年终奖“大红包” 面对春“劫”应该咋过招儿？

　　春节，是个喜庆的节日，但也是个狂花钱的“劫”日。还好，眼下马上就进入各单位发放年终奖的时候，广大市民朋友可以充分利用这个“大红包”置办个欢乐年。

　　提到如何分配年终奖的问题，不少说打算用来买年货、买保险，有些人打算还房贷，更有不少人想“钱生钱”……年终奖到底怎么分配才能花到刀刃上？如果您还没有计划好，那么不妨跟着记者往下看一看，没准儿您就能找到点儿“灵感”。

　　花好年终奖

　　办年货 让您“最省钱”

　　过年的气氛越来越浓厚，各大商场、超市争相推出了年货“盛宴”，不少市民拿到年终奖后老早就开始张罗着往家里置办年货，但在这个物价节节攀升的年代，能挣钱不如会省钱，置办年货也一样，应该“只选对的，不选贵的”，明确目标，不花额外之钱。

　　“十年前，几百元就能过个挺好的年，现在不行了，动辄就要几千元。所以啊，每年一到过年我都要精打细算，货比三家，多走走总能买到合适的，如果都在商场、超市买的话肯定贵不少，有些东西从批发市场买才划算。”颇有经验的宋阿姨表示，除了从超市买年货之外，对于一些节日饰品，如彩灯、春联等，她通常会去小商品批发市场买，那里不但品种多而且价格便宜。

　　春节期间，土特产一直非常受欢迎，像木耳、红枣、蘑菇、腊肉、茶叶等都是大多数家庭的购物首选，如果您想在这上面省点儿钱，那不妨尝试一下非常火热的团购。现在，打开各大团购网站，便可看到类似的“年货大街”专场，上面不仅有品种多样的商品供选择，且大多是原产地发货，优惠方面更是力度不小，大多能打到6折以上。

　　除此之外，做个时尚的“抄码族”也能让您省上一笔。网上商品价格大多低于实体店，而且不用“鞍马劳顿”费奔走之力，现在不少人白天奔走在各大商场，但却只看不买，看中哪件商品随手记下商品型号，回到家里上网搜索找到价格最便宜的再下订单。但对于网购需求量较大的市民来说，最好事先列好年货采购清单，货比三家后选择一家较优惠的店铺集中下单。这样做的好处是，可以使用优惠券或者免除运费。在此，记者提醒市民朋友，为保证快递可以按时送货上门，临近春节网购要提前下单，而且在购物之前要看好商品的保质期等。

　　投好年终奖

　　买保险 让您“不差钱”

　　经验告诉我们：钱要花在刀刃上。以往过年，家长都要给孩子压岁钱，随着压岁钱的“水涨船高”，一个春节下来有的孩子能收入上万元，如果管理不好很可能会养成孩子铺张浪费的坏习惯。对于不少苦于怎么打理年终奖的工薪家庭来说，不妨利用年终奖买份保险，代替传统的压岁钱送给孩子，不但可以培养孩子的理财意识，还能在日后遇到风险时“不差钱”，有份保障。

　　提到孩子的保险，通常要考虑两点：医疗和教育。由于孩子活泼、好动的诸多天性，医疗保险是必须首要考虑的，而且随着年龄的增长，医疗保险的保费也在增加，因此越早买越划算。以5岁的小宝宝购买某重疾分红险为例，一年缴费4000余元，就可获得5万元的大病保障，50%的小病医疗费用，身故保险金5万元、满期生存保险金5万元以及保险合同分红等。

　　除了医疗，就是教育金的储备。如果等到孩子上高中、考大学才来准备，显然时间上就有些仓促了。从孩子很小的时候来储备，专款专用，强制储蓄是不错的选择。同样以5岁的宝宝所买的某高中+大学教育金两全保险为例，每年缴费3300元左右，缴费10年，孩子就可以享受到高中三年每年领取5000元、大学四年每年领取1万元的福利。即便那时家庭出现意外情况，也可保证孩子日后的学业顺利进行下去。

　　算好年终奖

　　还房贷 让您“不费钱”

　　其实，年终奖怎么花并不重要，重要的是找到适合的需求途径。

　　对于很多房贷族来说，春节来临前领到一个“大红包”自然是高兴的事，可尚未还完的房贷总是心底的一块“大石头”，如果说吃吃喝喝、人情往来一分摊，年终奖也就看不见影儿了，那莫不如提前还贷，少还些利息，尽早享受“无贷一身轻”！

　　冯先生是某公司高级销售，前几年结婚买房时贷款30万元，贷款期限20年。如今已经还了3年，今年公司效益好，年终奖估计有7万元左右，目前手中还有闲钱5万元，他想利用这笔钱进行提前还贷。

　　对此，一位银行人士分析称，是否提前还贷需因人而异，由于冯先生处于还款初期，而还款利息支出通常集中在还款初期，如果此时提前还贷，节省的利息会较多，通常在贷款期内前5年提前还款都是划算的。

　　对于是否应该提前还贷，并不是千篇一律。专家提醒以下几种情况提前还贷并不划算：

　　一是贷款购房较早，享受了7折或8.5折优惠利率和采用公积金贷款的购房者；二是在短时间内还有贷款需求的购房者；三是使用等额本息还款法且贷款期已超过一半或使用等额本金还款法且贷款期已超过三分之一的购房者。

　　理好年终奖

　　搞投资 让您“钱生钱”

　　虽然年终奖是个额外的酬劳，但总有些“贪心”的人，还想拿它进行投资“钱生钱”。

　　近日，记者通过调查发现，身边不少市民的年终奖与往年相比有所“缩水”，也正因如此，他们更愿意拿出这部分钱进行投资，让“钱生钱”。

　　对于年终奖大致分为六个档，理财专家建议，市民可对照自己发放年终奖的数额适当进行参考。

　　一、5000元以下可进行基金定投，相比一次性购买基金，定投不会一次性需要大量资金，同时还可分散风险，且收益大多高于银行活期利率，比较适合风险承受能力差的投资者；二、5000元至1万元可选短期基金，短期基金门槛较低，但平均收益率却可达到3.75%，对资金灵活性要求较高的市民可以考虑；三、1万元至2万元可购买分红保险，既能得到保障又能享受到保险公司的年底分红，是该类型产品的特点，通常情况下市场上的分红险回报率可达到4%，能够很好地满足对投资安全性和收益性均有较高要求的投资者；四、2万元至5万元可首选贵金属，“高收益、中风险、易流通”等特征决定其成为值得投资的项目，且黄金在投资方面作为保值、增值的工具永远不会过时；五、5万元至10万元可买理财产品，理财产品收益远远高于银行存款，且风险较小，比较适合有闲置资金或风险承受能力一般的人群；六、10万元以上考虑组合投资，多元化投资的组合方式一方面可以分散风险，另一方面又能增加收益渠道。建议搭配组合为：将年终奖的50%投资于低估蓝筹股或者选择一些风险程度中等偏低的平衡型基金，另外拿出30%投资于债券型基金或者银行票据类产品，最后剩余20%可投资于货币市场基金或银行通知存款。

　　你不理财，财不理你。如果您也想过一个钱包鼓鼓的春节，那就赶紧行动起来吧！

　　作者：王岩 (来源：长春晚报)