占比市场份额第一的险种分红险，近年来，一直是保险消费投诉的“重灾区”，纠纷不断。那么，分红险这种起源于欧美、初衷是希望让消费者分享更多保险公司经营盈余的保险产品，到底“保不保险”，在购买分红险时，作为消费者要注意哪些问题，才能买“对”呢？
近日中国保险行业协会在京召开分红险消费者提示研讨会，并发布了中保协分红险消费者提示建议书。涉及七项，围绕实践中容易出现的误区，进行了通俗易懂地解读。
比如，很多消费者容易将购买的保险产品和银行储蓄相比。其实，这根本是两码事，分红的计算年和银行利息的计算也完全不同。建议书详细解释道：银行存款利息的计算是以本金为基础，乘以利率；而保险公司计算分红金额并不是以投保人的本金投入为基础来计算的，如1万元的分红险保费，要扣掉保险公司的开支、保险代理人的佣金等各项费用后（保险专业术语叫做“现金价值”），才用来计算分红收益，这使得保险分红的基数有着前期低，后期逐渐增高的特点。并且，在现金分红和保额分红不同的红利领取方式下，分红的计算也是区别的。
还有的消费者盲目退保，带来不必要损失。建议书清晰地表示，几乎所有的保险产品都有犹豫期退保条款，一般的保险产品的犹豫期为10天。消费者购买保险后，在保险合同成立后的10天内，可以无条件提出解除保险合同，要求全额退还保费。但当保险合同订立后，如果投保人中途退保，尤其是在前两三年退保，将会面临较大的损失。
与会专家媒体一致认为，对于分红险的分红来源、保险责任等方面，社会公众仍然存在一些认知误区，因而加强保险知识的普及具有十分重要的意义，建议在通过新闻媒体正确引导加强消费者对分红险了解的基础上，还应建立保单电话回访等消费者权益保护性措施的行业标准，并对广大保险从业人员进行系统性的行业培训。
中保协相关负责人表示，帮助消费者正确理解和购买分红险，维护消费者合法权益，是中保协重要而且是需要常抓不懈的工作，只有这样才能维护保险行业的长远利益。今后中保协还将组织召开有关研讨活动，对与社会公众切身利益密切相关的保险产品开展专题研讨。
作者：⊙记者 卢晓平 ○编辑 孙忠 (来源：上海证券报)
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