我如何在10年间让房产价值1亿?
TREND • CASE
从第一套13.8万元的小房子到他最近买入460万元的商铺,10年间,在他名下买进卖出的房子超过100套。
在房地产加速发展的这些年,张启胜靠房子创造了财富,又靠房子成倍地复制财富。
房产价值和投
资回报的不断增长让张启胜一直相信自己对房产的判断。尤其在经历了一次基金投资本金被腰斩的失败后,他更是对房产的获利能力完全信任。2007年他听了朋友的建议,考虑到要分散投资,就投资500万元买指数型基金和股票型,一段时间后也涨到了600多万元,但是很快就跟着股市下跌,现在市值也就200万元了。“如果这些钱我买了房子,加上贷款的杠杆作用,500万元到现在已经变成3000万元了。”从第一套13.8万元的小房子到他最近买入的460万元的商铺,10年间,在他名下买进卖出的房子超过100套,目前他持有的房产市值1亿元。
2000年,张启胜刚来上海。为了租房子住,他通过中介找房,很快发觉中介的主要工作就是跟房东、租客交流需求,而每租一套房子,中介要收1个月的租金作为佣金。这个利润打动了他。他和两个朋友租了镇宁路附近的一套底楼房,开了第一家中介小店,白天做办公地点,晚上睡在里面。最开始的1年半里,他们只会做租赁的交易,当时镇宁路附近一套两室户租金2000元左右,一室户1000元至1500元。
2003年,张启胜的佳歆地产让他个人的现金达到了10万元以上,他买了第一套房。
这套房子也在镇宁路,总价13.8万元,是老式的售后公房,30多平方米。2个月以后他发现这套房子的行情涨到了17万元,马上就挂牌卖掉。买房的时候是5月,签买房合同的时候他穿着衬衫,卖掉房子的时候他还是穿着衬衫。
他后来在交易中心特别留意过几次,10年间,这套房子被买进卖出5次,现在市价130万元。
张启胜拿着17万元继续买房。这次他胆子大了些,想买两套,于是想到要贷款。他把17万元分成了两份,付了两套房子的首付款:一套是一室一厅,首付8万元;一套一居室,首付7万元。两套房子都是30多平方米。当时贷款还要通过贷款公司办理,一般的中介公司甚至没有直接和银行对接办理住房按揭贷款的业务。
当时大部分人仍然觉得单价5000元/平方米的房子贵。但是从投资回报率的角度看,那时的房子租金都很高,非常值得买。张启胜的这两套房,买来就出租,月租金分别是1600元和1300元,年投资回报率是12%和11%。而现在,全上海都找不到回报率超过4%的住宅。
但那时候很多人不敢买房,以致更多的人后来后悔没有在那时买房。
1997年东南亚金融危机过后,香港楼市经历了一轮暴跌,海南的资产泡沫破灭,广西北海留下了一堆烂尾楼,上海也有开发商因为资金链断裂跑路、楼盘烂尾。很多人判断上海的房价也会跌,都不太敢买房。市政府却是鼓励买房的—买房就能享受退个人所得税的优惠。
张启胜也受了这种氛围的影响,有点怕房价跌。为了安全起见,他2005年之前买房子很少贷款,“只要不贷款,房价跌了也不怕变成负资产,而且一直有租金收。其实那个时候胆子还是小了。”谨慎有谨慎的好处,2005年上海的房价暴跌过一次,有两个人因为买房太多贷款太多,房价暴跌了贷款又还不上,崩溃之下跳楼自杀。
从2004年开始,张启胜的中介公司每月盈利稳定在15万元至25万元。在持有了类似的7套老式公房以后,张启胜对只买这样的房子不满足了,他要买新一点的房子。
2005年,上海次新房的每平方米单价普遍在6000元至8000元,一套两居室的房子至少70万元。同时,他的房子都涨到30万元至40万元,普遍有100%的涨幅。他开始了车轮式换房:卖掉一套,加上公司盈利的30%至40%再买一套。2005年至2007年,他买了近20套次新房,都是两居和小三居,每套总价60万元至80万元,范围绝不超出长宁区和静安区这两个自己最熟悉的区域。
