银行全面排查代销风险 左小蕾：管理不当是根源

　　中新网12月21日电(金融频道 王硕)银行业犯罪之所以可怕，就是因为犯罪者往往披着“专业人士”的外衣骗取信任，导致投资者无法弥补的损失。12月以来银行员工私售理财产品的行为频被曝光，私售事件也引起了监管层的高度重视。近日银监会要求银行 排查代销风险，银河证券首席经济学家左小蕾在接受中新网金融频道采访时说：“银行管理不当是严重问题，他们干了自己不该干的。”

　　华夏中信工商员工私售 仅12月就多个银行被曝光

　　12月以来，银行业员工私售事件被频频曝光，代销事件给银行的公信力造成了严重负面影响。

　　12月初，证券日报报道了华夏银行员工私售事件。代理销售风波一度演变成投资者抗议示威，在华夏银行上海嘉定支行门前示威的消费者一脸凝重，他们在银行员工濮某的介绍下购买了名为“中鼎财富投资中心入伙计划”的理财产品，然而产品到期却无法兑付，本金都无法取回。华夏银行表示问题产品不是华夏银行产品，华夏银行也从未代销过该产品，该产品由员工私下售卖。华夏银行会积极配合公安部门进行调查，协助资金追偿。

　　12月中旬，每日经济新闻报道了工商银行员工私售事件。工商银行浙江金华商城支行也卷入了私售纠纷。前客户经理钮华向客户私售“理财产品”1200万元，至今仍有4个村民的400万元拆迁征地补偿款尚未追回。钮华因为牵涉发生在金华武义的另一起合同诈骗案，被警方立案侦查，又因为牵涉工行这起“理财产品”案件被警方并案侦查。金华工行方面则表示，此事是前员工的私人行为，银行并不知情，银行从未销售过村民所谓的“理财产品”，等警方对事件定性后再给出处理结果。

　　昨日，上海证券报报道中信银行温州分行员工涉及理财纠纷案件，又一次让代销风波浮上水面。中信银行温州柳市支行一“高”姓员工，以一款“中信投资宝”的投资产品为名，诱使黄乐琴夫妇先后分12次通过网银汇款2400万元至其私人账户。据了解，目前该员工已经自首，公安机关正在侦查。黄乐琴夫妇已经起诉中信银行温州柳市支行，要求归还2400万元资金。

　　银监会要求全面排查代理销售第三方产品的业务风险

　　仅12月一个月被曝光的代销案件就发生数起，涉及不同银行不同地区。私售案件引起了监管层的高度重视。

　　据新京报报道，银监会要求各银行业金融机构全面排查代理销售第三方产品的业务风险，30日内上交自查报告。各银行业金融机构要对本行代理销售的第三方产品的业务流程进行全面风险排查，包括是否建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程、是否建立持续性跟踪评价机制、是否对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制等排查点。《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》中特别提到，要对客户经理和理财销售经理等一线人员的销售行为进行重点排查，看其是否存在擅自推荐或销售未经批准的第三方机构产品的现象。

　　据悉，早在此次银监会发文之前，北京、上海等地银监局就已要求辖区内各银行就理财产品代销问题展开自查。北京银监局要求辖区内的银行自查其分支行，列出问题清单，并提交相关内容的报告。

　　专家：银行管理不当是严重问题 他们干了自己不该干的

　　中新网金融频道采访银河证券首席经济学家左小蕾时，她说：“银行理财产品不是第一次发生问题但屡禁不止，执行不力是最大的问题。”

　　“银行不应该这样发展，现在金融业自我膨胀的现象很严重。银行只是金融中介机构，可却振振有词的认为自己是“服务转型”，甚至银行开始自己制造理财产品。他们开始和企业一样自己生产产品然后通过售卖产品赚钱，这是不对的。中介机构应该做的是为客户提供优质的服务、提供准确的信息，是通过机制将富有的人和贫穷的人对称起来。中介生产产品并且这些产品还是虚拟的，没有实质性的价值，其实最后还是要借助其他的投资标的。”

　　“我认为银行是不应该这么做的，目前我们的执行力就是最大的问题。银行的理财产品事实上在释放风险。银行员工私售产品更甚，银行管理不当，员工私售理财产品是扰乱金融秩序的行为，某种意义上是在犯罪必须问责。银行惩罚员工，银监会惩罚银行，必须采取有效措施防止此类事情再度发生，杜绝改革中的阳奉阴违，空说误国实干兴邦，空说会导致金融市场的风险变大，落实到位才可以有效避免风险，避免危机的发生。”(中新网金融频道)