未婚独生子女如何买保险

　　未婚独生子女是一个特殊的人群，既是父母心灵上的依托，也是父母未来的经济支持，因此，这类人群不可忽视自身的保险保障。

　　文/本刊记者 张安立

　　30岁的李先生是家中独子，尚未结婚的他酷爱户外探险，经常利用周末或假期，背起包说走就走。父母都已经退休在家，虽然担心，但也觉得儿子快乐就好。然而最近一次在无人区爬山时，李先生发生坠落意外，几乎与死神擦肩而过。事件过去后，李先生非常后怕，无法想象他突然离开后父母的生活：自己都给父母留了什么？谁来给父母养老？于是，从不买保险的李先生，给自己买了份保额40万元的定期寿险，受益人为父母。很多朋友不理解，李先生每年要交654余元的保费，每年平平安安，保费不是就都“打水漂”了吗？李先生却坚信自己的选择，因为他想到对父母的责任，内心会更踏实一些。

　　保险是一种责任的承担

　　实际上，我们很是赞同李先生的做法，因为保险就是一种责任的承担。现今，很多年轻人往往不会、也觉得没有必要考虑保险的问题，“我还那么年轻，身体也不错，有什么可担心的呢？”“为什么要花钱买保险？如果不出事故，这钱不就白花了吗？”抱着侥幸心理的年轻人不曾想过，保险保障的并不仅仅是自己，更是父母、家人。

　　养儿防老是中国人的传统观念，不过在独生子女政策下，很多家庭却面临“失独困境”。一个广为流传的数据是，“我国每年新增7.6万个失独者家庭，全国超过百万”。这意味着，这些家庭在经济上将老无所依。

　　其实，像李先生这样的独生一代不但早已开始自力更生，很多人更是已经开始承担赡养父母的责任，挑起家庭经济的大梁。如果此时发生身故或其他风险，对父母感情和生活上的影响是巨大且难以抚平的。因此，李先生这样未雨绸缪，能看透保险本质的情况值得他人借鉴。

　　首选意外险、定期寿险

　　为自己买保险，将父母作为受益人是解决问题的有效方式。那么哪些保险是未婚独生子女最该考虑的呢？是否应该学习李先生的做法，投保高额的定期寿险呢？

　　首先可以肯定的是，定期寿险具有低保费、高保障的特点，对未婚独生子女来说是种不错的选择，因为这类险种从经济层面转移了自己的身故风险，为父母增添了一道有力的经济保障。考虑到意外风险无处不在，又难以防范，所以我们也建议大家考虑意外险。其可对意外事故造成的身故风险予以赔偿。

　　在保额方面，中德安联人寿的保险专家建议，应根据自身实际收入情况决定。大原则是，保额的数额应该能够起到子女收入中断后，父母的生活质量不受到较大冲击为佳。由于定期寿险和意外险需要起到子女长期赡养费的作用，因此建议保额至少设置在年收入的5倍，一般来说不低于50万元，以定期寿险为主，辅以意外险。

　　健康保险不该忽视

　　在此基础上，健康风险也不容忽视。许多独生子女都处于职业上升期或拼搏期，工作繁忙压力大，身体状况频繁拉起警报。一旦患上重大疾病，轻则暂时停止工作，重则长时间都需要人护理。收入的锐减与医疗相关支出的迅速增大将带来沉重的经济负担。自顾不暇之下，还可能给父母造成经济负担。

　　选择重疾险能缓解病人经济压力，投保时应通盘考虑目前生活开支，以及额外出现的医疗费、营养费等，做到至少不给父母造成额外负担。建议保额不低于20万元，并且细看产品所包含的疾病类别，若能提供二次理赔甚至三次理赔，自然更加安心。