明起新贷款利率执行 100万30年期房贷少还333元

　　明年1月1日起执行新的贷款利率

　　100万元30年期房贷明年起每月少还333元

　　羊城晚报记者 刘薇

　　2012年央行两次降息，按照惯例，绝大多数银行将自2013年1月1日起执行新的贷款利率。这也就意味着，有房贷、车贷的人利息支出将“减负”。

　　房贷月供有何变

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　　今年央行两度降息，5年以上贷款基准利率下调至6.55%，共计下调0.5个百分点，那么，房贷月供会有什么变化？

　　以等额本息还款方式（每个月月供相同）为例，假如购房者向银行借了100万元30年期的房贷，2012年6月8日前，按照7.05%的年利率计算，借款人的月供为6686.64元；在2013年元旦之后，当房贷年利率执行6.55%的新标准时，借款人的月供为6353.60元，月供要比以前少333元。即便按最低的7折利率来算，执行新利率后，房贷月供也会减少211元。假定2013年央行基准利率不再发生变化，仍以上述案例，那么一年将少还近4000元。

　　值得注意的是，等额本金还款法（每个月月供递减）每个月所还利息都不同，金额也在变化，总体而言比等额本息还款法利息支出要小。

　　此外，据羊城晚报记者了解，目前银行利息调整有三种形式：一是央行基准利率调整后，贷款利率在次年的年初（通常是1月1日起）执行新利率；二是满年度调整，即每还款满一年，调整执行新的利率；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新利率。通常，包括工行、农行、建行等在内的大多数银行遵循第一种方式，也有少数银行采用后两种方式，供楼者一定要弄清楚自己的房贷调整方式，保证还款账户中有足额资金划扣，以避免产生逾期。

　　公积金贷款利率的调整一律在每年的1月1日。

　　100万元30年期房贷各种折扣档次利息支出变化一览

　　（按照等额本息还款法计算，单位：元）

　　调整前月供 调整后月供 降幅

　　基准利率 6686.64 6353.60 333.04

　　打9折 6219.09 5928.17 290.92

　　打8.5折 5990.68 5720.31 270.37

　　打7折 5328.56 5117.48 211.08

　　升1.05倍 6925.5 6570.96 354.54

　　升1.1倍 7167.58 6791.27 370.31

　　升1.2倍 7660.8 7240.29 420.51

　　100万元30年期房贷

　　两种还款方式比较（单位：元）

　　等额本息还款法 等额本金还款法

　　贷款总额 1000000 1000000

　　还款总额 2407189.89 2060437.5

　　支付利息款 1407189.89 1060437.5

　　月还金额 6686.64 每个月变化，递减