“银行需要充分审视自身的优势与不足，并以此为契机，充分利用互联网技术，提升自身的经营水平和服务能力。”
理财周报记者 章银海/上海报道
2013年，利率市场化、互联网金融给零售银行带来不小的冲击
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宁波银行作为长三角地区的城商行，如何应对外部环境变化带来的挑战？理财周报记者就此独家采访宁波银行副行长王勇杰，详解宁波银行应对之策。
利率市场化下转型之策
“随着利率市场化的推进，银行的利差会逐步收窄，这是一个必然趋势。”宁波银行副行长王勇杰坦言，“我们一定会正视这个问题，及时调整业务的结构和发展策略，减少传统存贷利差缩小的影响。”
据悉，宁波银行转型之路早已启动。2009年开始，宁波银行提出了以公司银行、零售公司、个人银行、金融市场、信用卡为主导的五大利润中心转型方向。
截至2013年三季末，宁波银行公司、零售、个人、信用卡、金融市场前三季度的营业收入分别是52%、11%、8%、4%、25%，利润来源多元化初步形成。零售方面也有所提高，2013年三季末零售同比增长42.8%，第三季度新增贷款中89%以上是零售。
除了利差收窄，王勇杰认为个人业务的重要性将提升。“零售业务具有客户数量多、风险分散、议价能力低的特点。为了有效提升资产业务收益，各家银行这两年已在小微贷款、个贷领域投入较多资源，在利率市场化加速的背景下，这一趋势还会加速。此外，个人投资理财业务将更快发展，商业银行将通过拓展中间业务收入来源来提升利润。”
王勇杰透露，宁波银行下一步主要是做好三项工作。一是增强个贷定价能力，提高个贷产品的配套和增值服务能力，提升资产收益；二是丰富个人存款产品，提升银行负债配置能力，为资产投放做好资金配套；三是提高中间业务收入，加大财富管理产品销售，结合客户分层，做深客户经营。
社区银行是提高个人业务，拓展基础客户的重要渠道。2013年除了股份制银行展开激烈的争夺外，城商行也纷纷谋划布局。
“社区银行通过将金融服务下沉到社区，不仅提供了便捷银行服务，也为零售业务带来了更大的发展空间。”王勇杰强调，宁波银行社区支行设立在居民集中的社区，以个人客户为主。理财周报记者从宁波银行处获悉，截至目前已有30家开业。
“明年我行计划在监管允许的情况下，尝试在分行地区设立社区支行。同时结合电子渠道发展和行业趋势，对社区银行模式进行创新。”王勇杰对明年充满期待，计划明年在苏州地区试点驻人服务自助银行网点，南京地区试点全功能社区银行。
直面互联网金融挑战
2013年，以支付宝、余额宝、人人贷为代表的互联网金融正对银行业产生不小的挑战和冲击，如何应对成为各家银行不得不面对的问题。
“银行需要充分审视自身的优势与不足，并以此为契机，充分利用互联网技术，提升自身的经营水平和服务能力。”据王勇杰介绍，目前宁波银行正在进行电子渠道的大力拓展。明年将借助网上银行5.0和移动银行3.0的上线，以及微信银行的完善，不断丰富电子渠道功能，通过加速互联网渠道的布局，以应对互联网金融的挑战。
理财周报记者从宁波银行处了解到，今年宁波银行针对互联网金融的兴起，推出了“e点通”系列理财，在渠道产品上做出了创新。据悉，该系列产品通过网上银行、iPad移动银行、手机银行等电子银行渠道专属销售，客户可以足不出户就轻轻松松进行理财投资。
“明年我行还将推出电话理财和短信理财，通过渠道的不断优化和创新，提升电子渠道替代率和客户体验。”王勇杰透露说。
微信是当下最热的社交工具之一，微信银行成为各家银行角逐的对象，招行、浦发等股份制银行先后试足。城商行也不甘后，纷纷推出自己的微信银行。
据王勇杰介绍，今年11月1日宁波银行正式推出了微信银行一期产品，目前已有超一万用户关注。一期产品主要有微客服、微账户和微理财三大功能，为客户提供客服、查账、理财等便捷服务。
“明年我们还将结合微信开放的各项新接口，加快建设步伐，围绕三大目标建设功能更加创新、体验更加优化的微信银行。”王勇杰讲解着下一步的安排，“首先，搭建微信营业厅，将银行传统网点办理业务移植至微信平台。接着提供无卡取现、网点预约排队等创新微服务。最后打造移动O2O的特色生活服务体系。”
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