地震导致财产损失 保险业内人士三招应对拒赔

　　芦山地震给当地居民带来巨大损失，对投保人而言，如何尽可能地挽回损失，进行灾后重建尤为关键。在保险理赔中，人身的理赔由于伤亡情况清晰可辨，分歧不大。但是对于财险理赔，由于对相关财物在地震中损失的界定和办理程序的差异，可能会面临赔付不足或拒赔现象。保险 业内人士表示，对于这类事故，保险人应与保险公司积极沟通，并发挥第三方力量，尽可能地挽回损失。

　　一般的家庭财产保险可以对火灾、爆炸等事故导致的房屋损坏、房屋装修破损及室内财产损失予以赔偿，但大多数家财险的责任免除条款中，都会将地震、海啸纳入其中，也就是说，此次芦山地震如无特别处理方案，传统的家庭财险可能无法对房屋、室内财产损失予以赔偿。

　　不过，也有部分保险公司推出的家财险含有地震保障。据了解，4月21日上午，人保财险已经完成了雅安地震的首笔赔付，而这名客户所投保的正是人保财险包含地震责任的家财险，从现场查勘到支付赔款，不到1个小时，客户就拿到了5000元赔偿金。

　　地震中车辆损失不计其数，但是对于车辆的保险，不同公司也采取了差别态度。中国人寿北京分公司黑山扈办理处孙宏介绍，尽管保险责任中涵盖了暴风、暴雨、洪水、泥石流、滑坡等自然灾害造成的车辆损失，但地震被纳入免赔责任。至于地震引发的次生灾害，包括地裂、地陷、火灾、水灾以及高空坠物等，则要视保单的具体条款而定。因此对于不同的保单而言，车辆的损失一般在地震中较难赔付，除非签订了特殊条款。

　　针对财险理赔中可能出现的赔付不足问题，民生人寿营销员从容容表示，投保人可以在保险条款和特别条款上与保险公司进行协商予以解决。由于地震发生概率较小，但若处于多发地震带，投保人可以与相关公司协商，加上相应条款。在出险后，应对大面积普遍性事故，保险人可以向保险监管部门反映，进行集中处理。

　　大面积伤亡经常引起保险纠纷。孙宏介绍，由于地震灾害会造成大面积的人员伤亡，很多家庭出现多名成员同时遇难的惨剧，因此保险公司在理赔时的一大难题是确定受益人。他建议投保人在购买保险时，明确填写受益人信息，指定被保险人的配偶、子女、父母、兄弟姐妹或与被保险人有利益关系的第三人为受益人，正确填写其全名、身份证号码，而不要模糊地填写“太太”、“孩子”这样的称谓，以避免日后引起赔偿纠纷。

　　此外，对于地震中受损的企业财产，相关企业若购买了财产保险并附加地震险了的，保险公司都会给予理赔。孙宏建议，在此次地震中，遭受损失的企业主应该积极与各方协商，做好相关财产的核定。他建议，对于小企业而言，一定要给自己的企业投保企业财产保险并附加地震条款。记者 张泰欣 (来源：中国证券报)