儿童也有理财产品？ 噱头大于收益市场反应尴尬

　　儿童节临近，年轻的父母又开始绞尽脑汁考虑送什么礼物给自己的孩子了。衣服、玩具、动物园一日游、吃大餐……尽管这些传统“节目”都比较受欢迎，但这几年，随着投资理财意识的增加，不少年轻的父母已经有 为孩子投资的打算。如购买保险、买理财产品、甚至是用孩子的“利是”买基金等。

　　记者日前走访了解到，一些金融机构也锁定了这个“儿童市场”，在即将到来的“六一”儿童节里，开始推出儿童节理财产品，用以吸引市民的目光。

　　据悉，早在几年前各银行就陆续推出了儿童理财卡，但相较于普通储蓄卡，儿童理财卡功能不全，无法开办基金定投和网上银行等理财业务，而一些理财产品也是“噱头大于收益”，出现比较尴尬的情况。

　　有媒体报道，一股份制银行近期推出的一款儿童节题材的结构性理财产品，其投资门槛为5万元，投资期限为60天，预期年化收益率在4.6%左右。这类理财产品与普通的短期银行理财相似，投资门槛都在5万至10万元，预期收益率大多在4.5%以上。数据显示，目前市场上1至3个月的理财产品平均预期收益率为4.25%左右，儿童节专属理财产品比同期发行的相同期限的理财产品预期年化收益率会高一些。

　　此外，某城商行还推出儿童理财计划，其中，116天理财产品，预期年化收益率4.8%，起购金额10万元；175天理财产品，预期年化收益率5%。

　　而一些银行则借此节点推出了基金定投。如中信银行推出“定投汇添富 生活喜洋洋”多种定投基金。“在有闲钱的情况下，早早地为孩子做一些基金投资，将来会获得不小的回报。”该行客服人员表示，现在很多家长最喜欢的宝宝理财产品是教育储蓄，因为它能将现在的闲资散钱汇聚成一笔不菲的资金。

　　除了银行外，保险公司也将目光瞄准了儿童市场。近日，工银安盛人寿借着“六一”东风推出一款新的教育金计划“盛世宝贝”两全保险（分红型）。该款教育金计划的投保对象为出生满30天至15周岁的孩子，专门针对孩子成长中最需要财务支持的大学教育及成家立业等重要人生阶段筹划资金。

　　儿童理财产品有点尴尬

　　金融机构推“六一”产品

　　早在几年前，就有不少银行推出了儿童理财银行卡。如工行的“我爱宝贝”牡丹灵通卡、交通银行的儿童理财卡、光大银行的“小银行家卡”等。据悉，这些银行卡除了储蓄、转账、消费等基本功能外，一些卡还具有IC卡电子钱包功能，以帮助家长们设置卡的消费限额，让孩子体会“积少成多”的乐趣。

　　然而，据记者了解，这种儿童理财卡在实际生活中难以引起市民的兴趣。“相较于普通储蓄卡，儿童理财卡功能不全，这些卡虽然可以存取款、消费和购买银行理财产品，但无法开办基金定投等理财业务，而且不能开通网上银行。”陈女士告诉记者，“所以开通了也没多大用处，不过是一个概念而已。”

　　记者了解到，与普通储蓄卡相比，儿童理财卡功能较少，难以满足市场需求。以某国有商业银行的儿童理财卡为例，家长代小孩开办的该卡可以正常存取款以及购买相关银行理财产品，但不能购买基金。而另一家银行的儿童理财卡功能相对丰富，客户持卡不但可办理活期、定期存款和银行理财产品业务，而且也可消费、转账（两者设定限额均为1000元）、购买部分货币基金。

　　家长视需求选购产品

　　作为监护人的家长，如何选择金融产品作为孩子的“金融启蒙”，还需家长们慎重考虑。不少业内人士在接受媒体采访时均表示，其实金融机构还是打着儿童的噱头，让家长出钱，说到底还是“换汤不换药”，实际上就是促使家长买金融产品。

　　“儿童尚处在理财意识和习惯的培养阶段，因而目前各银行面向儿童开通受理的主要是存取款等传统稳健业务，功能相对还是很单一的。”某银行清远分行客户经理表示，“除了业务功能不全外，部分银行对儿童理财卡收取年费也让家长觉得没必要。”

　　从银率网统计的数据来看收益情况，这些专属理财产品与目前市场上1至3个月的理财产品预期收益率相差并不大。“其实，从小培养孩子良好的消费习惯是一种财商教育，而面对目前市场上的"专属理财"，建议家长还是要视自己需求而定，如果能挑到一些收益率较高又稳健的产品，为孩子赚出零花钱，肯定是好的，但如果只是人云亦云，盲目跟风，恐怕往往会得不偿失。”一金融理财师提醒道。

　　撰文/整理 邓薇（南方日报）