房贷车贷压得喘不过气 家庭负债多少才合适？

　　有观点称最好不超50%，否则家庭经济压力会非常大

　　前不久，中国人民银行公布的最新数据显示，我国已成为全球储蓄金额最多、人均储蓄额最多的国家，人均储蓄超过3万元。其实早在今年6月末，江苏人均存款就达到4.27万元了。可网友们都开始吐槽了，有几万块钱存款又如何？如果算上还欠着银行的房贷、车贷等，可能很多家庭都是“负债累累”了。

　　为何爱存款？

　　要么花不起，要么不愿花

　　能成为全球储蓄金额最多、人均储蓄额最多的国家，这充分说明中国人确实太爱存款。58岁的南京居民李阿姨存款有几万块，她现在每月能领退休金1800多元，生活不成问题。“可总担心突然生病住院啥的，有点养老钱存在银行，我心里踏实，也是给孩子减轻负担。”她说。

　　江苏省社会科学院经济研究所博士吕永刚指出，高储蓄率是多年来中国的特点。“中国人本来就有爱存钱的偏好，这是传统观念。”在他看来，居民储蓄居高不下也反映了消费信心不足，表明内需市场的开拓还面临很多问题。“现在股市、楼市风险都很大，很多中国大妈开始投资黄金，可这些投资都不太乐观。”他说，不少人想投资创业，但宏观经济形势不好的话，创业者也不敢贸然行动，这就倒逼居民把钱存进了银行。

　　负债率多少合适？

　　有观点称最好不超50%

　　“算上房贷的话，我的卡里应该是负的，而且是负三十万。”在大家都在讨论存款多少时，一位网友的观点道出了不少人的心声。讨论存款问题的同时，贷款也是很多房奴、车奴们不得不面对的现实。

　　维持正常的家庭开销，并应对生活中的意外，最好有一定数额的存款，但为了更好的生活，可能还需通过贷款实现有房有车的梦想。那么，就要搞清楚家庭资产多少、负担着多少债务，也就是怎样的家庭负债率才合适。负债率即总负债与总资产之比，体现家庭综合还债能力，资产负债率=(负债总额÷资产总额)。

　　现代快报记者了解到，目前有不少观点，有人认为不高于30%或不高于40%，也有人指出家庭负债率最高不超过50%。负债率50%是什么意思呢？假如你的房贷、车贷一共50万元，而你家庭的房产、汽车、存款、股票、基金等总资产一共100万元，这就是负债50%。所以有分析就指出，如果房奴月供占收入的50%以上的话，这样的家庭经济压力会非常大，甚至整个生活就被房贷拖垮。

　　负债警戒线

　　不影响家庭生活质量

　　“家庭负债率多少，要有个大概的警戒线，具体比例我还不好说。”吕志刚指出，但不同的家庭情况不一样，如年轻家庭负债可以多一些，而年龄稍高的可能储蓄会多些。他说，家庭年龄结构、成员结构、资产结构、收入渠道、资产稳定性等都是影响负债率高低的因素。

　　对于普通工薪家庭来说，他认为适当的负债率是可以的。“比如贷款买房也是对未来的投资，只要具备还款能力，又不会较大程度影响到家庭生活质量即可。”他说，他也鼓励家庭善于利于金融工具，通过贷款提前实现生活预期目标。

　　现代快报记者 张瑜