农银人寿面世分红保险打头阵 市场搅动力不可忽视

　　银行系险企最大优势是网点多，规模大，农银人寿首推分红险兼具理财功能

　　理财周报记者 袁盼锋/文

　　混业经营一直是银行梦寐以求的领域，如今，农业银行也实现了它这个小小的梦想。

　　2013年1月18日，农银人寿面世。开业首日即推出了两款分红保险产品，最高

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　　其实，早在2012年11月，农业银行就完成了控股嘉禾人寿。农业银行以25.9亿元的定增认股，持有增发后嘉禾人寿的51%的股权，成为嘉禾人寿的第一大股东。至此，保险市场又出现了一个新身影。

　　开业首推分红保险“升级版”

　　刚刚成立的农银人寿选择了以分红保险作为第一枪，推出了名为“农银鸿福年年两全保险”和农银珍爱一生终身保障计划等两款保险产品。

　　农银洪福年年两全保险是一款年金保险。据产品说明书显示，该产品的投保年龄为出生满30天至55周岁，缴费期间为10年，保险覆盖期限一直可以保至88周岁。在保险收益上，该产品设置了生存保险金和身故保险金，被保险人如果生存至保险期限满，将会获得全部保险费给付满期金，如果被保险人身故，则按照所支付的全部保险费给付身故保险金。

　　作为分红产品，红利分配的设置至关重要。“我们每年根据分红保险产品的实际经营状况，进行现金红利分配，领取的方式为累积生息。”一位农银人寿的人士称，如果在保险期内，被保险人还可以向我们申请保单贷款，一般情况下，最高贷款金额不得超过申请贷款时现金价值的80%。而现金价值就是指如果当年解除保险合同，被保险人所能得到的退保金额。

　　其实，农银洪福年年两全保险并不是一个完全创新性的保险品种，而是“鸿运年年”的升华版。“鸿运年年”是太平洋保险公司早在2009年就推出的一款分红保险，曾被业内评为最佳养老产品。

　　“红福年年保留了原有产品交费期短、保险期长、时间越久收益越多的特色之外，进一步提升了客户利益。其专属的农银鸿康重大疾病保险，涵盖了35种重大疾病以及18种轻症疾病保障，是对传统重疾保险的重大突破。”农银人寿董事长兼总经理邵建荣称。

　　但就可附加的重疾产品，农银人寿此次推出的农银珍爱一生终身寿险产品所涵盖的疾病保险略少一些。据了解，其所附加的名为珍爱一生终身重大疾病保险可涵盖44种重大疾病。

　　农银珍爱一生终身寿险产品也是一款分红保险，红利分配方式也是现金红利，可采取现金领取、累积生息、交清增额等方式领取，投保人可以选择5年、10年、20年的交费期间。

　　“兼具理财、保障功能的分红型产品正在成为保险行业的主流产品，农银人寿首次亮相就以分红保险来吸引眼球，可见未来分红保险的大的趋势。"理财+保险"的分红保险模式会继续深化，这是行业大势。”一位保险行业的资深人士称。

　　农银人寿市场搅动力不可忽视

　　对于中国保险行业来说，农银人寿的加入不可小觑，虽然农银人寿的前身嘉禾人寿在2011年末还亏损2.48亿元，但农银人寿的背后是全国营销网点最多、客户数量最多的农业银行。

　　截至2012年11月，农银人寿2012年前11个月的保费收入为40亿元，同比增长37.47%，而2011年全年嘉禾人寿的营业收入仅为37.49亿元。农业银行收购嘉禾人寿后，农银人寿就开始发挥背靠农业银行的优势了。目前，农银人寿拥有15家省级分公司和近300家分支机构，是目前国内最大银行系保险公司。

　　“保险与银行联姻，最大的亮点在于保险公司如何通过银保合作的力量实现保险公司规模和质量的迅速提升，农银人寿亦是如此，从之前四家银保联姻来看，银行系的保险公司借助银保渠道能够迅速壮大，上演行业奇迹，这是毋庸置疑的。”上述业内人士称。

　　2009年11月，由银监会与保监会共同起草的《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》正式出台，对于银行入股保险公司正式开闸。之后交银康联人寿率先成立，交通银行显示持股51%，后增持到62.5%。中银保险、建信人寿、工银安寿相继成立。不仅如此，中信、光大、招商、邮储、北京银行等也有了自己的保险公司。

　　“银行系保险公司特别是，大行凭借优越的网点优势，进行资源整合，不但可以降低成本，还可以出现业绩的大幅上升。虽然目前农银人寿的规模上基本处在中游水平，但成长空间大，在与农行体系结合之后短时间很可能会出现业绩的倍增，必然搅动保险行业未来的格局。”上述业内人士称。

　　“未来我们将按照九大板块去全方位设计和规划我们的价值产品系列，包括服务三农系列、财富传承系列、人身健康系列、养老资金系列、子女教育系列、企业保障系列、资产隔离系列、婚姻资产系列、移民资产系列。”邵建荣介绍称，2013年，农银人寿将和农行的财富中心、私人银行渠道合作，拓展新渠道打造价值产品体系。另外，还会在电销、网销模式下进行开拓和布局，重点将放在建设高端和价值产品体系，回归养老、保障。