近日公布的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中提出，研究制定渐进式延迟退休年龄政策，养老问题再次成为社会关注的焦点。根据中国社科院世界社保研究中心发布的《中国养老金发展报告2012》显示，中国城镇基础养老保险个人账户空账额2011年达2.22万亿元。这充分表明，随着中国逐步进入老龄化社会，如果不延迟退休年龄，适龄劳动力的缺口将越来越大，养老金账户也将越来越入不敷出。
在社会养老压力日益增大的情况下，通过多元化的理财产品进行投资养老，已经成为每个人的必然选择。相比年轻人可通过及早规划进行养老金筹备不同，已步入退休生活或即将步入退休生活的父母，他们养老生活或将主要依靠基础养老金以及子女给予的赡养费。因此，子女们通过合理的产品配置，既能为父母储备相对丰厚的养老金，还能有效应对通货膨胀。
首先，对于已退休父母，很多子女一般按月或按年给父母相关赡养费。由于这笔资金对流动性和稳健性要求较高，过去大家一般将其存入银行活期账户，虽然流动性较高，随用随取，但收益率较低。因此，对于这部分子女来说，不妨考虑将这笔钱转入流动性好、风险较低的货币基金。以东方金账簿货币基金为例，银河证券基金研究中心数据显示，截至11月21日，该基金今年以来收益率为3.63%，已超过1年期银行定期存款利率0.63%；近一年收益率为4.10%，更是接近3年期银行定期存款利率。
再者，对于即将退休的父母，仍可通过多元化产品配置为其储备养老金。比如80后、90后的年轻人，他们的父母正在逐步进入退休生活，为减轻子女们的生活压力，可选择基金定投的方式为父母储备养老金。在进行基金定投时，一是要根据父母当前年龄确定定投期限，而假如延迟退休政策落地的话，定投期限也应随之调整。二是根据期限的不同，合理分配不同风险类型产品的比例，既能确保组合的稳健性，又需兼顾成长性。比如年龄越大，意味着使用这笔钱的时间越短，那么就应该增加固定收益类产品的配置比例；反之，则可适当增加权益类产品的配置。三是根据投资期限、配置比例等，挑选合适的产品，构建定投组合。在产品方面可适当配置指数型基金、股票型基金、混合型基金，由于波动性较大，更能体现出基金定投分摊成本的优越性，此外选择债券基金、货币基金则可锁定组合收益。
假设某“80后”为父母储备养老金，每月定投1000元，期限为10年。以东方基金旗下产品为例，可选择东方央视财经50增强指数基金、东方增长中小盘混合基金、东方强化收益债券基金、东方金账簿货币等产品作为标的。Wind数据显示，截至11月21日，央视财经50指数市盈率（TTM）仅为7.11，下半年以来基本在7左右，估值相对较低；另据银河证券数据，截至11月21日，东方增长中小盘今年以来收益率为29.12%，在71只同类基金中排名第9。 (来源：上海证券报)
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