险企谈大病医保：希望“保本微利”

　　部分地区试点多年后，大病医保已规划在全国推行。昨日，国务院总理李克强在作政府工作报告时称，城乡居民基本医保财政补助标准提高到人均320元(2013年为280元)。在全国推行城乡居民大病保险。事实上，大病医保的资金来源于城镇医保基金和新农合基金。针对商业保险机构2

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　　大病医保全国推行

　　在去年的积极试点基础上，大病医保将在全国推行。

　　根据平安证券的大病医保研究报告称，从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定比例或额度作为大病保险资金。据南都记者了解，城镇居民大病保险资金实行全市统筹，由城镇居民基本医疗保险基金按照当年筹资标准5%的额度划拨；农村居民大病保险资金实行区县统筹，由各区县新农合基金按照当年筹资标准5%的额度划拨。

　　有业界人士对南都记者表示，财政对新农合的财政补贴标准提升了40元，部分地区的个人也需要增加缴纳费用。以2013年为例，各级财政对新农合的补助标准从每人每年240元提高到每人每年280元。其中，原有240元部分，中央财政继续按照原有补助标准给予补助；新增40元部分，中央财政对西部地区补助80%，对中部地区补助60%，对东部地区按一定比例补助。参合农民个人缴费水平原则上相应提高到每人每年70元，有困难的地区个人缴费部分可分两年到位。

　　事实上，在部分地区的医保基金有所提高情况下，若大病医保获取的比例不变，则意味着大病医保的筹资难问题得到缓解。不过，参与“湛江模式”项目的有关人士对南都记者表示，财政补贴提高不一定代表着大病医保的筹资也增加，市场上的情况是，大病医保筹资的标准与当地政府对商业保险机构运营大病保险的保本微利的了解程度、年度大病保险的政策变化和保障水平等方面有关系。

　　吴焰在政协提案中建议，合理提高大病医保的筹资标准。充分发挥保险公司的精算技术优势，按市场化原则科学测算确定大病保险费的费率水平，树立大病保险费率的动态调整机制，确保大病医保服务质量和可持续运行。

　　保险机构希望风险共担

　　基础医保和大病医保的覆盖面在扩大。据新华社去年12月26日消息称，城乡居民社会养老保险参保人数持续上升。截至2013年9月底，参保人数为49030万人，比去年底增加661万人。到去年8月底城乡居民大病保险制度已在23个省份的94个统筹地区开始试点，覆盖城乡居民2.1亿人。

　　以目前28个省市实现的大病医保来看，这对于保险业的健康保险业务有较大的促进作用。不过，在期待规模开发的同时，商业保险机构对盈亏平衡的期待似乎更高。

　　据人保集团2013年中报披露，2013年上半年，人保集团及子公司的意外伤害及健康险的营业额为53.02亿元，同比增加17.24亿元，增长48.2%。中报披露，增长得益于各类意外险和中标多地城乡居民及新农合大病医保项目。与此同时，2013年上半年的意外险及健康险已发生净赔款为20 .04亿元，较去年同期增长8.33亿元，同比增长71 .1%；赔付率也由57 .7%提升至67.6%。

　　据人保集团披露称，该公司城乡居民大病保险在国家政策推动下得到长足发展，由于城乡居民大病保险项目承保条件较以往类似保险项目责任范围更广、保障程度更高，导致健康险实际赔付率及预期赔付率明显上升。

　　吴焰在政协提案中建议，合理提高大病医保的筹资标准。希望提升大病医保的双向调节集资。他提议称，大病医保在制度设计、招标和运行各个环节，既要保障群众的合法权益不受侵害，又要坚持“收支平衡、保本微利”的原则，保障保险公司可持续经营空间，充分发挥政府与市场的合力，对超额结余及政策亏损建立响应的动态“双向”调节机制，实现风险共担，避免因政策性亏损由保险公司单方面承担，造成这项工作的扭曲和不可持续的状况，同时探索大病保险风险调节基金，合理区分责任。

　　事实上，南都记者从保监会网站获悉，下一步将推进大病保险信息平台建设，加强对保险公司的监管。

　　采写：南都记者 梁小婵