第三方支付机构感受到来自央行和银监会的强大压力/CFP
晨报记者 苗夏丽
银监会与央行近期联合下发 《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》（以下简称 “10号文”）昨日曝光，对商业银行与第三方支付机构建立业务关系提出系列明确要求。
这是央行暂停虚拟信用卡、二维码（条码）支付，四大银行降低第三方支付额度之后又一次规范行动。业内人士表示，“10号文”直接将矛头指向“快捷支付”，这将直接影响互联网金融和移动支付的发展速度。
最大的第三方支付机构支付宝对此没有任何评论，今年以来火爆的微信支付，也只是不痛不痒地称：一直以来，财付通都严格遵守主管部门的各项规定。多家第三方支付表现无奈。
强调“保障客户和银行账户安全”
“10号文”指出，要“保护商业银行的客户信息安全，保障客户资金和银行账户安全”。在此，客户身份认证的重要性被再次重申。“10号文”要求，首次建立业务关联时，必须通过第三方支付机构和银行的双重身份鉴别。银行在用电子渠道验证客户身份时，应采用双因素验证方式对客户身份进行鉴别。
“10号文”明确提出，银行应设置支付限额，要求银行首先要对客户的风险承受能力进行评估，以确定客户与第三方支付机构相关的账户关联、业务类型、交易限额等，包括单笔支付限额和日累计支付限额。“这跟此前四大行降低支付额度是一个思路，而且将这个支付限额的银行范围扩展到了所有商业银行。”一业内人士表示，此次规定更多、更细。
不过，也有分析人士认为，“10号文”要求第三方支付和银行共享客户和交易信息，而客户和交易信息是大数据环境下第三方支付公司的重要资产，如果未来必须和银行分享，将影响第三方支付公司这些数据的价值。
快捷支付受限 互联网金融放缓
快捷支付，是指用户不需开通网银，只需提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息，银行验证手机号码正确性后，第三方支付发送手机动态口令到用户手机号上，用户输入正确的手机动态口令，即可完成支付。
“快捷支付的最大特点是快，为移动支付提供了很好的体验。”一业内人士说，大量的用户在手机端用快捷支付购物、买彩票等，而且随着互联网金融的发展，余额宝等规模都突破5000亿元，这也极大促进快捷支付业务的增长。而从商业银行角度来看，快捷支付的增长直接促使手机银行发展的滞后，这也让银行产生焦虑。各家银行都在大力推广自己的手机银行客户端。
中金公司银行业研究团队分析认为，“10号文”指出“银行应构建安全的网络通道，制定安全边界，防止第三方机构越界访问”。所谓越界访问，指快捷支付的功能超出了银行的授权范围。银行普遍对支付接口的用途设有一定的限制，比如只能用于缴纳水电煤气费，部分第三方支付机构在操作中存在扩宽支付接口用途的行为，比如购物。
业内人士表示，快捷支付的用户增长、支付金额纷纷受限，支付宝、微信支付等都将受到影响，包括余额宝、理财通等个人互联网金融的规模增长也将放缓。
有的网友点赞 有的称不便
对于此次银监会和央行联合发出的“10号文”，有网友表示：“合规整治，点个赞。虽然要到银行柜台进行身份确认麻烦了点，但感觉更安全。现在移动支付发展太快，需要监管部门的严格规范。”
不过也有网友认为：“这么多年，用得好好的，怎么就突然说不安全了呢？醉翁之意不在酒，在垄断暴利也！”“此前调整四大行的第三方支付额度时，通过支付宝和微信支付转账就已经不方便了，存5万还要转个几次，如果商业银行再降低额度，估计也没什么积极性了。”
也有网友说："10号文"最迟将于今年6月30日前完成，最后商业银行和第三方支付机构之间将有怎样的沟通和妥协，还要走着看。”
作者：苗夏丽 (来源：新闻晨报)
我来说两句排行榜