春节理财全攻略：刷卡转账锦囊妙计过节大派送

　　正直蛇年新春，给老家的父母汇款送上大红包，淘超值的年货，举家外出旅游过节……热热闹闹的过年行动都需要钱包出动。我们准备了几个春节理财锦囊，给大家拜个早年。

　　【转账锦囊】

　　妙计1　光大网上跨行转账最便宜

　　建行、招行柜台转账费率最低， 为转账金额的0.5%，工行、中行、农行、邮储、民生等均为转账金额的1%。绝大部分银行的网银收费较传统柜台都要低许多。以跨行转账为例，工行和建行则分别按照0.9%、0.5%的比例来收取，最高限额分别为45元/笔和25元/笔。而股份制银行的收费较为低廉，华夏银行为0.3%，交行为0.2%，光大电子银行打折力度较大，跨行转账按汇款金额的0.15%收取，为柜台的三折。

　　妙计2　手机银行门槛高、费率低

　　相比柜台和网上银行，手机银行的推广力度和优惠最大。如建行手机银行跨行转账手续费为交易额的0.15%，比网上银行还便宜0.1%；工行为交易额的0.2%，比网上银行便宜0.5%；光大银行跨行转账手续费为交易额的0.1%。

　　【生钱锦囊】

　　妙计1　春节版理财产品收益可观

　　目前有部分银行专门推出春节版理财产品，如光大银行的T计划春节理财限量版，产品期限为9天，既不影响节前节后的股票投资，该产品10万元起点年化收益率为2%，50万元起点年化收益率达到2.4%。

　　浦发银行也推出了春节假日理财计划，该产品10万起点档的年化收益率1.78%，100万起点档的年化收益率1.88%。

　　妙计2　常规短期产品先看赎回期限

　　目前，市场上超短期银行理财产品主要有工行“灵通快线”、中行“日积月累”、招行“日日金”、“流金岁月”以及中信银行“理财超快车”等。以工行“灵通快线”为例，7天的年化收益率1.6%、2周的年化收益率1.7%。这些产品都是以5万为投资起点。

　　在选择春节理财产品时，赎回时间和赎回费用也是消费者需要考虑的。一般超短期理财产品设置了认购和赎回费用，为资金的0.5%—1.5%。部分产品还对赎回设置了限制，若未达到规定期限，银行会收取一定比例的赎回费用。

　　【刷卡锦囊】

　　妙计1　选境外本币信用卡最佳

　　旅游携带大量现金既不安全也很不方便，如果在境外的ATM机提取现金的话，费用非常高。一般来说，无论是到哪里旅游消费，选择当地的通用币种刷卡肯定是最划算的。

　　当然，目前信用卡的币种有限，去有些国家可能找不到当地本币信用卡，这时刷卡的交易通道就显得尤为重要。

　　在境外开通银联卡受理业务的国家和地区，使用银联卡或通过银联通道消费，将会按照当日人民币兑当地货币的汇率，从账户扣除人民币；如果使用其他卡付款，该笔消费必须先兑换成美元，并加收1.5%至2%左右的货币转换费，再按美元兑人民币汇率转换为人民币，在非美元区这样转换显然不划算。

　　妙计2　退税走银联省货币转换费

　　境外购物退税是指游客在他国购买一定金额的商品后，原封不动地带回国内，游客就有权在国外申请退税，退税额度一般在6%—25%之间。

　　现金退税手续比较繁琐，一般需要排队等候、准备资料、零钱兑换等。如果选择信用卡退税，游客提交的信用卡必须是国际信用卡，比如有VISA、MASTERCARD标志的信用卡。

　　国际标准信用卡境外购物退税时，退税的币种为刷卡时使用的货币，刷的是美元即退还美元，这笔款项将打入信用卡账户内，如果需要在国内使用这笔钱，转换成人民币将产生1%-2%的货币转换费。

　　目前，银联卡已经开通了退税功能，持卡人持银联标准卡在全球超过25万 家 贴 有 全 球 回 报 集 团“TAXFREESHOPPING”购物退税标志的商店消费，能享受退税服务。退税款项将根据汇率直接转换成人民币存入持卡人卡中。 (来源：金融投资报)