华侨银行怒告恒天财富 飞单围堵遭遇法律困境

　　本报记者 刘振盛上海报道 华侨银行的一纸诉状，将银行与第三方理财机构因“飞单”而埋下的矛盾，首次通过诉讼的方式公之于众。

　　1月29日，记者获悉，在上周四第一次开庭审理时，因为华侨银行临时申请追加被告人，因此状告恒天财富一案仍在补充相应材料，下次的具体

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　　事实上，记者调查了解到，近段时间监管部门加强对理财业务违规现象监管后，银行内部的围堵措施不断升级，飞单的现象也有所减少，但仍未完全杜绝。

　　记者就此事联系恒天财富的相关负责人，截至发稿时尚未得到回应。华侨银行方面则表示，因为本案已提交法院审理，不愿意发表过多评论。

　　警示作用更大？

　　近日，华侨银行将恒天财富上海分公司告上法庭，理由是对方不正当竞争。

　　事件的由来是，恒天财富上海分公司一位财富中心团队负责人原为华侨银行的个人客户经理。该人士跳槽到恒天财富后，经原来的老同事介绍，向华侨银行一位客户兜售信托理财产品，并在此过程中，涉嫌借用华侨银行的名义。

　　有消息称，上述华侨银行员工已被开除。但1月29日，记者从知情人士处了解到，恒天财富这位团队负责人目前正常上班，并未因此受到影响。

　　业内人士分析，该案件涉嫌第三方机构与银行理财经理合作飞单的情况，操作模式是，理财经理将有购买需求的客户介绍给第三方，然后该机构私下给予理财经理更高的销售提成。

　　以往银行处理“飞单事件”时，基本只是将涉案人员开除了事，直接将第三方机构、销售人员告上法庭，在国内还是首单。“以不正当竞争起诉，还是很少见。”一位外资行的人士评论。

　　金诚同达(上海)律师事务所合伙人许海波表示，在该案中，构成不正当竞争应该有两个要件：一是恒天财富的人员在销售产品时，冒用了华侨银行的名义，造成投资者的混淆；二是因为恒天财富的行为，从而损害华侨银行的利益。

　　上述知情人士对后者异议颇大，“恒天在代销这款信托产品时，华侨银行是没有同时代销的，所以不知道如何损害银行利益。”

　　至于“合作飞单”的说法，该人士并不愿意过多提及，“关键这是客户自愿签字购买的产品，至于是由谁介绍的，并不是关键的因素。”他说。

　　事实上，自第三方理财2011年蓬勃发展以来，“飞单”就是这个新兴行业里并不光彩，却又时常能看到的现象。从此，不少银行与第三方开始结下“梁子”。

　　上海一位第三方理财高管向记者分析，做高净值个人客户积累需要的时间、精力都很大，并且即使成功发展客户后，仍需要付出更多时间提供相关服务。所以不少第三方理财机构通过飞单来增加销售规模，就可以省略这两个环节，相当于做了短平快业务。

　　“华侨银行起诉最大的效果就是警示作用，能否最终胜诉目前还不好说。”许海波分析，不过希望通过法律的手段来惩戒飞单现象恐怕还遭遇法律上的困境。

　　他分析说，对理财经理的飞单目前仍没有严谨的界定。通俗来说，客户原本与A机构洽谈潜在交易，后因为A机构经办人泄露信息给同业的B机构，最终B机构利用该信息成功将客户夺走，才属于飞单。

　　但是，目前部分理财经理与第三方机构合作的方式是，将有产品需求的客户信息介绍给第三方，然后拿提成。“泄露相关信息仅是前提之一，如果银行、第三方机构并没有同时代销一款产品，并且该行为也没有直接给银行的利益造成损失，就很难认定是飞单。”许称。

　　防飞单三句话警告

　　事实上，早在华夏银行理财案件发生后，监管部门就要求银行全面排查代销第三方产品的业务。此外，银监会召开的2013年全国银行业监管工作会议上，也提出要严禁未经授权销售产品，即理财产品的飞单现象。

　　“从我们最近观察的情况看，银行理财经理与第三方合谋做飞单的现象确实有所减少，但仍没有完全杜绝。”上述高管人士表示，至于是否能完全杜绝，需要进一步观察。

　　多位银行业人士向记者表示，理财业务飞单的出现，主要有两方面原因，一是有的银行内部管理混乱，让理财经理有空可钻。譬如，“以往理财经理做飞单比较普遍，但是现在不少已经升级到支行行长了解具体的事情，甚至还会带头参与其中。”上述高管说。

　　二是银行工作人员参与“飞单”，所获得的利益诱惑非常大。“一般来说，客户如果下100万元/单，银行的理财经理可以拿到1万元提成，如果是200万元/单的话，那就是2万元左右。”上海一位第三方理财经理向记者透露，提成约在1%左右。

　　虽然第三方给银行理财经理高提成，并不意味着他们是亏本做买卖。“能给高提成的产品，第三方从信托拿到的佣金一般都在1.2%-2%之间。”上述第三方理财经理说。

　　不过，记者了解到，自从监管部门严查后，目前不少银行对飞单等理财业务违规行为的堵截措施进一步升级，增加不少风控措施。

　　“我现在对下面的理财经理就盯得很紧，包括他们平时上班期间的言谈举止都会去注意，甚至还要不定期抽查他们与客户沟通的电话录音。”一位支行行长向记者诉苦。

　　另外，上海还有银行业人士告诉记者，当投资者从支行转账购买产品时，有的银行甚至提出三句话警告：告知这款产品不是银行发行的产品；提醒客户是否明白该理财产品风险；客户知道风险以后，是否还自主愿意购买这款产品。

　　上述第三方理财经理也证实这一现象，“近段时间银行的监管在加强，现在做飞单越来越不容易，譬如客户在购买其他机构的产品时，就必须在支行打款转账，这些情况很多银行现在都可以随时监测。”