虽然原先的老式公房涨到100%以上才卖掉,但租金却没有相同幅度地上涨,60万元的房子月租金4000元,回报率降到了8%。他卖掉第二次买的两套小房子的时候,回报率则已经从12%左右下降到6%左右—36万元卖出的那套一室一厅,租金是1900元。
租金回报率的下降,没有让张启胜对买房投资的前景产生任何怀疑,因为快速上涨的房价让他的重点从赚租金转移到了赚差价上。
2006年至2007年,作为2010年世博会的基础建设部分,上海地铁建设的发展突然加快。报纸上有很多地铁通车、在建、待建、规划地铁的信息—站点、走向、开通时间。几乎是只要通了地铁,周围的房子都马上上涨。张启胜发现了这一点,开始琢磨地铁房、期房。
他买房的思路并不复杂,从公布的地铁规划里找地铁站点附近的楼盘。那两年他陆续在宝山大华、宝山顾村、嘉定江桥买了近10套房子,每套总价70万元至80万元。近10套房子里一半贷了款,一半全款支付。2007年底至2008年,美国次贷危机的影响开始波及中国的金融业和实体经济。2008年房价很快下跌,张启胜买的房子也开始下跌。但是因为贷款不多,只占到这些房屋市价的25%以内,他并不急着脱手,打算等等看。
张启胜很快等到了国务院在当年10月底出台的购房优惠一揽子政策:卖房营业税免征期限从持有5年改成持有2年、住房商业贷款利率7折。这些在他看来都是市场要大幅上涨的大利好,于是在那三个地方又买了10套期房,而且这回还特别挑选旭辉、大华等名牌企业开发的期房。这10套房子,每套房子都贷了款,而且贷款比例前所未有的都超过了房款的50%,“当时7折的商业贷款利率只比公积金贷款高一点点,多划算啊。”
这些优惠和4万亿投资计划一起,推动了2009年最疯狂的一轮房价上涨。他在2008年买进的房子经历了2009年这轮行情,涨价近100%。
从2003年买第一套房,到2009年结婚之前,张启胜投资房子甚至不分自住和投资,只要价钱合适的,自己正在住着的房子也说卖就卖,在那几年里他一直在不停地搬家。
如果2010年开始,没有接二连三地出台“营业税免征期限2年改5年、第二套房限贷、第三套房限购、征房产税”的调控政策,张启胜可能还会继续投资住宅。这一系列政策针对的正是像他这样的投资者。但当一个房地产投资者的资金雄厚到一定程度,政策只能改变他们的投资方式和方向,并不能阻止他们投资。
他不能再买住宅,卖掉手里的一些房子也要缴税。他能涉足的还有不被调控的商业地产,从2011年开始,张启胜逐渐把30套左右的住宅,调整成了住宅10套以下,商铺20套以上的结构。买商铺时他对地段的要求更高,一定要是静安、北外滩这类黄金地段的成熟社区商铺,并做长期持有赚租金的准备。他的公司还有200家门店要管理,为了不被这30套房子尤其是20多套商铺分散太多精力,张启胜又注册了一家资产管理公司专门负责这30套房子的买卖、租赁和日常管理。这些商铺带给他的是每年5%以上的投资回报,即每月数十万元的租金。
临近分别时,他从车子里看见了一个楼盘,“前面那幢楼看见了吗?静安枫景苑。2002年开盘的时候,这里的房子卖8000元/平方米,100平方米就要80多万元。报纸上都说它贵,我也觉得贵,那会我买房的胆子也不够大。如果当时付个首付,贷款买下来租给外国人,月租金1200美元,按当时1:8的汇率,一个月光租金就能收1万元。知道现在卖多少吗?600万元!”
张启胜 34岁
佳歆地产 总经理
投资房产 10年
张启胜创业靠房地产服务,资产增值同样靠的是一套套房子。
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