银行资金归集大展吸金术 多银行可跨行资金归集

　　一度被热议的资金归集功能成为中小银行近期的营销热点，基于资金归集所开发的各种功能、衍生服务也不断上线，成为新的吸金术。

　　银行“资金归集”大展吸金术

　　文/本刊记者 尹娟

　　资金归集的特点在于以央行的超级网银系统为平台，通过无障碍的跨行资金转账

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　　光大“跨行自动还贷”上线

　　近期，光大银行基于资金归集开发的“跨行自动还贷”功能正式上线，这也是资金归集功能的一项具体应用。

　　举个例子来说，客户申请了光大银行的住房贷款业务，每个月需要定期向房贷账户上存入一定的资金满足银行扣款的需要。假设客户的工资卡账户并不开设在光大，那么每个月他都必须进行跨行转账的操作，在工作繁忙时难免就忘记还款，影响到了自己的信用记录，给今后申请、使用金融服务功能带来了隐忧。

　　基于资金归集的“跨行自动还贷”则能够轻松解决这一问题。资金归集是指银行根据客户的约定，定期将他行（可本人或他人）的银行账户资金自动转账归集到一个指定的主账户。资金归集可以按照每日、每月多种归集周期，以及定额、保底等多种归集金额来设定，使资金乖乖地按客户的指示走，轻松解决及时定额还款难题。在“跨行自动还贷”功能中，光大的客户只需要一次签约，把自己在光大的还贷账户作为资金归集的主账户，再将发工资的其他账户作为关联子账户，设置自动定额归集为每月的还款额，资金归集时间为还款日前的某一天。届时，关联子账户的资金就将自动转入到主账户，以便银行定期定额扣款还贷。

　　针对签约开通“资金归集”功能的客户，光大也推出了一系列优惠活动。其中，在近期的活动时间内办理资金归集的客户，签约及使用资金归集的功能，均可以获得1万积分，每月资金归集累计金额最高的客户可获赠500万积分，积分可用于在光大的信用卡地带、网银专区等进行礼品的兑换。

　　针对资金归集客户，光大也推出了定制的理财产品，如目前成功签约资金归集，并且协议状态正常的客户，可投资光大一款名为“T计划定向32”的理财产品，产品的投资期为90天，预期年化收益率为4.7%。

　　广发跨行资金归集送“金福”

　　广发银行针对资金归集也推出了多项活动，在3月~6月签约跨行资金归集的客户可获得“金福”礼遇。

　　具体包括资金归集手续费的减免。广发规定，从其它银行将资金归集到广发的账户，免受手续费；而从广发转出的资金，手续费最高设为8元。办理资金归集的客户可免费领取USB盾/令。另外针对资金归集客户，广发推出优惠存款利率及专享理财产品的活动。

　　据介绍，为进一步推广资金自动归集服务，广发有针对性地从服务开通指引和专属配套服务入手，升级服务体验，让客户“进得来”、“留得住”。记者了解到，如为方便客户顺利使用该项服务，广发银行不但通过培训让网点客户经理熟练掌握使用技巧和操作流程，主动为有需要的客户免费办理，而且将国内13家开放“超级网银”服务的银行不尽相同的开通条件、转账限额及开通流程等整理成册，挂上官网供大众参考使用。

　　资金归集有何用途

　　免费的跨行转账工具

　　我们都知道，大部分银行对于跨行转账都会收取一定的手续费，如果涉及到异地跨行业务手续费则更高。而在目前的银行资金归集业务中，大部分银行为了鼓励资金的流入，对于从他行转入资金的归集都可以免收手续费。

　　不过，为了防止资金的流出，现在一些银行对于资金归集业务也设定了一定的限额。如在央行的超级网银系统中规定单笔转账资金不得超过5万元，在此基础有些银行开始增设“单日转出金额”、“单月转出金额”的上限。如工行规定，今年2月份以后签约资金归集业务的客户，单笔转出金额和单日转出金额不得超过5000元，单月转出金额不得超过5万元。同时，资金归集业务也与银行开放的范围有关，比如A银行的资金能够被归集到B银行，却无法被归集到C银行。

　　家庭统一资金管理

　　自动归集功能的设置，能够将家庭成员开设在不同银行账户内的资金统一归集到某一个账户内，实现家庭资金的统一管理。在签约时，你可以选择归集的频率及方式。如每日归集的功能中，系统每天对关联账户进行一次扫描，如果关联账户满足一定的条件时，如账户余额高于预设的最低金额，多出的资金将会被归集到主账户中。

　　小型商户收集资金

　　为了方便客户转账，很多商户都开设有多个银行账户，资金归集的功能非常便于他们扫描账户的状态，并将资金进行统一的管理。在使用这一功能时，签约的主办银行可按照一定的周期，如每天、每周等对商户进行关联的多个他行账户进行管理，发现关联账户中有资金就归集到主账户中，商户既免去了定期查询的麻烦，也提高了经营中资金的运作效率。