年终奖理财三部曲：存货定投和做“组合”

　　又是一年收获时！对于职场人士来说，现阶段最为热议的话题就是年终奖。不管年终奖数额多寡，如何分配和打理这份年终奖，也是很多人关心的问题。在“你不理财，财不理你”的当下，大家不妨将年终奖按春节消费部分和剩余可投资部分进行分配，进而对可投资部分进行理财规划。

　　由于每个人的年终奖并不相同，剔除消费部分的可投资金额亦不相同，每个人可供选择的投资标的也不尽相同。由于公募基金投资类型、风险收益特征多种多样，且投资门槛相对较低，投资者不妨通过基金产品，并根据自身可投资金额的多少开始年终奖理财计划。

　　一是可投资金额在1万元以内，可选择投资货币基金。货币基金具有风险相对较低、收益较为稳定、流动性好等特点，且收益率较银行活期存款较为可观。比如刚刚过去的2013年，按照银河证券一级分类，全市场85只参与计算的货币基金全年平均收益率为3.92%，不仅远远高于同期活期存款利率，还高于一年期定期存款利率。

　　二是可投资金额在1万至5万元，可进行基金定投。基金定投有懒人理财之称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的基金中，其手续简单、省时省力，尤其适合工作繁忙的职场人士，而且还具有均摊成本、复利效果等优点。由于基金定投分批买入，投资者可先买入货币基金，借助货币基金自动转换功能进行定期定投，充分提供资金的利用率。

　　三是可投资金额在5万元以上，可构建基金投资组合。可投资金额在5万以上的投资者，在投资理财方面拥有更多选择，在基金投资时选择将股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币基金进行组合配置，在布局各类市场机会时还可最大化地分散市场风险。因此，投资者可根据自身的风险偏好构建不同类型的基金组合，比如保守型投资者可按30%、70%的比例投资权益类基金和固定收益类基金，中庸型投资者可按50%、50%的比例构建平衡组合，积极型投资者可按80%、20%的比例构建进取组合。

　　在选择产品方面，建议投资者尽量选择成立时间相对较长、投资管理能力突出且过往业绩表现相对出色的产品。以东方基金旗下产品为例，银河证券基金研究中心数据显示，截至2013年12月31日，东方精选混合基金自2006年1月11日成立以来累计收益率为363.06%，年化收益率为21.19%；东方增长中小盘混合基金自2011年12月28日成立以来累计收益率为39.85%，年化收益率为18.15%；东方金账簿货币基金自2006年8月2日成立以来累计收益率为25.53%，年化收益率为3.11%。