马年春节理财全攻略

　　⊙记者 金苹苹 ○编辑 张亦文

　　在马年春来临之际，大家除了过大年带来的兴奋劲，小伙伴们估计还有不少问题要解决：如何抓紧时机将年终奖等资金进行有效投资？春节期间怎么买保险？汇款怎样最方便？一长串问题的背后，是我们精心准备的攻略，期望对您的节日理财有所帮助。

　　流动性管理：货基最拿手

　　2013年12月，随着岁末时间节点的临近，市场资金面日渐紧张，资金利率也节节攀升，与之相对应的是，货币基金的7日年化收益率也水涨船高，让投资者在年末的高收益盛宴中收获多多。

　　而此前，随着微信理财通正式上线，加上之前以余额宝、零钱宝等为代表的各类互联网理财“宝宝”们的涌现，让互联网金融理财获得前所未有的关注。

　　和银行理财不同的是，这些互联网金融产品对应的其实都是货币基金，余额宝挂钩天弘增利宝，理财通挂钩华夏财富宝，零钱宝同时对应汇添富现金宝和广发天天红两只基金。

　　以上述几只货币基金为例，统计数据显示，平均7日年化收益率最高的是“广发天天红”，平均七日年化收益率为6.85%，其次为“汇添富现金宝”6.43%，“华夏财富宝”6.44%，最低的是“天弘增利宝”6.22%，均高于同期银行理财产品的平均收益。

　　事实上，除了这些互联网金融理财产品外，大部分货币基金都具有不错的赚钱能力，而且货币基金的高收益行情还将延续一段时间。因此不论是从流动性上看，还是从收益率水平而言，货币基金都是大众春节进行现金流动性管理的“好手”。

　　春节出游：意外险先行

　　安顿好了“钱袋子”，再来想想春节该怎么出行了。现在随着私家车的普及，以及人们生活方式的改变，春节过年不在家里“宅”着的大有人在。出国游、自驾游也屡见不鲜。

　　对此，保险专家给出的建议是，春节出游的人群，买一份意外险非常必要。当前的市场上，意外险的保障主要涵盖了几大方面：旅游意外险、交通意外险、综合意外险。所谓旅游意外险，是指被保险人在保险期限内，在出差或旅游途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他保障项目，保险人应承担的保险责任。需要提醒的是，基于国家旅游局明确要求旅行社必须投保旅游责任险，一些游客以为再买旅意险纯属多余。实际上，旅游责任险承保的只是因为旅行社的过失对游客造成的损失，并不涵盖游客在旅游期间发生的所有意外事故。由于个人原因、自然原因对游客造成的伤害，只有旅游意外险可以担负赔偿责任。

　　值得关注的是，从今年1月1日起，新颁布的《人身保险伤残评定标准》正式实施，与旧标准相比，新标准对人身保险残疾覆盖门类、条目和等级进行大幅扩容，如原标准为7个伤残等级34项，新标准扩增至10个伤残等级共281项伤残条目，而各家保险公司从元旦起销售的意外险都开始执行新标准。虽然在价格上稍微是贵了那么一些，但是买了一份意外险，确实可以保障出行无忧，何乐而不为？

　　对于那些要出境游的人来说，境外旅行保险一定要随身携带。事实上，一些境外的旅游保险，其中的救援项目非常有用。一旦出现意外，其中的一些内容如安排住院、垫付医疗费等在旅途中就有用武之地了。

　　节日消费：用信用卡“喜刷刷”

　　据了解，春节期间，一些银行都将延续节假日临时调高持卡人信用卡额度的惯例，以满足节假日的客户用款需求。上调期限通常为一个账单周期，即1个月，最长则不超过3个月。而上调幅度将视持卡人的信用记录和刷卡次数而定，最高或可翻番。一般银行将根据持卡人的信用卡记录来进行审核，通过短信方式来告知客户，主动提高节假日期限的信用额度。

　　因此拥有信用卡的投资者，春节期间用卡消费其实特别“划算”：不仅可以免除使用现金的不便，还可以通过消费进行积分。某些信用卡还是联名卡。这类看相当于是商场的贵宾卡，持卡人持这类卡在指定商户便可享受一定的折扣，而银行为了扩大发卡量，有时候也会在春节期间推出一些促销活动，用信用卡消费还能打折，可谓“一卡多得”。

　　转账汇款：节前早做资金安排

　　带着现金出门不方便，尤其是一些要去外地过节或者回老家过节的人们，出行时带着大量现金更是不安全。因此在节前早早做好资金安排，是避免过节期间没钱花囧境的最好办法。

　　根据中国人民银行的通知，2014年春节期间，人民银行相关的支付清算系统将停运。这也就意味着，2014年1月30日16:00至2月2日18:30期间，将暂停运行小额支付系统、网上支付跨行清算系统和全国支票影像交换系统。1月30日20:00至2月2日20:00，电子商业汇票系统停运。

　　为此，多家银行在其官网上贴出公告提醒，届时不论是通过网银还是柜台，投资者都无法跨行转账。不过要是行内转账，不管是异地还是同城，一般都不会受影响。

　　当然，在银行跨行转账“此路不通”后，银联的银行卡跨行交易清算系统还是正常运行的。持卡人如果有需求，且同时自己的银行卡和所需转入的银行卡都有ATM机的跨行转账服务，那么就可以在ATM机上进行跨行转账。不过，也不是所有银行都开通了该项功能，持卡人需在节前提前咨询，以保证节日期间的转账顺利进行。