其中，近期目标是建立健全自主定价机制、取消贷款利率下限；近中期目标是形成较为完善的市场利率体系、健全中央银行利率调控能力；中期目标是全面实现利率市场化，使央行形成通过政策利率来进行宏观调控的能力。
“在我国，由于银行和货币市场的政策性较强，目前的利率市场化仍只是有限的市场化。”业内专家认为，央行和政府是商业银行最后的贷款人，且商业银行以国家信用为基础。
不仅如此，让银行直面利率改革，还需经历转型的“阵痛”。
一个例子是，对于央行于7月20日开始放开的贷款利率管制，大部分商业银行仍保持谨慎的态度，房贷等具体业务仍按兵不动。
在杨海英看来，现在央行放出的利率市场化政策信号，例如之前取消贷款利率下限的管制，其实也是在“摸着石头过河”，而央行也会逐步放开对利率的管制。
事实上，在很多年前业内就提出要建立与利率市场化紧密相关的存款保险制度，特别是2012年7月16日，人民银行在其发布的《2012年金融稳定报告》中称，目前我国推出存款保险制度的时机已经基本成熟。
不过，直到目前，我国仍然没有建立起存款保险公司。
“除了存在各方的博弈，还存在其他争议。例如，即使建立起存款保险制度，按照美国等国家和地区的经验，存款保险公司赔付有一个最高限额，客户的利益不能得到全面满足，还可能产生道德风险等消极影响。”杨海英说。
此外，利率市场化改革，不仅包括取消存贷款利率的管制，而且还包括在放开管制后如何打造一个有效的基准利率调控体系。
基于此，杨海英认为，利率市场化的一个前提仍是“管得住”，“放开以后不是说就不管，而是使管理更有效率，更符合市场规律”。
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