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今年以来，各种类型的互联网理财产品相继粉墨登场。面对芸芸产品，投资者如何选择成为焦点。分析师认为，要从自身对资金的流动性需求来选择合适的理财产品。
本报记者 陈思源
2014年，互联网金融如火如荼地继续上演着属于它的情景剧。继阿里推出“余额宝”、“娱乐宝”、“招财宝”引市场疯狂追逐之后，钱多多推出多多标创造出上线不到30秒即被秒杀，众筹、票据贷款类产品、保本型基金也相继粉墨登场。
近日，互联网理财产品又扎堆上线，与之前推出的产品有所区别的是，目前发售的产品大多不再是“宝宝”类的现金管理产品，而是定期产品。业内人士表示，互联网金融产品正在向着多样化的方向发展，已从以余额宝等货币基金主打的现金管理转向定期理财。
网易剑指阿里京东推“宝”
继14日阿里新打造的定期理财产品平台“招财宝”上线之后，京东金融与网易理财15日分别推出了“超级理财”和“收益保”，预期年化收益率分别为8.8%和6.6%，而网易此次的行动被看作是再度打响互联网金融名号的又一战。
据了解，网易理财本次推出的“收益宝”，预期年化收益率为6.6%，于4月15日上午10点正式开售，首批限量3亿元。
据统计，“收益宝”在开售后3分钟后，3亿限额即宣告售罄。开售后有近20万用户参与抢购，瞬间销量激增，半分钟内破亿，3分钟3亿告罄，最终有5945位用户购买成功。“我们对这款产品很有信心，热销并非意料之外，也事先在技术和人员配置上做了充足准备，保障抢购顺利进行，”网易理财方面表示。
据介绍，“收益保”实际上是一款理财类保险产品—光大永明人寿保险有限公司提供的“光大永明光明财富2号（M2款）年金保险（万能型）”，最低购买限额为100元。
网易理财方面还表示，“收益保”于每月15日公布下期结算利率。购买该产品之后可以随时提取，但是仅每月1日和16日可免费提取，其他时间提取手续费因期限而异，持有1至5年内提取手续费分别为领取金额的10%、8%、6%、4%、2%，持有5年后所有时间都可免费领取。
“购买"收益保"不需要通过第三方支付，而是通过银行直接扣款。网易理财会把购买信息提交给光大永明人寿进行投保，银行扣款成功会实时生成保险合同并通过邮件发送给用户，用户可以登录网易理财平台查询订单状态。”网银理财相关客服介绍到。
值得注意的是，本报也对阿里系的定期理财平台“招财宝”和京东金融推出的“超级理财”做过详细描述，两款“宝宝”的收益更是超过了“收益宝”，让互联网理财产品的战火再度蔓延。“可见在"余额宝"之后，定期类理财产品将会成为新的竞争热点。”某业内人士分析。
产品扎堆 投资者如何甄选
面对扎堆商场的理财产品，无疑让众多投资者直呼“跟不上”，那么，投资者究竟应该如何选择，才能实现个人财富的最大化收益呢？“互联网金融产品目前不但正朝着多样化的方向发展，同时单个产品所针对的客户群体也越来越专业化，投资者在挑选产品时，不但要知道产品的期限、预期年化收益、投资门槛等基本信息外，还需要对产品所投资的标的产品要有所了解，”某理财师认为，因为不同的投资方向，不但关系到产品的未来收益情况，更关系到个人财富管理能否实现预期目标。“例如阿里此前推出的娱乐宝，最开始很多投资者也没搞清楚该产品的真正投向，经过媒体渲染和解读之后，才知道该产品对接的是一款保险产品，”该理财师表示，投资者搞清楚投资的真正标的之后，才能对产品与自身的适合程度、风险与收益的综合考量作出一个合理的评价。
无独有偶，记者看到，此次网易推出的“收益保”其实也是一款理财类保险产品，它对接的是由光大永明人寿保险的“光大永明光明财富2号(M2款)年金保险(万能型)”产品，而京东金融的这款号称“超级理财”产品，通过查询相关网站，也能够知道它投资的实际上是一款由国泰基金管理有限公司推出的名为“国泰安康养老定期支付混合型证券投资基金”。“这些产品同样也会面临着一定的投资损失风险，因此投资者面对越来越多、越来越复杂的金融产品时，一定要冷静地独立思考，在权衡各种要素之后，选择适合于自己的产品，才能做到真正的"心里有数"。”某业内分析人士表示，由于货币基金的年化收益率通常也就是3%至4%的水平，因此对于货币基金未来的收益率，还是会随着市场利率水平而波动。
该人士建议投资者，要从自身对资金的流动性需求来选择合适的理财产品，需要有资金长短搭配、分散投资的意识。投资者可以从流动性、资金金额以及风险偏好等三个方面来考虑投资什么类型的产品。
作者：陈思源
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