P2P网贷错失央行征信系统扩围 或是福祸相依

　　【导读】央行近日下发通知，要求各地分支机构尽快选取首批接入征信系统的小贷公司与融资性担保公司，目前，已经有部分省市的央行分支机构已经就此下发工作安排部署，等待两类机构提交申请，这意味着小额贷款公司与融资性担保公司，已正式成为央行完善健全征信系统的新监管对象。不过，这两年非常火爆的P2P网贷业务，却仍然游离在央行征信系统之外。

　　对此次央行征信系统的扩围，兴业银行首席经济学家鲁政委认为，此举意在打破小贷公司、融资性担保公司、银行、信托公司之间的客户征信信息壁垒，防止个人利用金融机构信息的不对称，以贷养贷，放大金融机构贷款风险；此外，从小贷公司入手健全征信系统，这对今后信贷投放更多的倾向于小微贷款，也是很大的帮助。

　　鲁政委：从征信系统来说，你覆盖的面越广，越有助于避免被征信的人他对这个系统的规避，就是他们的一些行为不在你的系统监测当中，从而导致你有监测，但是看得不全面，主要是这样一个考虑。而在未来的几年里，从政策导向来看，信贷更多的向小微企业倾斜，这会是个长期的方向，所以首先从小贷公司入手，也是为了改善金融机构对小微企业服务的支持性手段。

　　根据央行《通知》，小贷公司、融资性担保公司暂时不能向央行直接查询客户信用数据，仍需借助人民银行柜台查询，此举意在保护信息安全。目前，央行征信中心数据库已经收录了超过1800万家企业和8亿的个人信用信息，只有在上述两类金融机构的信息保护措施通过审核后，征信系统才能够全面放开。但即便如此，对小贷和担保公司开展业务来说，仍然非常有吸引力，一位担保业内人士告诉记者：

　　担保业内人士：各方面条件好一点的，在下款的时候可能会条件放宽一点。

　　记者：就是利率可能会浮动、下调一下？

　　担保业内人士：下调一点，还有就是放款的条件，不如抵押、再担保，这些方面会再宽松，就是放款的速度比较快。

　　记者：如果以前没有征信系统，信息不对称对你们的影响怎么样？

　　担保业内人士：是的，是要花费好多人力、物力，一个是调查，还有就是要抵押物，自己还要到银行找内部的人，调查他的情况。

　　值得注意的是，新生的P2P网贷行业此次并没有被央行纳入征信系统的建设范畴，但这个行业的信用风险正在逐步放大。4月2号，成立不到一个月的P2P网贷平台众贷网宣布破产，重要原因就是对借款者的信息没有把控。

　　一位资深金融从业者介绍，其实将P2P网贷行业纳入征信系统是个双赢的结果，一方面P2P公司可以减少风险，而央行则可以扩充数据库，但现在，最大的障碍在于P2P公司的身份。

　　业内人士：因为它没有牌照，行业没有规范，它没法纳入金融服务领域来。小额贷款公司、担保公司都算金融服务机构，是金融行业，因为央行是管金融行业，但是P2P这些目前定位不是金融行业，也不是金融服务公司，它是个互联网的信息服务公司，所以央行没法管它。

　　有P2P网贷从业者透露，他们也向央行等金融监管部门提出纳入征信系统的申请，但由于P2P网贷行业目前缺乏监管主体，这项申请一直没有下文。为了防范风险，目前P2P网贷业内正在自建征信数据库，有多家公司已经联合建立了一个违约借款人的“黑名单”，以此让P2P网贷公司识别风险。

　　作为P2P网贷平台的从业者，贷帮网创始人尹飞，对此次行业没有进入央行征信系统倒看得很开。尹飞认为，在征信市场化的大前提下，P2P网贷征信这块市场，自然会有更合适的金融服务机构去弥补，这不见得是坏事儿。

　　尹飞：评级征信不应该只有一家公司来做，这样才能够使得市场主体获得的征信服务更加完善。所有的市场创新都是由市场需求逼出来的，不同类型的征信公司出现，面向不同的细分市场，这总体上还是一个好事情。至少这次的事情，可以让P2P行业知道，不能总是等央行的征信，所以这个时候，如果社会上的企业能用一些方式来解决P2P行业的征信问题，这也不是坏事儿。