民生银行作茧自缚深陷钢贸泥潭 股价大跌自饮苦酒
民生银行继4月16日下跌5.18%后,4月17日,民生银行仍然不改颓势,开盘后跌幅居银行股之首,并以2.84%的跌幅收盘。
关于导致民生银行大跌的罪魁祸首,市场上将其归结为是民生银行自酿的一杯苦酒——最早涉足放贷钢贸,如今却深陷泥潭,怎样才能渡过这场“钢贸劫难”,成为摆在民生银行面前的一道难题。
近期,自去年就曾集中爆发的上海钢贸贷款风险持续恶化,多家银行将钢贸商告上法庭,其中最早尝试钢贸贷款的民生银行备受市场关注。
根据“上海法院网”公布的开庭公告统计,2013年3月18日至4月17日,一个月间,上海共有209起银行起诉钢贸商的案件开庭,涉及23家银行,其中民生银行的开庭数超过20起。
2005年,银监会指导银行业金融机构建立和完善了小企业金融服务“六项机制”。 当时,由于钢贸企业普遍规模较小,加之货物流转率高,作为资金密集型的钢贸行业因此也成为银行眼中的一大块肥肉,视其“点钢成金”,多家银行在当时钢贸商对资金的疯狂饥渴情况下,放贷给钢贸商,利率上浮20%却越做越大。在轰轰烈烈的全行业争抢钢贸贷款中,“金融创新”层出不穷。
作为最早涉足钢贸领域的银行,民生银行以金融服务“创新”角度出发,根据钢贸行业特点,供应链金融的模式应运而生,即银行为钢贸商垫资,等到货款回收,再还给银行。
谁能想到,原本在金融服务上的极大创新,却随着钢贸企业的盲目扩张而让银行背负极大风险。据了解,民生银行参与早,参与的体量也较其他银行大,却无视部分钢贸企业为了博取更高收益过度借债,忽略钢贸企业通过钢材期货进一步放大杠杆,钢贸企业的盲目扩张让民生银行背负极大风险,如今风险暴露,民生银行深陷钢贸泥潭只能只饮苦酒。
年报数据显示,2012年末,民生银行集团不良贷款余额105.23亿元,比年初增加29.84亿元,不良贷款比率为0.76%,较上年末提高0.13个百分点,不良贷款和不良贷款率双升,其中长三角地区的不良贷款和不良率增速尤为引人注目。
有分析观点指出,就民生银行而言,对钢贸企业贷与不贷都是一种痛。完全不贷,钢贸企业大量倒闭,银行业坏账大量增加不堪重负;如果继续放贷,钢贸商的贷款再通过各种渠道流入到高利贷,或仍然是一条不归路。
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