理财规划
1.投资规
划:刘先生短期并无资金支出需求,建议进行中长期安排,可配置部分投资于可转债的债券基金。当股市出现机会时,可将可转债转股获得股票,这样既可以安享债市的稳定,又不会错过股市上涨的时机。2.保险规划:刘先生正值壮年,属于上有老下有小一族,是家庭的支柱。如不打算外出打工,收入将会有一定程度减少,一旦出现意外会对整个家庭产生巨大的影响,因此建议配置重大疾病险、意外伤害险和意外医疗保险,保额覆盖因意外带来的生活资金缺口即可。如果条件允许,建议再配置一些寿险,既可作为未来的补充养老金,也可为孩子的婚嫁等累积财富。
3.教育规划:建议将每月入账的一部分资金用作基金定投,可选取股票型的基金,这样既可以有效地平摊市场波动风险,中长期来看也可以为孩子今后的升学教育积累资金。
指导专家:中国银行大望路支行理财经理王鹏
京华时报记者高晨
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