商户了。”谈起民生银行小微服务的变化，在民生银行工作超过5年的马家岩小微专营支行行长袁浪颇有几分感触。
马家岩，重庆著名的建材交易市场。上万家的建材上下游商户聚集于此。今年1月，民生银行重庆马家岩支行开业，这也是民生银行在重庆开设的第二家小微专营支行。面对马家岩市场上万的小商户，他们“个头不大，流动性大，企业经常面临资金短缺的困境”，袁浪和同事们沉下心来，组建稳定、专业的团队，为周围的建材商户们提供民生银行最专业、最优质的专属服务。
同时，为了将马家岩市场做深做透，民生银行推出了专属于马家岩市场的贷款产品—家居建材经销商微型贷款及家具建材经销商房屋抵押贷款。这也让袁浪和同事们“如虎添翼”。
袁浪坦言，在过去，一个客户经理管理10多个行业商户时，肯定在服务质量、风险控制、贷款评审等各个方面，略显“吃力”。而今，整个马家岩支行作为民生银行重庆分行第二家小微专营支行，旗下近30位员工，只专属为马家岩周围上万家的建材商户服务。
“你可以想象，行业的沉淀会让每个员工都成为建材行业专家。”袁浪笑言，民生银行的标准化及流程化服务，都会为马家岩的商户们提供最专业、最不一样的服务。目前马家岩支行已拥有近千户商户客户。在袁浪眼中，民生银行的小微客户经理们已经逐渐从之前的“万金油”，蜕变成为“行业专家”。
小微专营支行：地域拉近心灵贴近 及时服务品质专业
产品符合商户的“口味”，而地域上的贴近，更为商户们提供了一种心理上的“安慰”。比如马家岩支行就会每周派出客户经理，到马家岩建材市场内各个商户处宣传—每周固定的时间，可到支行去兑换零钞。同时客户经理还会细心记下商户大致需要的零钞数。这样贴心、细致的服务让不少商户感动不已。
“客户对我们的评价就是—及时。”谈到老顶坡支行的服务，周锋只是举了一个例子，支行的客户经理由于听说客户着急贷款，经常晚上12点还在支行等客户签字确认。周锋笑言，民生银行是周围众多银行中下班最晚的。“及时”这两个简单的字，虽然看上去很不起眼，但对于服务业的银行来说，却是一份沉甸甸的嘉奖。
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