地震是否可赔 产寿险各不同

　　本报讯

　　广西保监局日前发布保险消费提示，多数人身保险产品可赔偿地震导致的人身伤亡损失；因地震造成的车辆损失，交强险可赔，商业车险则不赔。

　　4月22日，四川芦山“4·20”7.0级强烈地震的第3天，某人寿保险公司四川分公司将30万元保险金和500元慰问金送到在地震中遇难的客户杜某家属手中。自然灾害不可抗拒，但如何将灾害的损失降到最低成为很多人关心的问题。购买商业保险能给我们带来什么样的保障呢？

　　广西保监局日前在保险消费提示中称，多数人身保险产品可赔偿地震导致的人身伤亡损失。国内绝大多数保险公司都将地震纳入了人身保险产品的承保范围。人身保险，包括寿险(定期寿险、终身寿险、两全寿险等)、意外伤害保险、意外医疗保险、旅游意外险等产品的保险责任中一般均包含地震责任。

　　交强险可赔偿因地震造成的损失。地震不在交强险条款列明的免责范围内，也就是说，交强险可以给予相应赔偿。但要特别注意，交强险赔偿的前提是车辆发生道路交通事故。

　　商业车险不赔偿因地震造成的车辆损失。商业车险条款一般把“地震及其次生灾害”列为免除责任，如机动车商业第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险等均将地震列为除外责任，而且和企业财产保险不一样，没有相应的附加险种可以提供额外的保障。

　　企业财产保险（企财险）附加险、家庭财产保险（家财险）附加险可保障地震造成的财产损失。企财险的主险（即财产基本险、综合险、一切险）通常是不赔偿地震事故造成的财产损失的，但可通过购买“附加地震扩展条款”来获得地震责任保障。要特别注意的是，企财险中的地震扩展条款需在购买主险的基础上方可购买，不可单独购买。家财险和企财险类似，主险保险责任不包含地震责任，可通过“附加地震扩展条款”来获得地震责任保障。

　　个人住房抵押贷款保险（个贷险）是否排除地震责任，财产损失保险和还贷保证保险各有不同。个贷险中的财产损失保险一般不包含地震责任且无法通过地震扩展条款提供保障；还贷保证保险（还贷人意外伤害保险）是否包含地震责任各公司条款规定不一。

　　工程险可保障地震造成的在建工程财产损失。对于在建工程，地震事故造成财产损失的责任可以通过“建筑（安装）工程一切险及第三者责任险”承保，主要的保障范围是由地震造成的工程主体的物质损失。

　　广西保监局提醒：人身意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，保费通常从几十元到几百元不等，适当购买不仅不会构成经济负担，还可为地震造成的人身伤害提供较高保障；地震属于巨灾风险，不少财产保险产品无法保障地震损失，但有的险种，如大多数保险公司的家财险、企财险产品可以通过附加条款的形式扩展地震保障；即使是将地震纳入可赔范围的财产保险产品，地震引发的全部损失也并非都能获得保险公司的赔偿，通常条款中会约定免赔额和免赔率，在投保时要详细了解。