首批自查报告周末或出炉 银行称信托代销最受伤

　　上周三，南都率先披露银监会发紧急通知彻查银行代销产品业务的消息后，在全国范围引发业界舆论高度关注。

　　南都记者昨天再次走访广东各大银行金融机构发现，相关自查工作已在广东银行业内全面启动，但因为正处于自查期间，尚未有银行形成自查报告。不过某国有大行广 州地区有关负责人昨天透露，受代销产品违约案件频发和自查工作的双重影响，各网点代销基金、保险、信托等产品近期均受到不同程度影响，其中尤以信托产品最为明显。

　　另一家总部位于北京的股份制银行广州分行人士昨天表示，目前尚未发现违规行为，对银行正规代销产品的影响尚不明朗，由于处罚方式银监部门目前还没有标准，银行只能暂时按照本行行规进行处理。

　　自查工作难度很大

　　银监会要求银行业金融机构自查代销业务风险的“335号文”于本月14日签发，首批银行于17日收到该通知，南都记者于18日从银行内部人士获得该份文件，并在19日率先对外披露。但记者上周采访中发现，广东地区的商业银行分支机构普遍于上周五(21日)才陆续从总行或监管部门接到该份文件，但由于消息早已公布，包括工农中建四大行在内的很多银行早已开始相关自查工作。

　　“自查牵涉到大量的一线营销人员，具体工作非常繁杂，工作量也比较大。”上述某国有大行负责人昨天对南都记者表示，“由于启动时间较短，从目前自查的情况看，我们还没有发现有一线员工违规代销的行为。”

　　某股份制银行广州分行昨天也表示，目前包括公司业务和零售业务在内的相关第三方代销业务均已启动自查工作，但目前尚未有听说有员工做私单的情况。“我们从年初就意识到部分高收益的代销产品有非法集资的迹象，并及早在全行进行了警示。”该行有关人士表示，“从目前的情况看，我们在全国范围尚未出现一单类似的代销产品纠纷，体现了银行管理层极佳的风险防控意识。”

　　“说实话，如果产品本身不出问题，一线人员做私单很难被查。因为绝大部分营销和交易行为只发生在极为私密的范围内，如果没有监控设备，很难留下证据。”上述国有大行负责人表示，“从银行来说，至少要保证各网点的音视频监控设备的正常运行，将违规代销行为挡在银行大门之外；一旦发现有银行工作人员参与违规代销，将按照银行有关规定对相关责任人进行处罚，但不会一经查实立即开除。”

　　信托代销受影响最明显

　　上述某国有大行广州地区负责人坦承，近期基金、保险、信托为主的正规代销业务均受到了不同程度影响，其中尤以信托受影响最大。“信托产品代销业务的主要风险集中在项目标的安全性上，一旦项目出事，虽然原本应是投资者风险自负，但因为银行在代销项目上负有审核责任，因此很多投资者就自然向银行追究责任，而银行如果一味推脱责任，对银行自身的品牌和信誉损失比单纯的产品收益更大。”

　　该人士还表示，从近期的案件可以看出，涉事银行此前普遍高估了国内信托投资者的风险承受能力。

　　首批自查报告周末或出炉

　　据了解，由于驻穗各家银行分支机构大多是在上周五才接到正式通知，第一批自查报告或于本周末才能出炉，而全部自查工作恐将一直延续到明年1月中旬。“从我们自查的情况看，本行发生代销产品违约的几率非常小，这主要得益于我们非常严格的代销产品审核流程。”上述大行人士表示，“监管层要求各家银行对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程，以及持续性跟踪评价机制，对违规行为和重大风险的被代理机构的退出机制等等，我们早就有了。不仅如此，我们对信托类代销业务审核尤其严格谨慎，在信托标的的项目审核上，基本上视同本行的信贷审批流程。”

　　采写：南都记者　李鹤鸣