新年理财需“长点心” 月光家庭理财可选分红险

　　所谓“你不理财，财不理你”，但没有掌握一定的理财常识，就大撒把式投资，比不去理财更危险。什么样的投资方式适合自己，有时候不仅仅考验的是理财知识，还有个人性格以及习惯。如果你胆子小，容易患得患失，风险过高的投资方式肯定不适合你。可能别人投资赚钱，你就会亏钱。赚钱方法很多，找到适合你自己的投资方式并能坚持下去，最重要。业内人士建议：在理财前，应该做好一个理财规划，我的家庭财务状况是怎样的？我的理财要达到一个什么样的目标？我可以承受的风险是多少？我大概希望得到的回报率是多少？等等。然后，确定适合自己的理财方程式，分别配置银行存款、本外币理财产品、国债、保险、基金、房产、股票等自己熟悉的投资产品。

　　【理财案例】“月光家庭”如何做理财规划？

　　张先生夫妻每月工资加起来超过1万元，均有社保。现有一套100平方米的住房，每月还房贷2000多元(未用公积金)，20年期限，已还3年。车一辆，月花费约1000元。每月花销不定，基本“月光”无存款。1年内计划要宝宝，请问该如何理财？

　　张先生家庭的支出情况除了养护车辆和房贷的费用外，其余基本用于日常开支，且无存款，未来打算生小孩会产生一块不小的开支，由此看来，开源节流对于该客户家庭来说是非常重要的。建议利用住房公积金偿还房贷，提高资金利用率。其次，可选择一份年缴的分红型保险产品，每年交1－2万，保障的同时也是一种稳健的增值保值产品，并可以附加重大疾病保险。