7月3797款银行理财品到期 99.8%实现最高收益率

　　银行理财产品收益分化明显 下半年整体收益高于上半年

　　本报讯 （记者李震）尽管7月份银行发行的理财产品整体上较6月份量价齐跌，但不少人仍感觉近期高收益理财产品频出。分析人士指出，由于不同银行发行的理财产品收益高低分化越来越明显，因此市场上高收益的产品仍

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　　7月理财产品

　　三成未公布到期收益

　　“最近不少产品的预期收益都在5%以上，不知道该不该买？”市民张小姐对记者表示。

　　有理财师分析指出，事实上，7月份银行发行的理财产品整体上较6月份量价齐跌，但由于不同银行发行的理财产品收益高低分化越来越明显，因此给不少市民造成高收益产品仍很多的感觉。

　　“本月银行间市场资金面紧张形势得到缓解，货币市场利率较上月月末出现明显下降，使得以债券和货币市场工具投资为主的新发理财产品收益率有所回落。”上述分析人士指出。

　　普益财富数据显示，一方面，在产品数量上7月比6月微跌，2013年7月，共有116家银行发行了3301款个人理财产品，产品发行数量环比下降0.84%。

　　另一方面在产品预期收益方面也出现下滑。2013年7月，股份制商业银行发行产品的平均预期收益率为4.61%，环比下降0.23个百分点；国有银行发行产品的平均预期收益率为4.43%，环比下降0.17个百分点；城市商业银行发行产品的平均预期收益率为4.83%，环比上升0.02个百分点；农村商业银行发行产品的平均预期收益率为4.61%，环比下降0.02个百分点；农村信用社发行产品的平均预期收益率为4.20%，环比上升0.07个百分点；外资银行发行产品的平均预期收益率为5.21%，环比上升0.09个百分点。

　　而7月份已经到期的产品中，已经公布到期收益的产品中99.8%都实现了预期最高收益率。具体数据显示，本月到期银行理财产品共计3797款，其中公布了到期收益率的产品有2629款，占比69%。

　　在公布了到期收益率的产品中，有4款未实现预期最高收益率，包括招商银行的“焦点联动系列之黄金表现联动（看涨）理财计划”和 “焦点联动系列之汇率表现联动（欧元看跌）理财计划”、农业银行的"金钥匙如意"2013年第13期澳元汇率挂钩人民币理财产品”、广发银行的"星河广赢上善若水"优先人民币理财计划”。

　　专家建议

　　三步骤选产品

　　理财师表示，预计下半年理财产品市场将呈现两大特点：一是由于资金面偏紧，整体收益将高于上半年；二是各家银行产品收益分化将更加明显。

　　益财富研究员方瑞表示，购买产品应遵循以下三个步骤。首先，投资者应配合银行理财经理真实做好风险测试工作，完成银行提供的投资风险问卷。

　　其次，投资者在购买产品前须认真阅读产品说明，了解清楚产品的具体投资对象。常见的理财产品投资对象中风险从低到高排列大致依次为货币市场工具、债券、票据资产、信贷资产、信托贷款、基金、股票、股权、结构性投资品种、另类投资品种等等。

　　最后，在了解了产品、熟悉了银行的情况下，才可下单购买。