年末理财需警惕“保额返还” 收益还不如定存

　　年底，手持年终奖的不少市民又要着手新一轮理财，部分保险公司顺势推出理财保险，不少更打出了“高收益”以及高分红招揽客户。这种保险理财该不该选，如何看懂保险条文避免陷阱，冠亚保险销售公司相关人士提醒市民，警惕“高保费低保额”产品，买保险的市民须回归保险保障的本质，不少承诺高的保险理财，可能最后收益还不如银行的定期利息。

　　冠亚保险相关人士表示，目前保险人员的销售误导比较多，普通市民又不懂保险的很多专业术语，许多人交了钱才大呼上当受骗。另一位保险业务人士给重庆晚报记者举例说，某款年交10万元的保障型理财产品，要求客户每年交10万元，连续交3年，该保险承诺：每年可获得保额的25%的返还，如果在此期间身故，将获得保费的全额退还。乍一看，“保额”的25%，第一年就能返还2.5万元，收益非常高。

　　“"保额"并不等于你交的保费。”保险业务资深人士解读说，普通市民往往认为“保额”等于所交保费。在购买保险后，你才会发现，其实“保额”是根据客户的年龄来确定的，年龄越大，“保额”越小，比如一名30岁客户交10万元的保费，第一年的保额仅有3万元左右，也就是说，第一年收益为7500元。

　　乍看10万元一年有7500元的收益，也还不错。但是冠亚保险提醒市民，“保额”是固定的，也就是说，第二年20万元、第三年30万元，最后交到30万元以后，“保额”也只有7500元，或随着年龄的增长还比7500元低。如果交完30万元以后，每年还领取7500元，收益短期也是低于银行的定期存款。即使保险公司承诺分红等，最后总体收益仍可能低于银行的收益。

　　“买保险的目的是风险保障。”冠亚保险负责人表示，保险的理财功能就是利用保险的保障功能，用较少的费用拥有高额的保障，保证占用大量资金的生产、投资、财产、身体等遇到风险时能从财务上获得补偿，减少损失。特别是家庭保险，决不能在意外、医疗、重大疾病、养老都还没有规划或者保障的情况下就去片面追求高收益。 (来源：重庆晚报)