国寿陕西假保单窝案兑付本金 与银行兜底5000万

　　僵持近五个月后，陕西兴平国寿与银行内部人员联手运作的假保单窝案终于有了实质性处理进展。据了解，受害者日前已陆续领回本金，整体涉案款约5000万元，除追缴回的少部分款项外，大部分由相关金融机构出资善后。

　　去年8月29日，两家金融机构10余人遭警方控制，500余

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　　意外暴露的连环骗局

　　如果不是客户经理遭遇意外，所有一切可能还将按照原本的灰色路径相安无事的继续下去。

　　曾经被称为金牌业务员的刘静此前供职于工商银行陕西兴平支行，多次因销售业绩突出获得行内嘉奖。过去几年中，多名工行客户在刘静的介绍下，购买了中国人寿保险的一款“全能险”产品，该产品承诺投保人将定期获得回报，年化收益5%-7%不等。

　　每一年，刘静都负责这款产品“分红”与“转存”手续的办理，从未有过失约，直到一年多前，刘静因车祸不幸身亡。

　　当时有客户来到工行咨询该保单后续服务的交接事宜，但令他们难以置信的是，工作人员竟表示，该行从未代销过这一产品，所谓保单也可能系伪造。客户随即向当地金融机关报案，一个利用假保单骗取巨额客户资金的连环骗局这才逐渐浮出水面。

　　据当地金融业人士称，此案牵涉客户超过500人，涉案金额逾5000万，资金有可能投入民间高利贷并供个人投资挥霍等。

　　“投资”于该产品的多位客户出具的保单显示，这款引发巨大风波的保险产品全称为“国寿稳健一生团体年金保险（万能型）”，保单下方盖有中国人寿保险股份有限公司兴平支公司保险合同专用章。

　　案发后，多位客户前往中国人寿了解情况，却被告知，这些保单系个人伪造。直到这一刻，他们登录中国人寿网站时才发现，并不能在官网上查到自己的保单编号。

　　资料显示，“国寿稳健一生”属于企业年金产品，由单位统一办理，单位和个人各出部分资金委托保险公司代为机构理财，实现个人在退休养老年龄段领取养老年金的目的。

　　几年前，中国人寿兴平分公司及工商银行兴平支行的客户经理开始大规模推广此类业务，推广对象也由企业转为个人，退休职工更是他们集中攻坚的对象，各式流动宣传点在当地几家大型企业里全面开花。

　　当时推介时，两家金融机构的工作人员承诺最低投资限额5万元，五人一组即可参团，保期一年可得到固定收益。而随着时间推移，这一产品的承诺收益率也越来越高，2007年，收益从4%-5%涨到了7%。

　　除此之外，产品还抛出了先行返还收益这一看似更为稳妥的保障方式。例如投资10万元承诺先行返还7%收益，投资人只需要缴纳93000元，就可拿到显示投资金额为10万元的保单。

　　就这样，如此的资金游戏在兴平这个小县城里相安无事的运作了近10年，直到去年8月29日案发，当地工商银行和国寿十余位工作人员突击遭到警方控制，当中不乏高层管理人员。而两家金融机构方面也成立了专门的调查小组，从总部及外地分支行调派人手前往兴平协助处理相关事宜。

　　好在，在当地政府牵头及两家金融机构的配合下，此案有了令客户相对满意的处理方案。本月5日，8·29案件处置小组宣布，开始受理涉案客户的本金兑付事宜。由于此产品相当于先期已经支付了7%左右的年化收益，此番客户可按合同上的投资金额领回93%的本金，并交回旧时签署的保单合同及收据。据了解，如今大部分兑付工作已经完成。

　　而消息人士透露，被私自挪用的保费目前只追回300多万元，以此弥补客户损失显然杯水车薪。“最后是工行和人寿拿出5000万来解决问题，按照整个事件的责任划定，人寿出了大部分，工行出小部分。”

　　失控的分支机构

　　至此，震惊当地金融圈的重案终于在某种程度上尘埃落定，然而关于两家金融机构风险控制问题的反思远不能就此结束。

　　据了解，大部分涉案人员目前已回到工作岗位，仍被警方控制的是关键人田亚军。

　　田亚军此前为中国人寿兴平分公司副总经理，常开着挂有人寿标志的公车高调出入。上述假保单案中，此人是牵头者，也亲自经手了很多业务，部分老客户购买这一产品都是他亲自出面，在其办公室中办理。

　　据多位客户表示，两家机构屡次表态，虽然涉案人确为其员工，但都属于个人的违法行为，两家机构并不知情，并且“也是受害者”。

　　然而这样的说法并不能得到众多客户的认可。他们表示，业务的办理很多都是在国寿的办公室或工行营业网点中公开进行的，并在当地进行了非常高调的宣传，这样的保险产品销售在当地金融业并不是什么秘密，很难接受两家机构没有责任的说法。

　　事实上，近几年见诸报端的诸多类似事件中，内部人员的贪婪固然是引发案件的重要原因，但是金融分支机构管理失控，才是背后更值得重视的深水区。