现阶段，很多汽车金融产品都推出了“免息”、“零利率”等车贷噱头，无疑考验了消费者的忍耐力。然而，这种超值性价比背后是否藏有陷阱？
一般来说，“零利率”车贷，其利息都是由汽车厂商贴付的，表面上看确实得到了不少优惠，但仔细琢磨，会发现“玄机”重重。认真计算一下，往往会发现，所谓的免息并非免费，最终仍然将成本转嫁到消费者头上。
“免息”不等于“免费”
例如，银行信用卡分期付款的方式。这类贷款中，虽然月供没有利息，但在办理分期付款业务时，需要消费者支付一笔手续费。而这笔手续费不仅包含了车贷的利息，还包括了经销商办理按揭业务的利润。
其实，这些手续费就是通过车贷利息反推出来的，一年期和两年期分期付款的手续费并不相同，而正是贷款周期不同，导致利息不同。
购车者若参加“免息”活动，其所购车型只能按照厂家指导价来支付，不能再享受新车的优惠价格，甚至有些车型的免息金额可能比车价的优惠额还要少。
“捆绑销售”价更高
消费者在车贷中往往会遇到车险问题，而有些4S店更是直接把两者绑在了一起。通常情况下，车险在无形之中调升价格，消费者要小心了。
王先生在某品牌汽车店购买一辆18万元新车时，销售顾问向他推荐该品牌推出的“1元车险、零利率”的优惠贷款购车方案，并向他提供多重优惠套餐，前提是王先生必须在该店办理上牌及购买保险等业务。
王先生细算下来，该品牌提供的优惠套餐虽然包含贷款一年零利率和1元购保险，但只能选择其中一项。同时，“1元车险”虽然包含了机动车盗抢险和第三者险等实惠内容，但实际上需要附带自行购买其他商业险险种，再加上其他贷款购车的附加条件和车贷的手续费，比一次性全额付款买车多花了近万元。
作为经销商，这样做能够挣取更多的利润，最常见的就是“捆绑销售”。譬如办贷款购车，必须同时通过该公司购买全险，甚至购买部分精品礼包等。这里面，除了经销商会赚取车贷业务、保险业务的一定手续费和回扣外，还能赚一定的精品利润，一举多得。
重复收费开空头支票
消费者在办理购车贷款时，没有好好了解相关的费用，加上没有一个确切的汽车贷款收费标准可供参考，这就给不良车商有机可乘，同一个收费项目变换几个名字，重复收费，莫须有的费用项目满天飞。
此外，很多汽车贷款担保公司都会把自己公司的服务吹得天花乱坠，在借款人办理手续时给予很多的承诺。然而，等汽车贷款合同签好后，这些所谓的承诺就变成了空头支票，这时找他们理论，往往赖着不予解决。
隐藏的强制性条款
在4S店指定的金融机构贷款，看似快捷，实则复杂。不仅贷款利率偏高，消费者还需缴纳担保、家访等五花八门的手续费。消费者如果想选择其他保险公司，之前所缴纳的保险押金可能会被扣除。消费者如果想要提前还款，过程复杂，代价也大，金融公司需重新申请，还要依据剩余本金，缴纳违约金。
段先生去年在某4S店花12万元买回一辆车，委托武汉一家投资担保有限公司办理了7.5万元的贷款业务。整个贷款业务完成后，段先生向该公司缴纳了包括担保费、家访费等在内的所有费用接近1.4万元，其中包括押金3750元。
近日，段先生将贷款还清，可公司拒退押金。据段先生说，该担保公司称，必须要在指定的保险公司续车险，否则当初的保险押金不能退。 （投资与理财）
作者：投资与理财 (来源：广州日报)
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