[原创]合理配置资产 准三口之家理财稳健推进

　　2012龙年已去，迎来了2013小龙年，3月份孩子即将出世，自己的压力也剧增啊，以后就是一家三口了，而我作为一家之主自然承担着养家糊口的重任。>>>进来和搜狐我家理财社区的财友们一起聊一聊吧！！

　　闲话不扯了，工作已经5年时间，目前收入如下：

　　每月工资4300元，一年收入51600元；

　　每月公积金2000元，一年公积金24000元；

　　每月车贴600元，一年车贴7200元；

　　每月饭卡220元补贴，一年2640元；

　　工作考核奖5000元；

　　年度奖金10000元；

　　节假日福利合计5000元。一年合计105440元。

　　老婆，每月工资1720元，一年收入20640元；

　　每月公积金300元，一年公积金3600元；

　　年度奖金12000元；

　　节假日福利3000元。一年合计39240元。

　　两个人一年收入合计144680元。

　　支出方面：

　　1、衣服方面

　　主要以老婆买衣服比较多，不过自怀孕之后，就没有再买衣服，2013年宝宝生出来之后，情势必定反弹，故以10000元计算

　　2、食物方面

　　平时中午都是在单位吃饭，每顿8元左右，一年2000元。而老婆中午都步行5分钟回娘家吃饭。

　　晚饭一般都是在爸妈家或者她爸妈家吃饭，故晚饭一般无花销，但老婆嘴馋，有时想出去开开荤，故以3000元计算

　　3、住宿方面

　　感谢爸妈，买了一套房子并且装修好了，让我们有安生之处。物业费、水电煤气费、数字电视费都从老爸卡里扣。暂时不需要我们小两口出钱，唉啃老啊。

　　生活用品方面，一个月生活用品花销控制字500元左右。一年花费6000元。

　　4、出行方面

　　一辆小车，油费一个月700，一年8400元

　　保养费一次大概500，一年以两次计算，1000元

　　其他杂七杂八的停车费、维修费2000元。

　　汽车一年支出11400元

　　其他出行一年1000元

　　5、其他方面

　　一年电信网络费1800元

　　两人月手机费140元左右，一年1680元

　　过年给父母，奶奶，弟弟妹妹过年红包共计10000元

　　每年朋友，同事家办事，大概在5000元

　　6、孩子方面

　　从今年开始，宝宝出世，必定在孩子开销上会有所增加，以一个月1000元，一年12000元计算。

　　支出每年共计：61800元

　　收支结余82800元

　　自去年开始，我便寻思着如何让钱生钱，自己不是一个会做生意的人，只能通过这种理财的方式来让资产增加

　　目前总结出四大资产配置：

　　一、短期资金配置（一年以内）

　　现金几百元

　　银行卡活期两人10000元

　　货币基金45000-50000，两到三天就能赎回，其年收益率大概在3.5%左右。

　　短期资产配置主要是为了家庭开销及备不时之需而设，货币基金能够短时间赎回，而且收益高于一年定存，是家庭储备金的蓄水池。

　　二、中期资产配置（一年左右）

　　银行理财共计22万，购买三家银行理财，收益率在4.8——5.2之间。时间从三个月到一年不等，到期时间分别为1季度，3季度，4季度。中期资产配置主要是为短期资产做后备资金，一旦家里有需要用钱的时候，完全可以不用为钱着急，同时中期资产配置的收益率普遍高于3年期定存。在后备作用及资产增值方面两者兼得。

　　三、中长期资产配置（1--3年）

　　12万的国债，收益5.56%，每年收益，共三年。国债主要就是为了资产增值，对于暂时用不上的资金，建议投资国债以达到增值的目的。

　　每两个月的强制10000元定存三年，收益率4.675%。这一笔钱准备一直存下去，直到退休，让这部分钱及收益成为退休金。通过复利滚存的方式，让自己的退休金快速增长。做过一个测算，利率不变的情况下，复利滚存，到60岁退休，这每两月1万，最终本金利息能达到490万，本金才200多万。

　　5万元5.115%的三年定存。这一块定存也是在调整利率之前紧急存进去的，暂时用不上，长期定存增值。

　　四、长期资产配置（3年以上）

　　每个月2000元的强制定存5年期，这一块资金作为老婆的退休金存在，通过复利滚存让其快速增长。测算到退休，共计能收入170万，其中本金80多万。当然这只是最简单的的测算，在不考虑其他因素的情况下测算的，应该没啥用，不过当自己不想坚持存款时，翻出来看看，不时激励自己存款长期坚持下去。

　　基金定投，每月基金定投500元，长期持有，目前持有3500元，盈利100多。

　　纸白银，长期持有，不定期购买，目前白银震荡中上升，准备逢高减持，逢低建仓，看好建仓的区间为5.7-6.4之间。目前持有8300元，亏损几十元。

　　以上资产配置种类多，纷繁复杂，

　　为了让家庭资金维持不断裂，学会了记账，学会了做资产投资表，将每月工资计入收入块，并在银行理财，国债等理财到期日内计入理财本金及收益收入，将每月定存、基金计入投资块，从现有资金与收入之和中剔除，最后将每月支出从前者中剔除，每月月末结余。保持每月月末结余在3-4万之间。确保日常生活，并根据实际情况做出调整，确保自己能够对自己的资产配置情况了如指掌。并且生活的不拮据。

　　这就是我的2013稳健理财，不知道合理否？

　　最后附上一点小习惯，

　　1、我是能用信用卡就用信用卡，某行刷满1000元后，充油卡能省30元，同时信用卡的几十天的还款期又能为货币基金壮大蚊子腿提供时间。

　　2、短距离出行公交或公共自行车，既省钱又锻炼身体。

　　3、一般不碰民间借贷，一来自己也没有什么亲戚弄这个，可信度上就没有保障，二来银行贷款缩紧后小微企业难以维持，大多民间贷款，可能受益较高，但最后跑路的也大有人在。>>>进来和作者聊一聊吧！！