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银行和电商小额放贷对比表
本报记者 孙超逸
昨日，又是电商每年一度的价格大战日，也是网店店铺每年中最忙的几个日子之一。从早上起，淘宝上的沐同玩具专营店客服人员就忙碌异常，不断有新的“旺旺”对话窗口出现在屏幕上。“今天我预备了近10万元货，从上午的销售
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虽然开网店只有几年时间，起初投入的资本只有10万元，但如今陈飞已是两家玩具网店的店主，每年销售额超过两百万元，而支持陈飞生意不断做大的力量之一，就是阿里金融平台多次给他提供的小额贷款。
近年来，阿里等国内主要电商，发挥自己掌握电商平台上网店交易数据的优势，根据这些数据给店铺发放相应额度的小额贷款，这既帮店铺渡过资金难关，也为自己赚得可观的利息收入，可谓一举两得。看到阿里的小额贷款业务干得风生水起，煞为羡慕的京东也坐不住了，日前它宣布也要开展目前炙手可热的小额贷款业务。
案例：
玩具网店两年贷款150万元
“我家亲戚以前就卖玩具，但是生意不大，规模很小，我进入这一行也是机缘巧合。”2007年，刚刚大学毕业的陈飞投入近10万元置办自己的货源，在淘宝网上建了店铺，他也成了一个全职的淘宝店主。
随着生意做大，他越来越深地意识到，网店想要发展壮大就必须解决“缺钱”的问题。“在网上做生意，首要因素就是不能断货，甚至每个款式、每个颜色都不能少，否则买家立马就会转到别家去买。”他介绍，即使是平常，他也要备上近五六万元的库存，碰上大型促销活动，库存还要翻倍。
“因为缺钱，我也上过银行，但因为没有抵押物，申请不了银行的贷款。”因为缺少资金，开始的3年多时间里，他只能等着卖出去的货款到了，再去进下一批货，周转一次最长时要几个月时间。
2011年年底，阿里巴巴在淘宝推出了小额信贷业务，只要卖家当前有“卖家已发货”的订单，就可以申请贷款。抱着试一试的心态，他成为了第一批“吃螃蟹”者。“不用像银行一样提交各种证明和抵押物，在淘宝的贷款平台上只要输入自己的店铺和支付宝账号，就可以得到一个贷款额度。”他告诉记者，淘宝的贷款体系并不由人工操作，系统会根据卖家的交易记录、信用记录、月交易额等数据自动生成一个最高信贷额。凭借淘宝给出的授信，陈飞第一次从淘宝贷款时，只等了不到5分钟，就拿到了1万元贷款资金，资金直接打到了他的支付宝中。他从此一发不可收拾，从2011年年底至今，他从淘宝贷款近150次，贷款额多则几万元，少则几千元，算下来总贷款额超过150万元。
陈飞告诉记者，淘宝的贷款利息是按天算的，每天利息是借款额的万分之五，借1万元，每天的利息是5元，而每次陈飞从借款到偿还往往都在半个月之内，这样算下来只要多付出几十元的利息，他就能多备上几万元的货。
如今，陈飞在淘宝网和天猫商城都有了自己的店铺，并雇了2个客服人员，一年的营收已经超过200万元，毛利近30万元。
京东：
奋起直追瞄准网店小额贷款
得到电商贷款支持的并非只有陈飞一人，淘宝网最新数据显示，截至目前已有超过30万商家从淘宝金融平台上获得过贷款，户均贷款额4万元，这不但意味着，在近2年时间里淘宝共掏出了120亿元资助其网站上的中小商户，也同时意味着近30万商户因贷款而牢牢地拴在了淘宝的战车上。
如此巨大的作用，自然也让其他电商看在眼里。腾讯旗下易迅商城、苏宁云商、敦煌网、生意宝、亚马逊、京东商城也都纷纷推出了自己的信贷平台，“电商+金融”的模式成为了各家电商开放平台的不二选择。
日前，京东集团财务副总裁范微宣布，今年京东开放平台将推出小额信用贷款、流水贷款、境内外保理业务等金融服务。去年年底，京东就已开始向其上游供应商提供收账款融资、订单融资、供应商委托贷款融资等服务，不少京东的供应商都得到了几十万元到几百万元不等的贷款。
范微称，从今年下半年开始，京东将贷款范围由上游的供应商向下游的中小店铺渗透，向中小店铺提供小额贷款等融资解决方案，加速中小店铺的资金周转速度，提高中小企业的资金利润率。
专家：
电商小贷如毛细血管覆盖面广
“"电商+金融"的模式对中小企业和电商网站来讲是双赢的模式。”电子商务专家聂林海向记者表示，对中小企业而言，虽然有银行借贷、第三方机构担保和民间融资三种渠道，但因其存在抗风险能力低、信用级别低、贷款数额小等特点，使得银行等借贷方对中小企业的信贷一直持谨慎态度。
电商则不同，其不但直接掌握了大量中小企业历年的滚动交易数据，还可以对中小企业的实时交易进行监控，电商平台出面进行金融信贷业务，可以大幅简化融资流程、提升融资效率，既可以增加自身的收入，也带动了依附于自己的中小企业的发展。
中央财经大学金融法研究所所长黄震对记者说，目前来说，银行就像主动脉，互联网金融特别是电商的小额贷款，就好比毛细血管，可以向主动脉覆盖不到的中小企业提供“能量”，对培育中小企业具有重要意义。制表/焦剑 (来源：北京日报)
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