打理年终奖“稳”字当先 制订规划不能盲目跟风

　　每年1月是年终奖集中发放的时候，理财专家建议，打理年终奖金要制订规划，不能盲目跟风；可选择期限较长、收益率相对高的产品以保障收益。

　　投资者购买银行理财产品时，要有时间概念，选择一个恰当时点买入，收益可能会高出20%以上。通常来说，银行理财产品收益率只 会比定存稍高一点。但是在2012年末，部分银行推出的保本保收益理财产品一改往日作风，年化收益率居然高达5%以上。

　　专业人士建议，投资者购买理财产品时，首先要了解所投资的产品到底是银行的理财产品，还是银行代销类产品。在投资理财产品前，一定要仔细阅读产品说明书，切实了解理财资金具体投向、风险控制措施，以及发行人、发行机构声誉。

　　业内人士指出，市民在打理年终奖时，要注意防范潜在风险。目前的中短期理财产品和一些基金类理财产品的流动性较好，但它们的收益率波动较大，部分挂钩权益性投资产品的短期理财产品和基金存在亏损风险。所以，市民在理财搭配中，银行理财产品在个人货币资产中占比可控制在50%以内，股票等高风险产品约15%，投资类保险理财产品约35%，这是理财生活中较为稳妥的“军规”。

　　本周共有70家银行发行了561只理财产品。建设银行发行理财产品52只，位居发行排行榜首位，占总体发行数量的9.27%；发行数量第二位的是中国银行，发行产品47只，占总体发行数量的8.38%；排在第三位的是平安银行，发行产品33只，占总体发行数量的5.88%。外资银行发行的理财产品有6只。

　　本周发行的产品中组合投资类产品是绝对主力，发行理财产品469只，占总发行量的83.60%；处在第二位的是固定收益类产品，发行34只，占总体发行数量的6.06%；处于发行数量第三位的是货币外汇类产品，为28只，占总体发行数量的4.99%。

　　从投资期限的分布来看，1个月以下的理财产品发行数量为15只，占总发行量的1.52%；1至3个月理财产品发行数量为311只，占总发行量的52.36%；3至6个月的理财产品发行数量为123只，占总发行量的24.05%；6至12个月理财产品发行数量为100只，占总发行量的19.63%；12个月以上理财产品发行数量为12只。

　　金融界数据产品研究中心将561只理财产品进行了评级。在综合评级前10名的产品中，从发行银行来看，有4家进入，分别为上海银行、交通银行、浦东发展银行和农业银行。其中上海银行有3款产品，交通银行有两款产品，浦东发展银行有4款产品，农业银行有1款产品。

　　在综合评级前10名的银行中，预计年收益率超过4.5%的仅有3家，与上周的前十名发行银行相比预期收益率相差无几。其中上海银行发行的两款产品收益率达到4.5%，一款产品达到4.55%。其余产品预计年化收益率都没超过4.5%。从前十名理财产品来看，其投资币种全部是人民币。飞鹏 (来源：中国证券报)