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宏微观条件已经具备
央行表示，1996年以来，按照党中央、国务院的统一部署，我国的利率市场化改革不断稳步推进。目前，仅对金融机构人民币存款利率上限和贷款利率下限进行管理，货币市场、债券市场利率和境内外币存贷款利率已实现市场化。2012年6月和7月，人民银行进一步扩大了金融机构存贷款利率浮动区间。当前我国利率市场化改革已取得重要进展，金融机构差异化、精细化定价的特征进一步显现，市场机制在利率形成中的作用明显增强。
总体看，我国进一步推进利率市场化改革的宏微观条件已基本具备。从宏观层面看，当前我国的经济运行总体平稳，价格形势基本稳定，是进一步推进改革的有利时机。从微观主体看，随着近年来我国金融改革的稳步推进，金融机构财务硬约束进一步强化，自主定价能力不断提高，企业和居民对市场化定价的金融环境也更为适应。从市场基础看，经过多年的建设培育，上海银行间同业拆借利率(Shibor)已成为企业债券、衍生品等金融产品和服务定价的重要基准。从调控能力看，货币政策向金融市场各类产品传导的渠道也已较为畅通。
企业融资成本将降低
取消贷款利率管制，企业获得贷款的方式变成议价制，好的企业融资成本将会大幅降低。
金融机构与客户自主协商定价的空间将进一步扩大，一方面有利于促进金融机构采取差异化的定价策略，降低企业融资成本，并不断提高自主定价能力，转变经营模式，提升服务水平，进一步加大对企业、居民的金融支持力度。
另一方面，将促使企业根据自身条件选择不同的融资渠道。随着企业越来越多地通过债券、股票等进行直接融资，不仅有利于发展直接融资市场，促进社会融资的多元化，也为金融机构增加小微企业贷款留出更大空间，提高小微企业的信贷可获得性。
有银行表示，过去给小微企业或者科技企业贷款，尽管已经执行下限打七折的贷款利率，但是对于草创的企业，仍然不低。如果能够降低利率，银行可以更好地抓住客户，同时企业也能获利。
另外，目前国家宏观调控还会对贷款设定目标，金融机构也会根据股本盈利要求来安排业务，贷存比的限制依然存在。因此，近期来看，银行的资产负债结构不会有太大的变化，一些急需资金的行业企业将获得更加低廉的融资，对经济结构调整和转型发展有利。中期来看，对银行股的价格有所影响。
暂不放开存款利率限制
央行认为，从国际上的成功经验看，放开存款利率管制是利率市场化改革进程中最为关键、风险最大的阶段，需要根据各项基础条件的成熟程度分步实施、有序推进。因此，此次改革没有进一步扩大金融机构存款利率浮动区间。
存款利率市场化改革的影响更为深远，所要求的条件也相对更高。2003年以来，我国金融机构公司治理改革取得了重大进展，但尚未完全到位，同时存款保险制度、金融市场退出机制等配套机制也正在逐步建立过程中。
下一阶段，央行将继续完善市场化利率形成机制，优化金融市场基准利率体系，建立健全金融机构自主定价机制，逐步扩大负债产品市场化定价范围，更大程度发挥市场机制在金融资源配置中的基础性作用。
继续实施个人房贷限制
央行表示，为贯彻落实党中央、国务院有关房地产市场调控政策，抑制投资投机性购房需求，促进房地产市场平稳健康发展，中国人民银行对个人住房贷款实施有效的政策引导和审慎性监管，要求商业银行继续严格执行差别化住房信贷政策。因此，此次改革未对现行的商业性个人住房贷款利率政策作出调整，其利率下限仍保持为贷款基准利率的0.7倍不变。
农信社贷款取消上限
2004年10月，在放开金融机构贷款利率上限时，考虑到当时城乡信用社贷款定价机制尚不完善，暂时保留了对其贷款利率的上限管理，并将利率上限由基准利率的2倍扩大至2.3倍。
除农村信用社外，包括农业银行、农业发展银行、农村商业银行等在内的其他各类提供农村金融服务的农村金融机构贷款利率上限均已放开，通过竞争决定贷款利率的机制初步形成。目前农村信用社实际贷款利率已极少触及上限，放开贷款利率上限后，涉农贷款利率不会大幅提高。本报记者陈韶旭 (来源：文汇报)
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