 |
本报记者 朱奭隽
昆山鹿城村镇银行，兴起于昆山本土，2009年12月18日正式挂牌营业。通过近几年的发展，昆山鹿城村镇银行已经成为真正扎根基层的“草根银行”，为服务小微企业、促进地方经济发展贡献着自己的一份辛劳。截至2014年5月末，全行资产规模超过40亿元，各项存款余额近35亿元，贷款余额31亿元，贷款累放额近130亿元，有贷户的户均余额仅140余万元，让3000多户小微客户的创业梦想成为现实。
立足基层甘为小微企业服务
一个地区经济要有活力，要有竞争力，不仅需要“顶天立地”的大企业，更需要“铺天盖地”的小微企业。作为国民经济的重要组成部分，小微企业的生存状态直接关系到国民经济的健康发展。然而一直以来，这个名叫“小微”的群体，因其产业结构不合理、资本结构单一、产权不明晰、盲目追求扩张等内在缺陷，小微企业融资难一直是制约企业发展的瓶颈。
昆山鹿城村镇银行董事长杨懋劼向记者表示，这是他服务小微这么多年的一些感悟，“作为一家村镇银行，我行从成立伊始，便将服务小微企业和推动地方经济发展作为自己的天然使命，将自己作为小微企业的贴心伙伴。”
数据显示，目前，昆山鹿城村镇银行90%以上客户为小微客户（含小微企业（主）、农户、农村经济组织等），有贷户的户均余额仅140余万元，真正实现了小额、分散的普惠金融服务理念，力争做出社区银行特色，让更多的小微企业客户受益。
“通过帮助小微企业发展，帮助创业者实现他们的创业梦想，是村镇银行应尽的社会责任，因此我们始终以扶植小微企业为立行之本，努力成为"昆山自己的银行"。小微企业虽有一定的局限性，但其潜力不容小觑，实践证明，通过助力小微企业发展壮大，村镇银行也能够更好地分享成果，与客户共同成长，实现双赢。”杨懋劼说道。
针对小微需求开发“接地气”的产品
“作为草根银行，村镇银行始终致力于服务草根经济，所以我们一直眼睛向下，立足基层。小微企业需要什么，我们就提供什么。”杨懋劼说道。
杨懋劼认为，本土化是村镇银行的生命和灵魂，昆山鹿城村镇银行深刻认识到这一点。该行以本土化为纲，充分发挥自身“接地气”的优势，以小微企业的诉求为突破口，深耕细挖，立足本土需求进行产品创新。开业四年多来，该行在深入调研的基础上，先后创新了鹿诚贷、蟹贷通、农户贷、轻松贷等特色产品，旨在解决小微企业客户抵押难、融资难困境，极大满足了客户的融资需求。
以蟹贷通为例，该产品以大闸蟹养殖经营户为支持对象，以蟹户联保为主要担保方式，重点扶持昆山特色产业—阳澄湖大闸蟹养殖经营及其与之配套的餐饮、观光旅游、娱乐等的相关产业的发展，自推出以来已累计向昆山蟹户发放贷款3亿元，支持了数百家小微企业走上了发展壮大之路。
据悉，“蟹贷通”产品荣膺2013年“江苏省银行业服务小微企业和农户双十佳金融产品”称号，昆山鹿城村镇银行成为全省唯一获此殊荣的村镇银行。
杨懋劼告诉记者，为进一步服务小微企业，2012年他们成立了个人贷款中心，重点为个人以及小微企业经营户提供信贷支持，且所提供的产品主要以信用、准信用或自然人保证为主，无需提供抵押或专业担保机构担保，有效降低了客户在银行的融资门槛，使许多小微企业完全脱离了对厂房、土地、住宅等抵押物的依赖和束缚，只要生产经营正常，信用良好，还款来源有保障，就可以向该行提出贷款申请。截至目前，该中心已累计发放贷款2亿元，投放笔数超过1200笔，户均贷款仅17万元左右，为昆山众多的个人及小微企业经营户提供了强有力的资金支持。
普惠高效带着金融服务走基层
“我行产品大多都是针对小微企业的，但小微企业因其渠道限制，对国家的相关支持政策和银行产品并不了解，导致其想融资却摸不着门。作为扎根本地的村镇银行，促进银企沟通，帮助小微企业实现融资需求，我们责无旁贷，”杨懋劼说，“为此，我们不断提升服务质量，做足做细，力图给小微企业以贴心关怀。”
为了让小微企业了解相关产品和信息，昆山鹿城村镇银行深入乡镇、社区、街道，持续开展金融服务走基层活动。通过下乡服务、上门服务，该行的工作人员跑遍了以种植为主的张浦镇，以养殖为主的巴城镇，以旅游业、小企业生产经营为主的锦溪镇，昆山模具区、专业批发市场、物流中心等；通过一对一服务，从收集客户信息、了解客户需求到客户贷款审批和发放，该行让小企业、小超市、小商店、小作坊等小微客户都享受到了一站式快捷金融服务，让“昆山自己的银行”这一服务品牌深入人心。
小微企业贷款具有“小、频、急”的特点，昆山鹿城村镇银行借助科技手段来提升贷款审批水平，如“鹿诚贷”产品已实现了电子系统自动审批，只要将客户资料输入电子审批系统，系统就会自动判断贷与不贷，并计算出一个合理的贷款额度，只要手续齐全，当天便可放款。
另外，为引导全行做精做强小微业务，将普惠金融理念发扬光大，昆山鹿城村镇银行通过有效的激励和约束机制，全力提升员工服务小微企业客户的水平，以鼓励服务小微客户为主，将业务重点放在服务客户数和服务质量上。
与高校合作探索小微服务新路子
近年来，国际金融危机对我国的经济形势造成了一定的不良影响，小微企业由于其规模小、产品单一、经营分散，更容易受到冲击。
杨懋劼表示，为严防各类风险的发生，该行不断完善风险预警机制，成立了风险预警领导小组，加大对各类风险的预警及落实力度，及时发现并处理潜在的风险隐患。紧绷防风险这根弦，该行自成立以来一直将风险限制在可控范围，即使在近两年系统性风险频发的情况下，其信贷资产质量也总体向好，2014年5月末的贷款不良率仅为0.22%，远低于苏州市平均水平，为小微企业服务的顺利开展奠定了坚实基础。
谈及今后在服务小微企业发展方面的规划，杨懋劼信心满满、成竹在胸。他说，昆山鹿城村镇银行将以争创全国一流社区银行为愿景，进一步加强小微企业信贷产品创新力度，提升业务审批和办理效率，做到人无我有、人有我优，经由速度制胜，通过服务争先。同时，该行将适时为客户提供包括资金、结算、理财、金融顾问、税务等在内的一揽子服务支持，全面提升客户满意度和忠诚度。
此外，昆山鹿城村镇银行将加快小微企业服务人才引进，进一步加强同南京财经大学等高校的产学研合作，持续开展理论研究和探索，力争将更多的理论成果转化为产品，通过全方位、多角度的举措，更好地做好“小微”这份事业。
我来说两句排行榜